신용 카드 업그레이드가 새 계정을 만드나요?
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차례:
Costco가 2015 년에 공동 브랜드 신용 카드를 American Express에서 Visa로 전환하겠다고 발표했을 때 일부 카드 소유자는 긴장했습니다. Costco 회원으로서 특별한 신용 카드 보상을 계속받을 수는 있었지만, 변화가 새로운 계정을 만들어 신용 점수에 영향을 줄 수 있다고 걱정했습니다. 2016 년 1 월, Fidelity Investments 고객은 회사가 자사의 공동 브랜드 카드로 American Express를 삭제하고 Visa와 제휴하여 비슷한 우려를하고 있음을 알게되었습니다.
이러한 우려를 가진 사람들에게 행복하게 생각해 보면 새로운 신용 카드로 전환하면 새로운 Costco 카드 또는 Fidelity Visa를받는 것과 상관없이 신용이 손상되거나 다른 발급자가 귀하의 계정이 이전되었다는 소식을 들었을 가능성은 거의 없습니다. 다른 신용 카드.
새 계정으로 인해 신용 점수가 낮아지는 경우가 있습니다.
일반적으로 새로운 신용 카드를받는 것은 두 가지 방법으로 점수를 약간 낮출 수 있습니다.
- 새로운 계정을 만들면 신용 카드 계정의 평균 연령이 낮아집니다. 점수의 약 15 %가 신용 기록의 전체 길이로 결정되기 때문에 장기적인 계좌가 많지 않은 경우 특히 점수가 낮아질 수 있습니다.
- 대출 기관은 귀하의 신용 상태를 확인하여 귀하의 승인 여부를 결정하며, 이는 귀하의 신용 공여 요청이나 어려운 질문을 만듭니다. 널리 사용되는 FICO 신용 점수 모델을 개발 한 Fair Isaac Corp.에 따르면 각 하드 풀은 점수를 5 점까지 낮출 수 있습니다.
그러나 그것은 정말로 새로운 계좌입니까?
TransUnion 크레딧 뷰로의 수석 부사장 인 Ken Chaplin은 새 카드가 새 신용 카드를 대표하는지 여부는 누가 변경을 시작하는지에 달려 있습니다. 신용 카드 발급 기관에 다른 카드로 업그레이드하도록 요청하거나 동일한 발급자와 함께 두 번째 카드를 신청하는 경우 발급자는 신용 보고서를 가져와 승인 된 경우 새 계정을 개설합니다. 그것은 당신의 점수를 죽일 수 있습니다.
그러나 발행사가 변경 사항을 가져 오는 경우 이전에 사용했던 것과 동일한 계정으로 처리됩니다. 아무도 당신의 신용을 끌어 오지 않으며 당신의 점수는 변하지 않을 것입니다. Chaplin은 "이러한 거래는 배경에서 발생하며 대개 신용 점수 영향 이벤트를 생성하지 않습니다.
그리고 Chaplin은 점수에 영향을 미치는 행동이 당신의 허락 없이는 발생할 수 없다고 말합니다. "누군가 당신의 신용을 뺏는다면, 그렇게하도록 허용해야합니다."
새 계좌 번호
신용 카드 계좌 번호가 변경되는 이유는 많습니다. 카드를 분실했거나 보안 침해가 심한 경우 발행사가 계좌 번호를 변경하고 예방책으로 새 카드를 보내도록 결정할 수 있습니다. 그리고 네, 다른 카드로의 업그레이드는 새로운 번호를 의미 할 수도 있습니다.
그러나 새 계좌 번호 (또는 새로운 실제 신용 카드)가 반드시 새로운 계좌를 얻는 것은 아닙니다. 실제로 대부분의 경우 동일한 계좌이므로 카드 소지자로서의 장기간의 뛰어난 재임 기간은 신용 기록에 영향을 미치지 않습니다.
크레딧 한도 증가
계정 업그레이드 또는 다른 카드로 이동하면 신용 한도가 증가하므로 점수에 영향을 줄 가능성이 있습니다. 카드 발급자는 신용 한도를 높이려는 시도가있을 때, 특히 증가를 요청한 경우 신용 상태를 강력하게 결정할 수 있습니다.
그러나 신용 한도를 높이기 위해 요구되는 어려운 신용 추심의 효과는 균형을 이루지 못할 수 있습니다. 신용 한도가 높아지면 신용 이용률이 떨어질 수 있습니다. 즉, 사용 가능한 크레딧의 더 작은 비율을 사용하고 있으며 이는 크레딧 점수에 도움이됩니다.
새로운 이용 약관
다른 신용 카드로 전액 이동 한 경우 현미경으로 인쇄하더라도 새로운 이용 약관을 읽으십시오. 금리가 변할 수 있고, 유예 기간이 달라질 수 있으며, 예상치 못한 수수료로 자신이 타격을 입을 수도 있습니다.
결론
대출 기관은 장기 계좌가 양호한 상태를 유지하는 것을 좋아하므로 새 계좌 개설 또는 이전 계좌 개설을하지 않는 것이 좋습니다. 좋은 소식은 신용 카드 발급 기관이 일반적으로 사용자 모르게 새 계정을 개설 할 수 없다는 것입니다. 즉, 공동 브랜드 카드를 교체하거나 발급자가 다른 신용 카드로 전환하거나 심지어 새 계정 번호를 받으면 점수를 낮추지는 않습니다. 누가 알아? 변화의 결과로 더 나은 혜택을 얻을 수도 있습니다.
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버지니아 C. 맥과이어 (Virginia C. McGuire)는 Investmentmatome , 개인 재정 웹 사이트. 이메일: 여자 이름@ investmentmatome.com . 지저귀다: @vcmcguire .
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