신용 카드 보너스가 너무 크고 잡기 힘든 방법

신용 카드 가입 보너스가 새로운 수준으로 급상승하기 때문에 적어도 두 가지 사실이 있습니다.

1. 가치있는 제안을 찾는 것이 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다.
2. 적립하기가 그 어느 때보 다 어렵습니다.

예, 100,000 포인트 가입 보너스가 있습니다. 그러나 적립하려면 3 개월 내에 4,000 달러를 지출해야 할 수도 있습니다.

금융 서비스 자문 회사 인 Novantas의 비교 분석 및 데이터 비즈니스 부문 대표 인 Edward Niestat는 "모든 헤드 라인을 만들고 모든 언론을 얻는 수익성 높은 보너스는 일반적으로 고객의 상대적으로 작은 틈새에서만 사용할 수 있습니다.

한편, 2008 년 금융 위기로 인해 2000 년대 초반에 번창했던 작고 손쉬운 거래가 사라졌습니다. 그러나 일부 계획을 통해 오늘날의 더 큰 보너스를 활용할 수 있습니다.

가입 보너스: 전후

금융 위기 이전에는 가입 보너스가 상대적으로 작고 쉽게 획득하는 경향이있었습니다. 2006 년부터 다음 세 가지를 고려하십시오.

• 첫 번째 카드 구매시 1,000 보너스 포인트
• 승인시 5,000 보너스 마일
• 첫 구매 및 지불시 10,000 보너스 마일

카드의 가입 보너스 샘플을 오늘의 카드와 비교해보십시오.

• 계좌 개설 후 첫 3 개월 동안 4,000 달러를 구매 한 후 50,000 보너스 포인트
• 승인 후 3 개월 이내에 구매시 3,000 달러를 지출하면 40,000 마일
• 계좌 개설 후 처음 90 일 동안 $ 500 이상 구매하면 100 달러

그 차이는 그리 어렵지 않습니다. 이러한 극적인 변화는 금융 위기 당시 모습을 드러 냈습니다. 대규모 신용 손실로 인해 발행사는 계정을 폐쇄하고 신용 한도를 낮출 수있었습니다. 은행이 실패했습니다. 소비자 신용 카드 지출은 급락했습니다.

그것이 끝났을 때 생존 한 신용 카드 회사들은 동일한 신용 목표를 가진 카드 소지자들에게 돈을 쏟아 붓고 높은 수입으로 지갑 끈을 풀어 나가는 데 주력했습니다.

R.K.의 CEO 인 로버트 해머 (Robert Hammer)는 "카드 발급 사 (card issuers)는 스스로가 초래 한 경제적 손실을 상쇄하기 위해 새로운 계좌를 만들어야했습니다. 은행 카드 자문 회사 인 Hammer.

가입 보너스는 발행인이 소비자를 법원에 알릴 수있는 자연스럽고 실용적인 방법이었습니다. 2009 년 신용 카드 법 (Credit Card Act of 2009)은 특정 저 이자율 티저 율을 제한했지만, 보상은 거의 규제되지 않았습니다. 발급 기관은 크기와 요구 사항을 포함한 가입 보너스에 대한 자체 규칙을 수립 할 수 있습니다.

보너스 및 자격 - 초 대면

금융 위기를 겪은 발행사들은 이전보다 경쟁자가 적었습니다. 그러나 소비자를 다시 얻는 것은 여전히 ​​쉽지 않았습니다.

"위기를 극복 한 경쟁 업체들은 상대적으로 주머니가 심했다. 고객을위한 경쟁이 조금 더 비쌌다"고 Novestas는 말했다.

Investmentmatome 데이터에 따르면, 포인트로 보상금을 지불 한 신용 카드는 2011 년 평균 $ 200 상당의 가입 보너스를 제공했습니다. 데이터는 카드 가입율에 따라 가중치가 적용됩니다. 즉, 인기가 높은 신용 카드의 보너스가 덜 인기있는 카드의 보너스보다 더 많이 영향을받습니다. 2015 년까지이 가중 평균은 약 350 달러로 75 % 상승했으며 그 수치는 계속 올라갔습니다. 성배 보너스가 성취되면 10 만 점이 더 많이 보급되고 있습니다.

발행인이 가입 보너스를 늘릴수록 지출 요건이 표준이되었습니다. 2008 년경에 경고가 시작되었습니다. 발행사는 최소 지출 요구 사항을 충족시킨 후에 만 ​​보상을 제공했습니다. 예를 들어, 처음 4 개월 이내에 카드에 750 달러를 청구하는 경우.

이것들은 부분적으로 은행을위한 재정적 인 보호 장치로 설계된 것이라고 Hammer는 말합니다. 소비자가 카드를 열고 가입 보너스를 받고 달리기가 더 어려워졌습니다.

"[은행]은 '좋아, 우리는 정상으로 돌아왔다'고 말했습니다."라고 Hammer는 말합니다. "그러나 우리가 거의 모든 일자리를 잃었을 때 우리가 겪었던 것을 기억하십시오."

상여는 더 이상 매달린 당근과 같았습니다. 단지 고객을 문에 들여 놓기 위해 설계되었습니다. 그러나 발행자들은 지출 의무를 지닌 새롭고 더 큰 보너스가 두 배의 임무를 수행 할 것으로 기대합니다.

"이제 보너스는 단지 당신을 끌어 모으는 것이 아니라 참여 방식의 행동 패턴을 창안하는 것입니다."라고 Niestat은 말합니다. "지출 요구 사항의 목적은 사람들이 카드를 사용하는 습관을 길러서 지갑의 상단으로 이동하는 데 도움이 될 것이라고 기대했습니다."

동시에 발행사는 신중하게 포트폴리오를 모니터링합니다. 성과를 기준으로 보너스를 조정하는 것은 드문 일이 아닙니다.

"은행은 항상 제대로하지 못합니다."라고 Niestat은 말합니다. "때로는 제안이 너무 부자가되는 경우가 종종 있습니다. 그래서 은행이 때때로 큰 팡파르에 진출한 후 제안을 다시 전화하는 것을 보게됩니다."

발급자는 더 많은 제한을 추가합니다.

지출 요구 사항만으로는 오늘 가입 보너스를 거의 얻을 수 없다는 단점이 있습니다. 일부 발행사는 추가 제한 사항을 추가했습니다.

• 신규 고객에게만 보너스 보너스 제한. 카드에 등록하고, 보너스를 받고, 카드를 닫고 나중에 다시 가입한다고 가정하십시오. 특정 발급 기관에서는 더 이상 두 번째 보너스를받을 수 없습니다.
• 너무 많은 응용 프로그램을 사용하는 사람들을 거부합니다. 보너스를 받으려면 왼쪽과 오른쪽으로 신용 카드를 여는 중입니다. 이러한 신청서는 신용 보고서에 표시되며, 너무 많으면 일부 은행에서 카드를 발급 할 수 있습니다.

이러한 경고와 그 시행은 몇 가지 불만을 불러 일으켰습니다. 하나는 시간 경과에 따라 지출 요건을 충족했는지 여부를 판단하기가 어려울 수 있습니다. 많은 발행인은 온라인 포털에 기한을 게시하지 않습니다. 그리고 계산기를 사용하지 않고 제안을 비교하는 것은 거의 불가능합니다. Investmentmatome의 평가에 따르면 신용 카드 포인트 또는 마일은 0.4 센트에서 2.3 센트 사이의 가치가있을 수 있습니다.

이러한 모호성은 소비자에게 좌절의 원인이 될 수 있습니다. 2015 년 보고서에서 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)은 가입 보너스가 "일반적으로 보너스 신용 카드와 관련하여 협회에 불만을 제기 한 가장 큰 원인"이라고 지적했습니다.

찾는 방법 - 커다란 가입 보너스

오늘 신용 카드 가입 보너스를받는 것은 거의 항상 돈을 쓰는 것을 의미합니다. 따라서 애플리케이션을 선택적으로 선택하고 지출 요구 사항을 충족시켜야합니다.

격투하기 전에 비교하십시오. 신용이 좋은 사람에게는 옵션이 있습니다. 발행인이 메일을 통해 전송하는 쿠폰을 읽습니다. 공개적으로 사용할 수있는 것보다 나은 경우도 있습니다. 사이트 사전 자격 도구를 사용하여 평소보다 많은 가입 보너스를받을 자격이 있는지 확인하십시오. 가능한 가장 수익성 높은 보너스에 대해 읽어보십시오. 지출 요건을 충족 시키면 예산이 소진된다는 의미이므로 제안을 신청하지 마십시오.

지출 계획. 발급 기관은 종종 지출 요구 사항에 맞추기 위해 계좌 개설 후 3 개월을 제공합니다. 그러나 "You 're approved!"화면이 표시 될 때 시계가 똑딱 거리며 시작됩니다. 카드를 우편으로받을 때가 아닙니다. 카드를받은 직후에 큰 항공권 비용 (예: 항공권, 멤버십 갱신 또는 연간 보험료)을 청구하면 시간에 맞추기 쉽습니다.

전화를 걸고 확인하십시오. 발행인이 카드 지출 요건을 온라인으로 충족하기위한 마감 기한을 기재하지 않은 경우 언제든지 전화를 받고 질문 할 수 있습니다. 추측보다는 낫다.

Claire Tsosie는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @ ideclaire7.