그것은 당신의 신용에 관한 모든 것이 아닙니다 : 왜 당신의 부채에 대한 이자율이 매우 다양합니까?

당신이 대부분의 사람들과 같다면 아마 지금여 러 종류의 대출이 열려있을 것입니다: 신용 카드, 담보 대출, 심지어 학생 대출까지 가능합니다. 당신은 아마 당신의 신용 점수가 당신이이 대출금에 지불하고있는 이자율에 영향을 미친다는 것을 알고 있습니다. 그러나 당신은 왜 각각에 대한이자가 왜 다른지 궁금해 했습니까?

귀하의 신용 점수는 귀하가 대출금에 대한이자로 얼마만큼 부과 될지를 결정할 때 방정식의 일부일뿐입니다. 관련된 다른 요인에 대해 궁금한 점이 있으시면 아래 세부 정보를 살펴보십시오.

확보 대 무담보: 금리의 중요성

신용 카드 이자율이 다른 대출금보다 훨씬 높은 가장 근본적인 이유를 이해하려면 담보물과 담보물 간의 차이점을 알아야합니다. 이것은 외관상으로 작은 구별은 대부의 금리에 거대한 영향을 미친다.

간단히 말해, 담보 대출에는 담보가 첨부되어 있습니다. 이 담보물은 귀하가 불이행하는 경우 "보안"을 제공합니다. 예를 들어 모기지 론은 담보 대출입니다. 집을 사기 위해 은행에서 모기지를 꺼내면 집이 담보로 사용됩니다. 당신이 지불하지 않으면, 은행은 당신을 돈으로 빌려주는 데서 초래 된 손실의 일부를 보상하기 위해 담보물 (주택)을 배제하고 재판 할 수 있습니다.

대조적으로, 신용 카드와 같은 무담보 대출은 담보를지지하지 않습니다. 신용 카드 청구서를 지불하지 않으면 은행이 취소 할 수있는 방법은 없습니다. 그들은 돈을 위해 당신을 고소 할 수는 있지만, 결국 그들은 손실을 흡수해야 할 것입니다.

이것은 신용 카드가 다른 유형의 대출보다 훨씬 높은 이자율을 지닌 이유의 핵심입니다. 은행이 당신에게 무담보 신용을 제공함으로써 엄청난 위험을 감당하고 있기 때문에, 잠재적 인 손실을 헤지 할 방법이 필요합니다. 이것은 높은 금리의 형태로 제공됩니다. 그러나 담보부 채권의 경우, 손실을 초래할 수있는 위험은 은행의 경우 훨씬 적습니다. 왜냐하면 지불하지 않으면 무너질 수있는 재화가 있기 때문입니다.

간단히 말해서, 큰 위험으로 인해 높은 이자율이 나오고 신용 카드는 위험한 정도입니다.

»MORE: 신용 카드이자는 어떻게 계산됩니까?

괴상한 메모: 대출을 신청하는 경우 - 보증 또는 무담보 - 신용이 좋지 않거나 제한적일 경우, 좋은 신용을 가진 대출을받는 것은 금리를 낮추게됩니다. 이것은 귀하가 귀하의 융자금을 지불하지 않는 경우, 은행은 돈을 지불 할 수있는 좋은 재무 실적을 가진 사람이 있다는 것을 알고 있기 때문입니다. 이것은 당신이 당신 자신의 대출을 얻으려고 시도하는 것보다 훨씬 덜 위험한 내기를하게되므로, 이자율이 그렇게 높지 않을 것입니다.

엉클 샘이 등을 돌렸을 때.

이제는 담보 대출과 무담보 대출의 차이점을 이해 했으므로 아마도 마음에 드는 질문이 될 것입니다. 무담보 채권이 높은 이자율을 부담 할 경우 왜 학생 대출의 이자율이 낮습니까? 결국, 학생 대출은 무엇이든 확보하지 못합니다. 금리가 하늘 높이 치면 안됩니까? 이 질문에 대한 답은 대출 금리를 결정할 때 또 다른 중요한 요소, 즉 취한 대출에 대한 정부의 역할을 나타냅니다.

이름에서 알 수 있듯이 정부가 지원하는 대출은 연방 정부가 보증 한 대출금이 부분적으로 또는 완전히 대출 기관에 지불 될 것입니다. 이러한 유형의 대출에는 연방 학생 대출 및 일부 유형의 모기지가 포함됩니다.

정부가 대출을 뒷받침하는 이유는 간단합니다. 주택 및 대학 교육과 같이 미국 경제에 긍정적 인 장기 효과가있는 구매를 위해 사람들이 돈을 빌리도록 장려하기를 원합니다. 이를 위해, 이러한 노력을 지원하는 데 필요한 융자를 보증하는 데 동의합니다. 차용인이 돈을 지불하지 않으면, 은행은 Uncle Sam으로부터 돈을 돌려 받게 될 것인데, 이는이 대출이 은행이 발행하는 데 덜 위험하다는 것을 의미합니다.

다시 한번, 은행의 낮은 위험 수준은 차용자의 낮은 금리를 의미합니다. 정부가 허락하면, 연방 학생 대출과 마찬가지로 차용 된 돈이 담보로 뒷받침되지 않아도이자를 덜 지불하게됩니다.

이자율을 가능한 한 낮게 유지하는 법

은행이 대출 금리를 결정하는 것이 얼마나 복잡한지를 생각해 볼 때 금리를 낮추는 방법이 있는지 궁금해 할 것입니다. 다행히도, Nerds는 대출하는 유형에 관계없이 차용 비용을 최대한 낮게 유지할 수있는 몇 가지 팁을 가지고 있습니다.

• 높은 신용 점수를 유지하고 다시 유지하십시오. 다시 위험으로 돌아갑니다. 당신이 높은 신용 점수를 가지고 있다면, 은행은 덜 위험한 차용자로 당신을 바라보고 이자율은 낮아질 것입니다.
• 가능한 한 정부 지원 대출을 꺼내십시오.
• cosigner를 얻는 것을 고려하십시오

테이크 아웃: 귀하의 신용 점수가 귀하가 대출금으로 지불 할 이자율의 역할을하지만, 이것이 유일한 요인은 아닙니다. 보안 및 정부 지원 대출은 신용 카드와 같은 위험한 대출보다 항상 낮은 금리를 유지할 것입니다.그러나 관심있는 대출 유형에 상관없이 요금을 낮추기 위해 취할 수있는 조치가 있습니다.

Shutterstock을 통한 대출 신청서 이미지