가장 일반적인 재무 계획 실수 10 개

Brian Frederick 저

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1. 과거 실적에 너무 중점을 둔다.

이전의 수익만을 기반으로 투자를 선택하는 것은 엄청나게 위험한 일입니다. 아래로 내려가는 것이 다시 돌아오고 잘 된 일은 지구로 떨어진다. 과거 실적이 가장 좋은 것은 시장이 잘 될 때 가장 위험한 투자이며 시장이 저조한 경우 가장 보수적 인 투자입니다. 제가 이것을 쓰면서, 주식은 지난 12 개월과 지난 3 년 동안 2013 년에 잘되었습니다. 그 기간 동안 '일한'일들은 주식 시장이 불가피하게 냉각 될 때 계속 작용할 것이라고 정말로 생각하십니까?

2. 너무 많은 주식 및 집중적 인 위치에 의해 대표되는 그들의 투자에있는 너무 많은 위험.

포트폴리오를 통해 더 많은 위험을 감수한다는 것은 모두 최고치가 높고 최저치가 보수적 인 포트폴리오보다 낮다는 것을 의미합니다. 내가 DIY 포트폴리오를 볼 때, 채권, 소규모 미국 회사 또는 국제 기업에 대한 노출은 거의 볼 수 없습니다. 이 사람은 대규모 미국 기업에만 투자됩니다. 종종 포트폴리오는 소수의 회사에서만 큰 포지션을 차지할 것이고 그 다음 포지션을 둘러싼 다른 것들에 대한 우연한 수집 일 것입니다.

3. 높은 구매 및 낮은 판매.

이것은 이전 성과에 집중하고 너무 많은 위험을 감수하는 직접적인 결과입니다. 펀더멘털에 집중하고 낮은 구매 및 높은 판매, 두려움과 탐욕의 형태로 감정은 잘못된 시간에 사고 파는로 이어집니다. 워렌 버핏 (Warren Buffett)은 다른 사람들이 두려워 할 때 탐욕스럽고 탐욕스러워 할 때 가장 두려워한다고 말했다.

4. 그들이 아는 것에 너무 집중한다.

유명 피델리티 마젤란 (Peter Lynch)의 매니저 인 피터 린치 (Peter Lynch)는 1980 년대에 유명해진 제품을 구매하게 만들었습니다. 사람들은 알고있는 제품을 가진 회사의 주식을 사기 만하면된다는 생각을 사람들은 생각했습니다. 좋은 제품을 만드는 것이 항상 좋은 투자를하는 것은 아닙니다. 그 반대도 마찬가지입니다. 투자자로서 당신이 사는 것을 알기를 원하지만, 너무 좁게 집중하면 포트폴리오가 적절하게 분산되지 않는다는 점에서 균형이 있습니다.

5. 부적절하게 보험 보상 범위를 구조화하십시오.

대부분의 사람들은 작고 빈번한 손실을 과도하게 보장하고 드물게 파국적 인 손실을 덜어줍니다. 이것은 보험보다 자동차 및 주택 소유자 공제 금액을 너무 낮게 책정하거나 가전 제품에 연장 영장을 사주거나 스마트 폰을 보험에 가입하는 것과 같은 것들로 가장 일반적으로 입증됩니다. 반대로, 조기 사망, 작업, 홍수 및 지진을 방지하는 장애와 같은 가끔은 재앙적인 사건은 보완되지 않습니다. 나중에 자세히 설명 하겠지만, 보험에 적용되는 일반적인 규칙은 가능한 한 자기 부담을하는 것입니다. 그러한 비용 절감액을 좋은 재정 기반으로 옮겨서 손실이 발생하는 경우이를 흡수 할 수 있습니다. 올바른 유형의 보상 범위를 구입하고 보장하기로 선택한 것에 대해 적절한 가격을 지불하고 있는지 확인하십시오.

6. 부동산 계획이 없다.

예, 알 겠어요 - 자신의 사망률에 대해 생각해보십시오.하지만 뭔가가 발생하면 사랑하는 사람을 돌보는 데 필요한 것들이 필요합니다. X 세대 고객과 일할 때 사망률은 낮지 만 조기 사망이 발생하면 사람들은 일종의 보험없이 수입을 대체 할 재정 자원을 갖지 못합니다. 계획을 세우고 필요로하지 않고 필요로하지 않는 것이 더 낫습니다. 또한, 부동산 서류 초안을 작성하는 데 직접 DIY 프로그램이나 서비스를 사용하지 않는 것이 좋습니다. 대부분의 변호사는 기초 부동산 계획 문서에 대해 가격 경쟁력이 뛰어나며 경험이 귀중합니다.

7. 직원 혜택으로 생명 보험을 구입하십시오.

고용주가 생명 보험을 복용하는 것이 쉽고 저렴하지만, 40 대 중반에 이르면 보통 보험료는 극적으로 올라갑니다. 평균 이상의 건강 상태라면 더 낮은 보험료를주지 않으며, 대부분의 경우 중요한 것은 직장을 그만두면 사라집니다. 의료 보험 인수를해야하기 때문에 자체적으로 보험을 사기 위해 어느 정도 노력을 기울이지 만 혜택은 최대 30 년까지 일정한 비율로 고정 할 수 있으며 귀하의 업무에 부합하지 않는 정책을 가질 수 있다는 것입니다. 또한 탁월한 건강 상태 및 비 흡연자의 경우 그룹 정책에도 비용을 절약 할 수 있습니다.

8. 세금을 고려하지 않습니다.

Social Security / Medicare 세금, 소득세, 재산세 및 판매 세를 고려하면 세금이 왜 대부분의 미국인에게 가장 큰 지출인지 쉽게 알 수 있습니다. 당신이 정말로 건물을 짓는 것에 영향을 미치고 싶다면, 먼저 큰 일을 처리하고 있는지 확인하십시오!

9. 지출을 추적하지 않습니다.

여기에 균형이 있습니다 - 당신은 마지막 페니까지 얼마나 소비했는지 알 필요가 없지만 돈이 어디로 가는지, 필요한 경우 지방을자를 수있는 위치에 대한 대략적인 아이디어가 필요합니다. 개인적으로 그리고 고객과 함께 사용하는 것은 첫 단계 현금 관리 시스템입니다. 제가 첫 단계에 대해 좋아하는 점은 그것이 예산처럼 느껴지지 않지만 궁극적으로 당신의 삶에서 성취하고자하는 목표와 귀하의 지출이 일치하도록하는 매개 변수와 프레임 워크를 제공한다는 것입니다.

10. 당신의 목표에 명확하지 않다.

"은퇴하고 싶다"또는 "자녀 교육에 돈을 지불하고 싶다"와 같은 모호한 목표를 갖는 것은 어렵지 않습니다. 진실로 목표에 특별한 힘을주는 것은 만족감을 늦추고, 멍청한 행동을 피하며, 장기적인 보상에 집중할 수 있도록 충분히 명확하게해야합니다. 목표에 더 구체적 일수록 더 좋습니다. 예를 들어, 교육 목표에서 다음과 같은 사항에 중점을 둘 수 있습니다. 자녀를 대학에서 어디로 보내시겠습니까? 대학원 학위를 지불하고 싶습니까? 언제이 목표가 발생하기를 바라십니까? 또한 목표를 작성하고 달성하기 위해 자신을 다른 사람에게 책임지게하십시오!

어떻게 생각해? 어떤 실수를 저질렀습니까? 실수가 어떻게 수정 되었습니까? 궁극적으로 비용이 얼마나 들었습니까? 의견에 귀하의 의견을 공유하십시오.

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