Class of 2016, 첫 번째 401 (k) 설정 방법

401 … 뭐라구?

졸업 후 처음 직장에서이 혜택을받을 때 처음 생각하는 것이 부끄러운 일이 아닙니다. 그것은 세금 코드의 한 섹션을 따서 명명되었으므로 국세청 (IRS)은 고용주가 후원하는 퇴직 저축 예금이라고하는 전화를 통해 우리 모두에게 많은 슬픔을 덜어 줄 수있었습니다.

401 (k)의 아름다움 - 그리고 직업 오리엔테이션의이 부분에 도달했을 때 귀 기울여야하는 이유 - 세금을 내야하기 전에 급여에서 해당 투자 계좌로 직접 송금 할 수 있다는 것입니다. 더 나아가, 그 기부금 중 적어도 일부는 귀사와 매치 될 가능성이 있습니다. (또 다른 이름은 무료입니다.)

이 계정 중 하나가 제공되면 가져 가야합니다. 은퇴를 막는 구슬을 구르는 것은 시간을 투자 할뿐만 아니라 일찍부터 돈을 벌기 시작할 것입니다. 또한 절약을 습관으로 바꾸는 과정을 시작합니다. 뒤집어 놓으면 길어질수록 길어질수록 길어질 것입니다.

401 (k)

이러한 종류의 계정에 대해 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 귀하의 기부금은 퇴직금으로 책정되며 세금이 부과되기 때문에 국세청 (IRS)은 긴밀한 그립을 유지합니다. 대부분의 경우 59½ 세 전에 돈을 인출하면 10 %의 벌금과 소득세가 부과됩니다. 그러나 당신이 그 결승선에 그것을 만들면, 당신은 세금 과세가 된 돈 냄비가있을 것입니다; 분배금이라고 불리는 인출을하면, 그 돈은 소득으로 과세 될 것입니다.

샌프란시스코의 부트 스트랩 캐피털 (Bootstrap Capital) 설립자이자 재무 기획자 인 브라이언 맥캔 (Brian McCann)은 그런 형벌이 당신에게 두려운 것을 두려워하지 않는다고 말합니다. "사람들이 가지고있는 한 가지 두려움은 그들이 돈을 필요로한다는 것입니다. 이는 타당한 두려움이지만 회사가 성냥을 제공하고 그 돈을 투자했다면 세율과 벌금이 50 %를 초과하지 않는 한 조기에 계좌를 탭해야한다면 "앞으로 나아갈 것입니다.

그렇다고해서 귀하가이 계좌에 잠겨 야한다는 것을 의미하지는 않으며 귀하의 고용주와 일치하는 달러가 기한이 된 것으로 간주됩니다. 이는 귀하가 직장을 떠나더라도 돈이 귀하의 것이라는 것을 의미합니다. 일부 회사는 일정 기간 동안 머물러야하는 일정에 따라 성냥을 제공합니다. (월급에서 공헌 한 돈은 항상 귀하의 것이며, 직장을 그만두면 401 (k)를 IRA에 넘겨 주거나 다음 고용주가 401 (k) 플랜으로 돈을 돌려 볼 수있게 할 수 있습니다.)

표준 고용주와의 일치는 기부액의 50 % 또는 100 %이며 최대 한도인데 종종 월급의 3 %에서 6 %입니다.

기여할 정도 결정

예를 들어 학생 대출과 처음으로 월급을 관리하는 부담을 직접 부담 할 수 있습니다. 이제 부모님이 방을 나왔을 때 부모님이 빛을 끄는 것을 강조 하셨는지 알 수 있습니다.

그러나 401 (k) 기부금은 다른 경비와 마찬가지로 귀하의 예산에 포함시켜야하며 대부분의 경우 학생 대출에 추가 비용을 지불하기 전에 우선 순위를 정해야한다고 McCann은 말합니다.

"당신이 당신의 대출금에 대한이자로 지불하는 것보다 더 많은 투자를 할 수 있다면, 대출금에 대한 최소 지불을 한 다음, 귀하의 401 (k)에 대한 귀하의 고용주 매치를 최대한으로하십시오. 고용주와의 경기는 100 % 수익이며, 어디서나 얻지 못하므로 바보가 아닙니다."

이것이 바로 첫 번째 지침입니다. 그 성냥을 점령 한 후에는 학생 대출에주의를 기울이거나 IRA를 열어 계속해서 투자 할 수 있습니다. 투자 선택이 넓어지면 잠재적으로 저렴한 비용으로 투자 할 수 있습니다. (귀하의 고용주가 퇴직 계획을 제출하지 않으면 IRA가 첫 번째 중단 될 수 있습니다.)

»자세히 알아보기: 퇴직을 위해 저축하는 방법

투자 선택

그 아기의 얼굴 만이 젊음을 얻는 유일한 혜택은 아닙니다. 투자 위험을 감당할 수 있습니다. 즉, 주식이나 주식형 펀드로 대량의 돈을 넣을 수 있습니다.

펀드는 투자를 담고 있기 때문에 단일 주식이나 채권을 선택하지 않고 특정 범주에서 수백 가지를 선택할 수 있습니다. 예를 들어 미국의 대형 캡 펀드는 대기업의 주식을 보유 할 것입니다.

»자세히 알아보기: 투자 가이드 101

일반적으로 401 (k)는 10 ~ 20 개의 펀드 선택이 가능한 투자 옵션을 제공합니다. 일부는 높은 비용 비율을 가지며, 이는 뮤추얼 펀드에 의해 투자자에게 부과되는 연간 수수료의 또 다른 용어입니다. 0.10 %에서 1 % 또는 그 이상까지 다양 할 수 있습니다: 0.50 %의 비용 비율은 귀하가 투자하는 1,000 달러마다 5 달러를 지불한다는 것을 의미합니다.

목표는 비용을 낮게 유지하는 것입니다. 이는 종종 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드에 비해 인덱스 펀드 및 교환 거래 펀드를 선택하는 것을 의미합니다. 전자는 전문 매니저의 감독없이 S & P 500 지수를 추적하는데, 이는 보통 비용이 적다는 것을 의미합니다. 그렇다면 업계뿐만 아니라 세계적으로 다각화하고 싶다고 McCann은 말합니다.

이 모든 것이 경제학 수업을 건너 뛰는 것을 모두 후회하게 만들면? 귀하의 401 (k)는 사업 비율이 더 높은 목표 일기 기금 옵션을 제공 할 것이지만 자동으로 다양 화되고 재조정하도록 설계되어 나이가 들수록 위험이 줄어 듭니다.예상 퇴직 날짜와 가장 근접한 이름을 가진 연도가있는 연도를 선택하거나 자신의 포트폴리오를 구축하기 위해 해당 펀드의 보유를 모방하십시오.

마지막으로 더 많은 것을 저장하십시오. 가장 쉬운 방법: 당신이 인상을받을 때마다 은퇴 기여금을 늘리십시오.

»얼마를 구해야합니까? Investmentmatome의 401 (k) 계산기에 문의하십시오.

Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today College에서 처음 출판되었습니다.