학생 대출 소지자가 주택 구매 중단 -

집을 사려고하는 학생 대출 빚을 가진 4400 만명의 미국인 중 상당수는 모기지에 대한 자격 조건이 좀 더 쉬워졌습니다. 주택 거대 기업인 Fannie Mae는 금주에 대출 기관이 학생 대출이있는 모기지 신청자, 특히 소득 기반 상환 계획에있는 차용인을 평가하는 방법에 대한 새로운 지침을 발표했습니다.

이 변화는 학자금 대출을받는 학생 대출에 대한 불안감에 대한 응답으로, 학생 부채로 인해 주택 소유권이 사라진다 고 Fannie Mae의 제품 개발 부사장 인 Jonathan Lawless는 말합니다.

주택 담보 대출자 중 상환하지 않은 학생의 71 %는 학생의 부채가 가정 구매를 지연시킨 것으로 믿고 있다고 국립 부동산 중개인 협회 (American Association of Realtors and American Student Assistance)가 2016 년 4 월 조사 한 결과에 따르면 학생들이 비용을 지불하는 데 도움이되는 비영리 단체입니다. 대학 및 학자금 대출.

콜로라도에 소재한 Cherry Creek Mortgage Co.의 자본 시장 담당 수석 부사장 인 Jerry Kaplan은 학생 대출 부채로 인해 모기지 자격을 잃을 수 있다고 말합니다. 학생 대출은 부채 비율을 증가시킵니다. 총 부채 금액 귀하의 수입에 비례하여 빚을지고 있습니다 - 그리고 그 비율이 너무 높으면 자격이 없습니다.

그럼에도 불구하고 학자금 대출자는 모기지를받을 수 있으며, 새로운 정책은 차용자에게 더 많은 선택권을 부여합니다. 패니 매 (Fannie Mae) 대변인은 미국 가정의 3 분의 1을지지한다고 패니 메이 (Alania Jones) 대변인이 전했다.

패니 매 (Fannie Mae)의 변화는 이미 유효하지만, 일부 대출 기관들이 진입하는 데 시간이 걸릴 수 있다고 Lawless는 말합니다. 다음은 학생 대출 대출자가 업데이트에 대해 알아야 할 사항입니다.

소득 중심 계획 및 주택 소유

새로운 가이드 라인에 따르면, 패니 매 (Fannie Mae)가 후원하는 담보 대출을 발행하는 대출 기관은 소득 중심의 상환 계획에 매월 학생 대출금을 사용하여 부채 비율을 계산할 수 있다고 Lawless는 말합니다. 소득 기반 계획은 월 소득액을 소득 대비 일정액으로 제한합니다.

예전에는 대출 기관이 소득 중심의 상환 계획에 대해 모기지 신청자에게 월간 학생 대출을 더 많이 지불해야한다고 Lawless는 말합니다. 이는 모기지 대출 기관이 실제보다 많은 부채 - 소득 비율을 바탕으로 차용인을 평가하고 있음을 의미합니다. 당시 패니 매 (Fannie Mae)는 소득 중심 계획에 따라 차용자에게 대출하는 것이 더 위험하다고 느꼈다고 Lawless는 말합니다. "우리는이 프로그램을 더 잘 이해하고 있습니다."라고 Lawless는 말한다.

Fannie Mae가 뒷받침하는 대출 기관은 귀하가 연기 또는 인내심을 가지고 있다면 귀하의 부채 - 소득 비율을 결정할 때 사용할 월별 학생 대출금을 계산해야합니다. 그 월액은 학생 대출 잔액의 1 % 또는 나머지 대출 기간 내에 대출금 상환에 필요한 금액입니다.

공동 서명자와 대출금을 지불하지 않는 사람들을위한 도움

학부모 나 고용주와 같은 사람이 학생 대출을 지불하고 있거나 차용인이 지불하는 대출에 공동 서명자 인 경우 이제 패니 매 (Fannie Mae) 담보 대출 모기지 자격을 얻는 것이 더 좋습니다.. 은행 잔고 증명서 또는 무효화 된 수표와 같은 서류를 제출하여 다른 사람이 지난 12 개월 연속 월별 지불을하고 있음을 입증 할 수있는 경우 학생 대출 지불액은 부채 비율로 계산되지 않습니다.

학생 부채로 주택 소유자를위한 차환

패니 매 (Fannie Mae)는 2016 년 말에 온라인 융자 기관인 학생 융자 기관인 SoFi를 사용하여 학자금 대출금 환불을 조종하기 시작했습니다. 자, Fannie-Mae가 후원하는 모든 대출 기관이이를 제공 할 수 있습니다.

그것이 작동하는 방법은 다음과 같습니다: 기존 모기지와 뛰어난 학생 부채의 일부 또는 전부와 동일한 새로운 더 큰 모기지를 꺼내십시오. 귀하의 담보 대출 기관은 귀하의 대출 기관이나 학생 대출 담당관에게 돈을 지불하고 전통적인 모기지 현금 인출 금융에 적용되는 위험 조정 수수료를 면제합니다. 모기지 금리가 여전히 낮기 때문에 학생 대출 캐쉬 아웃 재 융자는 학생 대출 이자율을 낮추는 매력적인 방법이 될 수 있습니다.

그러나 학생 부채를 재 융자하기 위해 모기지를 사용할 때 위험이 있습니다. 귀하는 담보 부채 (귀하의 모기지)에 대한 무담보 채무 (학생 대출)를 거래하고 귀하의 주택에 대해 빚진 것을 증가시킬 것입니다. 높은 모기지 지불을 할 수 없다면 집을 잃을 수 있습니다. 또한 모기지 조건이 학생 대출보다 더 오래 경향이 있기 때문에 시간이 지남에 따라 더 많은이자를 지불하게 될 것입니다.

또는 학생 및 주택 부채를 별도로 유지하면서 더 낮은 이자율과 더 짧은 대출 기간을 얻기 위해 사립 학생 대출 기관과 함께 학생 대출을 재 융자하는 것을 고려하십시오. 그러나 위험도 있습니다. 예를 들어, 연방 학생 대출금을 재 융자 할 때 소득 중심의 상환 계획에 액세스 할 수 없게됩니다.

새로운 모기지를 꺼내거나 기존 모기지를 재 융자하기 전에 재무 고문이나 세무 전문가와상의하여 개인화 된 지침을 얻으십시오. 또한 주택 담보 대출 기관을 비교하여 귀하의 재정 상황에 따라 귀하가받을 수있는 최저 금리를 찾아야합니다.

Teddy Nykiel은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @teddynykiel.