은퇴 계획은 달러와 센트를 뛰어 넘습니다.

앤디 틸프 (Andy Tilp)

저희 사이트의 Andy에 대해 더 자세히 알아보십시오.

얼마 전, 50 대 중반의 한 부부가 우리의 첫 "친해지는"모임을 갖기 위해 사무실에 왔습니다. 현지 제조업체의 청구 관리자 인 Frank와 현지 하이테크 회사의 프로젝트 관리자 인 Janet은 평생 동안 잘 해왔습니다. 그들은 은퇴를위한 저축에 대해 부지런했으며, 마지막 자녀는 거의 대학을 졸업했습니다.

왜 고객이 방문했는지 이해하기 위해 내가 묻는 첫 번째 질문 중 하나는 항상 "자신의 상황에 대한 큰 그림을 말해 달라"는 것입니다.이를 위해 프랭크는 "나는 내가 일하는 사람들을 좋아하지만 내 일을 참을 수 없어. 다음달에 통보하고 은퇴 할 돈이 충분합니까?"

철저한 종합 재무 계획이 구체적인 질문에 답할 것입니다. 이것은 비용, 소득 및 자산이 미래로 매핑되는 간단한 프로세스입니다. 그런 다음 다양한 시나리오가 결합되어 데이터가 다양한 분석 테스트에 적용됩니다. 이 테스트의 결과는 Frank가 은퇴 할 수 있도록 재정적 인 재원이 있는지를 수학적으로 통계적으로 알려줍니다.

그러나 통계 지표는 대답해야 할 질문의 일부일뿐입니다. 데이터를 수집하기 전에 데이터 중심이 아닌 중요한 질문을 고려해야합니다. "은퇴 후에 무엇을합니까?"

프랭크는 자신의 가게를 청소하고 테니스를 치는 법을 배우기 위해 정원에서 일할 계획이라고 말했다. 그는 직장 생활에서했던 것처럼 은퇴 기간이 길고 향후 30 년 동안 그가 할 일에 대해 더 많이 압박을받을 것이라고 지적하면서 그는 "나는 생각하지 않았다. 그것에 대해…. 나는 단지 내 일에서 벗어나고 싶다."

Janet은 자신의 직업을 사랑했고 적어도 10 년 이상 일할 의향이 있었기 때문에 문제는 더욱 복잡해졌습니다.

포괄적 인 생활 계획

프랭크의 상황은 자금이 충분할 것인지 아닌지에 대한 견지와 볼트, 달러와 센트 측면보다는 재무 계획에 훨씬 더 많은 것을 보여줍니다. 어떤 재정 계획의 첫 번째 단계는 나이 또는 삶의 단계에 관계없이 인생 계획이어야합니다. 즉, 목표, 꿈 및 다음 단계의 인생에서 생각하고 싶은 것을 생각해야합니다. 프랭크가 중요하게 생각하는 중요한 질문은 "은퇴 신혼 여행"이 퇴색 한 후, 매일 아침 일어나기 위해 무엇을해야 할까? 이러한 숙고를 돕기 위해 고려해야 할 몇 가지 질문은 다음과 같습니다.

• 회색 기업가의 물결에 참여하고 싶습니까? 즉, 자신의 사업을 갈망하고 지금은 직업을 통해 배운 모든 것을 자신의 벤처 기업에 적용 할 수있는 개인입니다.
• 외출하고 세상을 변화시키고 싶을 때 대학에서 젊은 이상주의를 생각해보십시오. 그들은 그 열정을 다시 추구하도록 동기를 부여하는 오랫동안 잊혀진 화음을 터뜨 립니까?
• 전혀 다른 경력은? 또는 당신이 항상 경험하고 싶었던 것, 그러나 인생이 방해가 되었습니까?
• 학교에 돌아 오는 것은 어떨까요?
• 자신의 경력에서 얻은 전문 지식을 필요로하는 조직에 자원하여 자원 할 수 있습니까?
• 다른 방법으로 자원하여 지역 사회를 도울 수 있습니까?

그것들은 모두 당신 중심의 질문입니다. 다른 경우에는 함께 계획을 세워야합니다. 프랭크 (Frank)와 재닛 (Janet)의 경우, 일하는 동안 함께 할 일이 무엇이고, 일을 마치고 나면 무엇을 할 것인가? Janet은 은퇴 중에 무엇이 그녀에게 동기를 부여 할 것인가에 대한 질문에 대답해야합니다.

일단 이러한 목표와 꿈이 정해지면 금융 견과류와 볼트를 적용하여 Frank의 원래 질문에 답할 수 있습니다. 답변에 따라 일정 및 / 또는 목표를 재무 상황의 현실에 맞게 조정해야 할 수도 있습니다. 그러나 핵심은 부정적인 상황에서 벗어나려는 열망보다는 긍정적 인 동기와 행동으로 당신의 삶의 다음 단계로 나아가고 있다는 것입니다.