너무 높게 걸려있는 고용주 401 (k) 수수료

Daniel J. Friedman 저

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재정 고문으로서의 일은 중소기업 소유자가 직원을위한 은퇴 계획을 도울 수 있도록 돕는 것입니다. 최근에 저는 회사에서 CEO가 제안하는 401 (k) 계획과 관련하여 찾을 수있는 저축과 같은 한 회사의 CEO와 CFO와 이야기하고있었습니다. 나는 그들에게 비용이 공정하고 합리적인 것 이상임을 확신시키는 것에 대한 그들의 약속을 확신했다.

그런 다음 코네티컷에있는 다른 중소기업 직원과의 대화에 관해 이야기했습니다. 이 회사의 규모는 약 두 배이며 401 (k) 계획의 자산은 두 배입니다. 그 회사의 투자 선택을 검토 한 결과, 나는 그 계획에서 자금의 비용이 약 3 분의 1로 높아져서 혼란 스럽다는 것을 깨달았습니다. 이 계획의 고문은 운전석에서 잠 들어있었습니다.

계획에서 높은 수수료는 직원 참여자에게 좋지 않습니다. 최근의 대심 원 판결은 고용주에게도 문제를 제기 할 수 있음을 보여줍니다.

법원은 5 월에 캘리포니아 소재 에너지 회사의 현재 및 이전 근로자가 회사의 은퇴 계획에 포함 된 40 가지 옵션 중 3 가지에서 발견 된 높은 수수료와 관련된 손해에 대해 370,732 달러의 판결을 내렸다 고 판결했습니다.

대법원의 의견은 신탁의 공통법에 대해 "투자자를 선발하는 데 신중을 기해야하며 신중한 투자를 감시하고 제거하는 의무와 별도로 또한 별도의 의무가있다"고 규정했다.

은퇴 계획이있는 사업주를위한 테이크 아웃: 추천 된 펀드 라인업을 자세히 관찰하고 계획 스폰서와의 계약 검토. 재무 고문은 적절한 투자를하고 있는지, 그리고 투자 비용이 공정하고 합리적으로 유지되고 있는지 확인해야합니다.

중소기업 및 계획 후원자는 이러한 사항을 검토해야합니다. 10 년 전에 특정 비용으로 시작했고 자산이 증가했다면 수수료 구조에주의를 기울여야합니다.

즉, 간단히 "설정하고 잊어 버리면"깊은 문제가 발생할 수 있습니다.

고용주를위한 큰 그림은 회사 후원 은퇴 계획이 중요한 직원 이익이고, 사회 보장 제도를 제외하고는, 사람들이 은퇴해야만하는 유일한 자산 일 때가 많다는 것입니다. 대법원은 401 (k) 플랜을 제공하는 사업체가 참가자 (직원)가 공정하게 흔들 리게 할 법적 책임이 있음을 분명히했습니다.

그리고 위의 예에서 보았 듯이 계획에 대한 재무 고문이 설정 및 중지 모드에있는 경우 비즈니스 소유자는 법적 십자형으로 끝날 수 있습니다.

대심 원 사건의 계획에 대한 고문이 필요한 변화를 알 수 있거나 충분히 돌봐 주었다면 그 사업은 370,000 달러가 넘지 않을 것입니다.

iStock를 통해 워싱턴 DC에있는 대법원 건물의 이미지.