SBA 융자에 대한 완전한 안내서 |

중소기업 융자 (SBA) 란 무엇입니까?

미국 중소기업청 (Small Business Administration)은 1953 년 미국인들이 사업을 시작, 건설 및 성장시키는 것을 돕기 위해 창설되었습니다. 정부의 독립적 인 기관으로서 SBA는 공공 기관과 사기업 모두와 협력하여 대출을 포함하여 서비스를 제공합니다.

SBA 대출은 SBA 자체의 직접 대출이 아닙니다. 오히려 그것은 상업 대출 기관에 의해 만들어진 대출이지만 SBA는 SBA 요구 사항에 따라 이러한 파트너에 대해 보장 받았으며 구조화되어 있습니다. 이는 파트너와 차용자 모두의 위험을 최소화하는 데 도움이됩니다.

대출 보증 요건 및 관행은 미국 정부에 따라 다르므로 정책 또는 경제적 조건의 변경으로 인해 대출 조건이 변경 될 수 있습니다.

미국, 푸에르토 리코, 괌 및 미국령 버진 아일랜드를 포함한 미국 영토의 일부인 경우 SBA 융자. 이 지역 중 일부가 아닌 경우, 다른 자금 조달 기회가 있습니다.

SBA 대출 프로그램은 어떤 종류의 대출을 제공합니까?

SBA는 여러 대출 프로그램을 제공합니다.

1. 일반 중소기업 대출 7 (a)
2. Microloans
3. 부동산 및 장비 대출: CDC / 504
4. 재난 대부

이 범주들 각각은 크게 네 가지 범주로 나뉩니다. 자체 약관이 있으며 개별 신청이 필요합니다. "부채 조달"- 우리가 이러한 유형의 대출을 언급하는 것 - 당신이 내려 가고 싶은 경로가 아니라면, SBA는 Surety Bonds 프로그램, Venture Capital 프로그램 및 다양한 보조금을 포함한 몇 가지 다른 옵션을 제공합니다.

SBA가 사업을 시작하거나 성장시키는 데 도움이되는 보조금을 제공하지는 않지만 비영리 단체 및 교육 기관과 같은 비상업적 인 단체에 대해 정부 보조금을 사용할 수 있습니다.

정부 재정 지원 검색 도구를 사용하여

비영리 조직을 시작하는 방법

SBA 대출을 사용할 수있는 대상은 무엇입니까?

이제 당신은 SBA 융자가 귀하의 비즈니스에 자금을 조달하는 올바른 방법이라고 결정하면, 다음 단계는 SBA 대출이 귀하에게 적합한지를 판단하는 것입니다.

고려: 새로운 토지 또는 장비를 구매해야합니까? 기존 비즈니스를 구매하고 싶습니까? 아니면 기존 부채를 ​​재 융자 할 수 있습니까? 그것이 무엇이든, 당신이 원하는 것을 알고 당신이 그것을 달성하기 위해 필요한 것이 얼마나 많은지는 필수적입니다.

다음은 SBA 대출을 사용할 수있는 것들 중 일부입니다:

• 사업 구매 또는 기존 사업 확장
• 토지 및 건물을 포함한 상업용 부동산 구매
• 기존 상업용 건물의 신축 또는 개량
• 신규 또는 중고 장비, 용품, 기계류 등 구매
• 막 시작한 신규 비즈니스 개발
• 장기 및 단기 운전 자본 또는 부채 정리

* 참고: 각 카테고리에는 자체 요구 사항, 다양한 최소 선급금 및 담보 및 이자율 관련 정책이 있습니다.

자연 재해 같은 예기치 못한 상황으로 인해 대출을 모색하는 경우 재난 대부를 사용할 수 있습니다:

• 주택 및 개인 재산의 수리 또는 교체 (주택 소유자 및 임대인 자격이 있음)
• 사업 재산의 수리 또는 교체
• 경제적 부상 (사업 자격이 있음)
• 군 복무 (사업 자격이 있음).

귀하의 사업에 적합한 유형의 대출에 대해 확신이 서지 않는다면, 심층적 인 안내서를 계속 읽은 다음 SBA 웹 사이트의 해당 카테고리에 신청하거나 SBA 지역 지원 디렉토리를 사용하여 해당 지역의 SBA 파트너를 찾고 올바른 대출 선택을 안내 할 수 있습니다.

어떤 유형의 대출이 나에게 적합합니까?

이전에는 일반적인 대출, 소액 대출, 부동산 및 장비 대출 및 재난 융자를 포함하여 SBA 융자가 속하는 네 가지 일반 범주에 대해 설명했습니다.

친숙 해지는 것이 좋습니다

이 비디오를 보아 SBA 융자에 대한 일반적인 개요를 얻을 수도 있습니다:

이 섹션에서 우리는 대출을 신청하기 전에 대출 기관에 접근하여 옵션을 논의하거나 고문과 이야기합니다. 중소기업 대출 - 7 (a) - Ben Patterson의 Bplans 이미지

1. 일반 중소기업 대출 7 (a)

7 (a) 대출 범주는 모든 SBA 대출

중 가장 일반적인 범주입니다. 상업용 부동산 구매, 장비 구매, 부채 상환, 다양한 운영 비용 지불 등을 포함하여 광범위한 비즈니스 요구 사항을 처리하는 데 사용할 수있는 서비스입니다. 또한이 카테고리에는 여러 가지 특수 대출. 이 대출은 수출 및 수입 비즈니스 요구, 농촌 비즈니스 요구, 단기 운전 자본 요구 등을 포괄합니다. 이미 사업을 운영하는 경우, 일반 7 (a) 귀하의 비즈니스가 영리 목적으로 운영되고 지난 2 년간 순자산이 1,500 만 달러를 초과하지 않거나 평균 순 수입이 500 만 달러를 넘는 한 귀하의 비즈니스가 대출이면됩니다.

농촌 지역 비즈니스의 경우와 같이 특별 대출이 귀하의 요구에 더 적합합니다.

CAPLines

SBA 수출 대출 프로그램

• Advantage Loans
• 농촌 비즈니스 융자
• 지역 사회 우대 대출
• 상환 조건, 대출 금액, 수수료 및 이자율
• 일반 7 (a) 융자에 대한 상환 조건은 다음과 같습니다. 만기 조건, 할부 상환, 담보

7 (a) 론으로 빌릴 수있는 최대 금액은 5 백만 달러입니다. 최소 금액은 없습니다.

모든 SBA 융자에는 대출 만기일 (대출이 만료 된 날짜)과 보증 된 달러 금액 (총 대출 금액 아님)에 따라 보증료가 부과됩니다. 대출 기관은 초기에이 수수료를 지불하고 나중에 마감 할 때 차용자에게 반환하여 갚을 수 있습니다. 또는 대출 업체에게 상환해야하는 자금이 전체 대출 수익금에 포함될 수 있습니다.

최근 변경 사항 및 유용한 정보:

<1 $ 150,000를 초과하고 만기가 1 년 미만인 대출은 0.25 %의 수수료 (보증 된 부분 만 대출)

만기가 1 년 넘고 그 중 $ 150,000에서 $ 700,000 사이의 대출은 보증 된 부분에 3 %의 수수료가 있습니다.

• 만기가 1 년 이상이고 $ 700,000 이상인 대출은 3.5 %
• 1 백만 달러 이상의 대출의 경우 보증 된 부분에 0.25 %의 수수료가 추가로 부과됩니다.
• 7 (a) 대출 금리는 SBA와 대출 파트너가 협상합니다. 요금은 기본 요금과 허용되는 스프레드
• 두 부분으로 구성됩니다.
• 기본 요금은 세 가지 방법 중 하나로 결정됩니다. 일일 전국 신문에 게시되는 주요 요금. 런던 인터 뱅크 1 개월 프라임 플러스 3 %; 또는 SBA Peg Rate.

채권자는 기본 이자율에 허용 스프레드를 추가하여 최종 이자율에 도달 할 수 있습니다. 만기가 7 년 미만인 대출은 최대 스프레드가 2.25 %가 될 수 있습니다. 만기가 7 년 이상인 대출은 최대 스프레드가 2.75 %가 될 수 있습니다.

대출 급여 절차를 통해 처리되고 5 만 달러 미만인 경우 최고 속도가 더 높아질 수 있습니다.

SBA는 대출 보증과 관련하여 다음을 보장 할 수 있습니다.

• 최고 $ 150,000의 대출에 대해 85 %
• $ 15,000 이상
• 특급 대출의 경우 50 %

SBA가 보장 할 수있는 최대 금액은 $ 3,750,000입니다.

• 일반적인 7 (a) 론에 대해 더 자세히 알고 싶다면 아래에 의견을 남기거나 SBA 웹 사이트를 방문하십시오.
• Bplans는 법률 자문을 제공하지 않지만 적절한 센터로 안내 할 수 있습니다
• Microloans - Ben Patterson의 Bplans 이미지

2. 마이크론 (Microloans)

우리의 LivePlan 사용자를 포함한 많은 중소기업은 마이크론 (microloan)을 위해 SBA를 이용합니다. 여기에는 특정 비영리 보육 센터도 포함됩니다. 소액 대출은 5 만 달러 이하의 대출입니다.

일반적으로이 대출은 비즈니스를 시작하거나 비즈니스를 확장하는 데 사용됩니다. 가구, 비품, 장비 및 기계 구매

재고 및 소모품 구매

운전 자금

상환 조건, 대출 금액 및 이자율

마이크로 슬라이드는 사용할 수 없습니다 부채 상환 또는 부동산 매입. 부동산 구입만을위한 대출을 원할 경우, 아래의 부동산 및 장비 대출으로 건너 뛰십시오. 그렇지 않으면 귀하의 필요 사항이 혼합 된 경우 일반적 7 (a) 대출을 신청하십시오.

• 특별히 지정된 중개 기관 대금업자는 실제로 SBA가 제공합니다.
• 중개 대출 기관은이 대출금에 대한 이자율을 설정할 책임이 있습니다. 일반적으로 8 %에서 13 % 사이를 지불 할 것으로 예상됩니다.
• Microloan 상환 조건 최대 상환 기간은 현재 6 년으로 설정되어 있지만 다른 요인에 따라 달라질 수 있습니다.

상환 조건은 다음 요소에 따라 결정됩니다.

대출 계획 사용

대출 금액

대출 기관이 결정한 요구 사항

중소기업 소유주의 필요성

각 대출 기관마다 자체 신용 요건이 있으며 소유주의 개인 보증뿐만 아니라 담보 유형이 필요할 것임을 기억해야합니다. <

• y 이것이 귀하의 필요에 맞는 대출 유형인지 아닌지 확실하지 않은 경우, SBA의 지역 지원 검색 도구를 사용하여 결정을 도와 줄 지구 사무소를 찾으십시오.
• 부동산 및 장비 대출 - Ben Patterson의 이미지 Bplans
• 3. 부동산 및 장비 융자: CDC / 504
• 이 융자는 부동산이나 장비를 구매하기 위해 취한 대출과 똑같습니다.

CDC는 "Certified Development Company"의 약자입니다.

CDC / 504 융자를 신청하려면 사업 계획, 관리가 필요합니다.

영리 법인으로 활동하십시오.

미국령 영토에서 사업을하거나 제안하기를 원합니다.

세금 후 2 년 동안 5 천만 달러 미만의 순 자산과 5 백만 달러 미만의 평균 순소득

임대 부동산에 투자하지 않거나 투자하려고하지 않는다.

상환 능력 (

) 자격을 갖춘 기업이 되십시오 - 여기에 자격을 갖춘 기업의 전체 목록을보십시오.

• 고정 자산에 대한 자금 조달과 같은 승인 된 목적을 위해 수익금을 사용할 계획을 세웁니다. 부동산 및 장비).
• 다른 출처에서 사용할 수있는 자금이 없습니다. CDC / 504 대출은 운전 자금, 부채 상환, 상환 또는 합병, 또는 임대 부동산 투자 목적으로 재고를 구입할 수 없다는 점도 주목할 만합니다.
• 상환 조건, 대출 금액, 수수료 및 이자율
• CDC / 504 융자금의 대출 금액은 그들이 지원하는 세 가지 목표 중 하나를 기초로 자금 사용 방법에 따라 결정됩니다.
• 고용 창출
• (최대 대출 금액
• 공공 정책
• (소규모 제조의 경우 최대 대출 금액 5 백만 달러 또는 550 만 달러 - 요구 사항 / 제한 사항 포함)

소규모 제조

(최대 대출 금액 4 달러 백만 가지 - 요구 사항 / 제한 사항 포함)

이 세 범주에 대한 자세한 정보는 SBA 웹 사이트를 참조하십시오.

• 일반적으로 자금 조달중인 자산은 담보물로 간주됩니다. 또한 대출자 조건은 10 ​​년에서 20 년 사이에 다양 할 수 있으며 SBA에 따르면 이자율은 5 년 및 10 년 동안 현재 시장 금리 이상으로 고정됩니다 총 대출 금액의 약 3 %에 해당하는 요금이 융자로 융자 될 수 있습니다.
• CDC / 504 융자를 관리 할 수있는 공인 개발 회사를 찾으려면 SBA 지역 지원 도구. 검색을 구체화 할 수있을 때 "Certified Development Company"를 선택하십시오. 재난 융자 - Ben Patterson의 Bplans 이미지
• 4. 재난 융자 재해 융자는 모든 규모와 유형의 사업체, 주택 소유자 및 세입자에게 제공되는 저리 융자입니다.

이 천리는 천재 지변으로 인한 손상되었거나 파괴 된 물건을 수리하거나 교체 할 수 있습니다. <

부동산

사업 자산

개인 재산

기계

장비

재고

현재 재해 대부에는 4 가지 유형이 있습니다.

1. 주택 및 개인 소유 재산

주택을 대체하거나 수리하기 위해 최대 20 만 달러를 신청할 수 있습니다.

• 주택 및 주택 소유자는 재해로 인해 손상되거나 파괴 된 개인 재산을 대체 / 수리하기 위해 최고 $ 40,000을 신청할 수 있습니다.
• 2. 사업 재해
• 재산, 기계, 장비, 비품, 재고 및 임차 한 개선을 수리하거나 교체하기 위해 최대 200 만 달러를 빌릴 수 있습니다.
• 3. 경제적 상해 재난 대부
• 운영비 지원 및 재정적 의무 이행을 돕기 위해 최대 2 백만 달러를 빌릴 수 있습니다.
• 4. 군사 재향 군인 경제 재해 대부

중소기업이 주요 직원이 자신의 역할에 대해 현직으로 전화하지 않은 채 만날 수있는 평상시 필요한 운영 비용을 충당하기 위해 최대 200 만 달러를 빌려 신청할 수 있습니다.

대출 금액은 SBA가 계산 한 실제 경제적 상해에 따라 결정됩니다.

• 이 범주에 속한 자격 여부에 대해 확신이 서지 않으면 현재 선언 된 자연 재해 목록을 검토하십시오.
• 자연 재해에는 다음과 같은 사건이 포함됩니다:

지진

• 심한 폭풍

홍수

• 산불 및 건물 화재

토네이도

• 시민 불안
• Rockslides

가스 폭발

상업 어업 실패

• 외 다수
• 재난 대부가 필요할 때해야 할 일
• 자격 및 상환 조건은 귀하의 상황과 귀하가 신청하는 카테고리의 유형에 따라 결정됩니다. 재난 선언이 농업과 관련이있는 경우 농업 장관 재해 선언 목록 (PDF 다운로드는 주별로 정렬 됨)을 검토하십시오.
• 보험에 이미 가입 한 경우 수입으로 대출 신청서에이 사실을 기재해야합니다 보험료 납부액은 귀하가 차용 할 수있는 총 금액을 결정하기 위해 총 피해 추정액에서 차감됩니다.
• SBA 웹 사이트에서 재난 대부를 신청할 수 있습니다. 이것은 결정을받는 가장 빠른 방법입니다. 신청서를 우편으로 제출할 수도 있습니다.
• 귀하의 비즈니스에 SBA 대출이 있습니까?
• 이전에 SBA 대출금을 수령 한 적이 있습니까? 당신이 거부 당했습니까?
• 차용하기 전에 무엇을 알았 으면 좋겠습니까?
• SBA의 누군가에게 먼저 이야기 할 것을 권장합니까?
• We 'd 'd는 차용하기 전에 차용자가 서명하거나 신청하기 전에 무엇을 들여다 볼 것을 권장합니까?

이 기사는 Small Business Loan 안내서 및

Business Funding Guide: Bplans를 통해 귀하의 비즈니스에 오늘 기금을 지원합니다.