비상 자금 : 당신은 부채를 청산하기 위해 당신을 사용해야합니까?

재정적 인 고문은 종종 고객이 긴급 기금을 마련하고 진정한 비상 사태시에만 사용하도록 권장합니다. 그러나 매월 수백 달러를 지출하여 고금리 부채를 갚는 것은 비상 사태입니까? 부채 부담을 줄이기 위해 기금에 투자해야합니까?

우리는 재무 고문 인 Adam Harding에게 귀하의 비상 자금 사용에 관한 몇 가지 모범 사례를 물었습니다.

소비자는 우선 순위를 정해야합니다: 부채 상환 또는 비상 자금 조성?

소비자는 빚을 갚기 전에 비상 자금을 만들어야합니다. 그러나이 계획을 실행할 때 고려해야 할 몇 가지 중요한 요소가 있습니다.

소비자는 먼저 개인이나 가족 상황에 대한 비상 사태를 정의해야합니다. 간단히 말해, 아동이나 애완 동물이 사진상에있을 때, 사업주 인 경우, 그리고 소비자가 임대하거나 재산을 소유하고 있는지 여부에 따라, 그리고 고용에 대한 수요의 탄력성에 따라, 실행 가능한 비상 사태의 범위가 달라질 수 있습니다. 즉, 그들의 직업 안정 - 다른 요소들 사이에서. 그런 다음 그들은 이러한 위험을 정량화하고 필요한 예비를 마련 할 계획을 세우기 위해 최선을 다해야합니다.

그들은 또한 왜 그들이 높은이자 빚을 지니고 있는지를 알아야합니다. 그것은 신용 카드에 넣어야하는 불가피한 비용 이었습니까? 쓰라린 추세였습니까? 피할 수있는 행동이 부채의 이유라면, 그들은 그것을 바로 잡아야합니다. 그렇지 않으면 부채가 계속해서 풍선처럼 날아갈 수 있습니다.

부채의 원인을 이해하고 긴급 예비비에 대한 요구 사항을 결정한 후에 소비자는 최소한의 부채 상환을하기 전에 준비금을 적극적으로 개발해야합니다.

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사람들은 고금리 부채를 갚기 위해 기존 비상 자금을 사용해야합니까?

간단히 말해서, 아니오. 비상 사태가 발생하면 기금은 그대로 유지되어야합니다. 그러나, "비상 사태"를 구성하는 것에 대한 재정적 견적이 줄어들면 아마도 소비자는 그 예비품을 소량으로 고갈시키는 것을 정당화 할 수 있습니다.

그러나 비상 자금을 사용하는 대신 빚을 탕감하기 위해 부채를 바꿀 것을 권장합니다. 예를 들어, 대부분의 고금리 부채는 공제되지 않지만 주택 담보 대출이나 주택 담보 대출 채권은 일반적으로 이자율이 낮습니다. 따라서 개인이 자신의 주택에 지분을 가지고 있고 HELOC 자격이있는 경우, 그 사람은 채무를 교환 할 수 있습니다.

일반적으로, 개인이 추가 금리 또는 원금 잔액을 증가시키지 않으면 서 더 낮은 이자율로 부채를 대체 할 수있을 때마다,이를 고려해야합니다.

어떤 경우, 응급 자금이 비상 사태를 위해 사용될 수 있습니까?

응급은 응급 상황을 의미합니다. 개인은 비상 사태가 실제로 무엇인지 스스로 정직해야합니다. 비상용 비용의 합리화는 재정적 인 파괴의 길입니다.

Adam Harding은 애리조나 주 스코 츠 데일에있는 Adam C. Harding CFP의 설립자이자 수석 고문입니다.