당신이 이것을 읽을 때까지 신용 카드를 확인하지 마십시오.

이번 달에 돈이 꽉 찼고 신용 카드 회사에서 우편으로 몇 장의 백지 수표를 받았다. 당신은 그 제안을 이용하도록 유혹 당한다.

중지. 첫째, 당신이 받아들이는 것을 알아야합니다.

일반적으로 이러한 신용 카드 "편의 수표"를 사용하여 다른 카드 또는 대출에서 잔액을 이체하거나, 구매하거나 은행 계좌에 돈을 입금 할 수 있습니다. 그러나 0 % 연간 비율 기간, 진행중인 이자율 및 수수료와 같은 제안 조건에 따라 비용이 발생할 수 있습니다.

"편의 수표는 귀하의 신용 카드 계좌에 연결되어 있습니다"라고 Bruce McClary 대변인은 말했습니다. "개인 수표처럼 보입니다. 당신은 그것을 작성하고, 서명하고, 현금 서비스로 현금화합니다. 물건을 사러 소매점에 쓸 수 있습니다. 사용법이 매우 유연합니다. 그것은 소비자를위한 매력입니다."

좋은 체크, 나쁜 체크

McClary는 신용 카드 수표가 현명하게 사용되면 소비자를 도울 수 있다고 말합니다. "수표가 더 높은 금리를 부과하는 조건으로 지불하고 편리한 조건보다 유리한 조건을 지불하는 데 사용될 예정이라면"그것을 사용하는 것이 합리적이라고 그는 말합니다. "0 % 제안은 좋습니다. 당신은 그 기간에 양도 된 잔금을 갚을 수있는 능력을 확신 할 필요가 있습니다."

그들은 또한 재정적 인 골치 거리를 만들 수 있습니다. McClary는 "소비자들이 곤경에 처하게되는 곳은 0 %의 시간 내에 균형을 이룰 것으로 기대하지만 예상치 못한 일이 발생하고 돈을 지불 할 수 없다는 것"이라고 McClary는 말합니다. "이것은 전체 잔액에 대한이자가 부과되는 것과 같이 추악한 시나리오를 만들어 낼 수 있습니다.

신용 카드 수표를 사용하는 경우 신용 카드의 신용 한도를 두드려 잔액에 추가하는 것입니다. 이 수표 중 하나를 기입하기 전에 몇 가지 질문을하십시오. 수표와 함께 제공되는 설명서에서 대답이 명확하지 않으면 카드 발급 사에 문의하여 직접 문의하십시오.

수표를 현금으로 사용하는 조건은 무엇입니까?

편의 수표는 일정 기간 동안 연이율이 0 % 인 경우가 종종 있습니다. 그러나이 무이자 기간은 수표를 사용하여 잔액을 카드로 이체하는 경우에만 적용될 수 있습니다.

수표로 귀하의 은행 계좌로 구매 또는 현금 입금을 할 경우 0 %의 4 월 세율이 적용되는지 확인하십시오. 이러한 용도는 현금 서비스로 간주 될 수 있습니다. 현금 서비스 APR은 20 % 이상일 수 있으며 일반적으로 빌리는 금액의 4 % 또는 5 %의 수수료가 부과됩니다. 수표를 얼마만큼 쓸 수 있는지에 대한 제한도 있습니다.

McClary는 "현금 서비스를 이용할 때 신용 카드 현금 서비스 이자율이 부과됩니다. 이것은 당신이 비용면에서 무엇을 의미 하는지를 잘 알고 있어야한다는 것입니다."

구매시 0 %의 APR 기간은 무엇을 의미합니까?

편의점 수표의 이자율은 출발에서 까다로울 수 있습니다. 0 % APR로 일부 이자율을 미리 확보 할 수 있습니다. 그러나 실제로는 구매에 대해 지불하는이자가 증가 할 수 있습니다.

이유가 여기 있습니다. 매월 잔액을 완불하면 신용 카드는 일반적으로 구매시 무이자 한 "유예 기간"을 제공합니다. 즉, 구매할 때 결제주기가 끝나고 다음 지불 기한이 만료 될 때까지이자가 누적되지 않습니다. 구매할 때마다 유예 기간이 최대 50 일이 될 수 있습니다.

그러나 한 달에서 다음 달에 카드 잔액을 소지 한 경우 유예 기간이 없으며 즉시 구매시이자가 발생하기 시작합니다. 편의점을 사용하여 잔액을 이체하는 경우 다음 기한까지 이체 된 금액 전액을 지불해야합니다. 그렇지 않으면 구매할 때 유예 기간이 적용되지 않습니다. McClary는 "수표 중 일부는 귀하의 계좌에 잔고가 생기 자마자이자 갚을 수 있습니다.

»MORE: 신용 카드 유예 기간의 작동 방식

현재 잔액 이체 및 구매시 APR이 0 % 인 경우 구매에 관심을 갖지 않습니다. 새로운 카드로 입문하려는 0 % 기간에 있고 발급 사가 귀하에게 편의 수표를 보내는 경우에 해당 될 수 있습니다.

소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 귀하가 무이자 기간 동안 0 %로 이체 한 잔액을 갚고 그 잔액을 상환 할 때까지는 전혀 카드를 사용하지 말 것을 권장합니다.

잔액 이체 수수료가 있습니까?

은행은 일반적으로 잔액을 이체하기 위해 수수료를 부과합니다 - 양도 된 금액의 3 ~ 5 %, 카드에 따라 최소 $ 5 ~ $ 10. 잔액 이체를 고려하고 있다면 숫자가 의미있는 지 확인하십시오. 예를 들어 $ 5,000 잔액을 이체하는 경우 $ 150에서 $ 250의 비용이 발생할 수 있습니다. 또한 대부분의 은행에서는 귀하가 해당 은행의 다른 계좌에서 계좌를 이체하는 것을 허용하지 않습니다.

카드의 크레딧 한도는 얼마입니까?

수표 (잔액 이체 수수료 포함)가있는 신용 카드 금액이 신용 한도를 초과하게되면 문제가 발생합니다.McClary는 신용 카드 수표를 사용하여 신용 한도를 초과 할 때 "신용 카드 한도를 초과 할 때와 같은 일이 벌금 - 벌금, 벌금 금리"라고 말합니다. 수표를 사용하기 전에 잔액을보고 사용중인 크레딧 한도를 알아야합니다."

'사용 기한'날짜가 있으며 용어는 무엇입니까?

요구르트와 마찬가지로이 쿠폰에는 만료일이 있습니다. 송금하거나 수표로 현금 서비스를 이용하거나 상품을 지불 할 수있는 특정 기간이 있습니다. 이용 약관은 다양합니다. 때때로 날짜 이후에 작성된 수표는 거부됩니다. 때로는 발급 사가 사용 마감일 이후에 작성된 수표에 대해 일반 APR에 청구 할 수 있습니다. 그래서 당신이 조건을 알고 있는지 확인하십시오.

신용 카드 수표가 귀하의 신용 점수에 영향을 줍니까?

귀하가 신용 카드를 책임감있게 관리하는 한 신용 카드 수표는 귀하의 신용 점수에 해를 입혀서는 안됩니다. McClary는 "그러나 부채 비율을 크게 변경하거나 신용 한도를 크게 변경하면 잘못된 방향으로 점수를 보낼 수 있습니다.

또한 그는 "다른 계좌에서 잔액을 이체하기 위해이 계좌를 사용하고 계좌를 폐쇄하면 신용 보고서에 너무 많은 액티비티가 생기게되어 유해 할 수 있습니다. 신용 점수를 지하실로 보낼 수 있습니다."

신용 카드 수표의 대안

0 % 이자율을받지는 않지만 개인 대출이나 주택 담보 대출 또는 신용 한도를받는 것이 현금을 확보하는 더 안전한 방법 일 수 있습니다. 개인 융자는 신용 점수에 따라 신용 카드보다 낮은 이자율을가집니다. 주택 담보 대출은 또한 낮은 이자율을 가지고 있으며 대출금에 대한이자는 모기지이자와 마찬가지로 세금 공제입니다.

McClary는 신용 카드 수표 제안을 받아들이기로 결정하면 "최악의 시나리오를위한 계획을 세워야합니다. 매력적인 제안만큼이나, 결승점에 오르지 못할 수도 있습니다. 그것이 일어날 것이라면 보수를위한 계획을 가져라."

수표를 사용하지 않는 경우, 수표가 분쇄기에 직접 들어 갔는지 확인하십시오.

쿠폰 중지

이러한 제안으로 유혹 받고 싶지 않거나 단순히 편지함과 분쇄기를 채우지 않으려는 경우에는 제외시킬 수 있습니다. OptOutPrescreen.com은 Equifax, Experian 및 TransUnion 크레딧 뷰로 및 Innovis 데이터 솔루션에 의해 운영됩니다. www.optoutprescreen.com을 방문하거나 1-800-5-OPT-OUT으로 전화하십시오.

온라인 및 전화로 5 년 동안 신용 및 보험 제공 요청에 대한 선택을 해제 할 수 있습니다. 사회 보장 번호를 포함한 개인 정보를 기입해야합니다.

영원히 탈퇴하고 싶다면 온라인으로 요청을 시작할 수 있지만, 웹 사이트에있는 영구 선택 거부 선거 양식을 작성하여 우편으로 보내야합니다.

Ellen Cannon은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @ellencannon.