재무 계획가를 선택할 때 좀 더 자세히 파악하십시오.

J.R. Robinson 작성

J.R.에 대한 자세한 정보 사이트

"재무 계획 수립자를 어떻게 선택합니까?"는 온라인 자문 포럼에서 가장 일반적인 질문 중 하나입니다. 표준 riposte (특히 공인 금융 플래너 응답자)는 유료 인증 금융 플래너 (CFP)를 찾고 CFP 표준위원회 (CFP 서비스 마크 소유자 및 모니 커를위한 1 차 발기인 및 로비 조직)에서 조사자 지역의 CFP 목록을 얻으십시오. 그러나 이것은 정말로 건전한 조언입니까?

CFP 이사회는 웹 사이트에서 "CFP 마크는 교육 학위, 전문 직업 또는 직책과 동일하지 않습니다. 대신 교육 및 시험 요구 사항을 완료하는 것을 포함하여 CFP 이사회가 요구하는 표준을 충족 시켰음을 나타냅니다."

2006 년 이전에는 대학 학위가 CFP 인증의 전제 조건이 아니 었습니다. 오늘날에도 CFP가되기 위해서는 재무 또는 경제 분야의 학문적 배경이 필요하지 않습니다. 또한 CFP 이사회의 최근 "계획을 세우자"전국 TV 캠페인과는 달리, CFP 지정을 보유한 기획자가 다른 금융 전문가보다 더 자격이 있고, 신뢰할 수 있으며, 윤리적 인 사람임을 나타내는 공식적인 학술 연구는 없습니다. 반대로, CFP 레이블을 사용하여 투자자를 사기 위해 신뢰를 쌓아온 파렴치한 고문의 사례가 많이 있습니다.

CFP 소지자가 본질적으로 금융 계획 지침을 제공 할 자격이 없다고 제안하려는 의도는 아니며, 단순히 지정 자체가 고려중인 고문이 경험, 교육 배경, 전문 기술 또는 자신이 찾고있는 청렴성을 소비자에게 자동으로 보장하지는 않는다는 것을 의미합니다 재무 계획 수립 자.

그렇다면 소비자들은 금융 플래너를 찾는 데있어 객관적이고 의미있는 정보를 어디에서 찾을 수 있습니까? 간단한 대답은 SEC Form ADV입니다. 비즈니스 모델에 투자 가이던스가 포함 된 모든 재무 계획 회사는이 양식을 증권 거래위원회에 제출해야합니다. SEC 양식 ADV는 두 부분으로 구성됩니다. 1 부는 기업의 구조, 종업원 수, 고객의 수 및 유형, 보상 모델, 관리 자산, 기타 사업 제휴 및 형사 / 직종에 대한 정보를 비롯하여 해당 규제 당국과 대중에게 해당 기업에 대한 기본 배경 정보를 제공하기위한 것입니다. 규제 이벤트 이력. 소비자는 SEC의 투자 고문 공개 공개 웹 사이트를 통해 특정 회사에 대한 제 1 부 제출 정보에 쉽게 액세스 할 수 있습니다.

ADV Part 1 양식은 소비자의 독서와 해석에 특히 도움이되지 않지만 SEC Form ADV Part 2는 등록 된 모든 투자 자문가 (재무 계획자 포함)가 고객에게 제공해야하는 주요 공개 서류입니다. 일반적으로 "고객 브로셔 (Customer Brochure)"라고 불리는 SEC는 Form ADV Part 2를 일반 영어로 작성하고 "제공되는 자문 서비스의 유형, 고문의 수수료 일정, 징계 정보, 이해 상충 및 경영진의 교육 및 사업 배경과 회사의 주요 자문 인력."

고객 브로셔 ("Supplement Brochure"라고 부름)의 2B 부에서는 소비자에게 지침을 제공 할 회사의 개별 대리인에 대한 상세한 정보를 제공합니다. 요컨대, 고객 브로셔는 재무 계획 관계에 들어가기 전에 소비자가 알아야 할 정보를 제공합니다.

ADV 양식은 매년 SEC로 업데이트해야하며, 고객 브로셔의 업데이트 된 버전은 재무 계획 회사의 모든 고객에게 적어도 일년에 한 번 제공해야합니다. 재무 계획 관계에 들어가기를 원하는 소비자의 경우, 개별 금융 계획자는 서비스 계약을 체결하기 전이나 그 시점에 모든 잠재 고객에게 고객 브로셔 (파트 2A 및 2B)를 제공해야합니다.

재무 계획 수립자를 선정 할 때, 고려 대상자가 파트 2B 보완 팜플렛 사본을 작성할 수없는 경우 재무 계획 서비스를 제공하는 것이 법적으로 허용되지 않습니다. 그 외에도 브로셔는 플래너와 그의 회사가 자신의 이익을 위해 적합한 지 소비자가 결정하도록 돕는 데 유용 할 수 있습니다. 예를 들어, 소비자들은 포괄적 인 재무 계획 서비스를 받기를 기대하면서 관계를 맺는 것에 대해 종종 불만을 제기합니다. 이러한 실망은 고객 브로셔를주의 깊게 읽음으로써 피할 수 있습니다. 마찬가지로 고객 브로셔는 재무 계획 담당자의 학업 배경, 전문적 경험, 보상 모델 및 고객 불만 사항이 있는지를 보여줍니다.

고객 브로셔를 읽는 것이 전문적인 재무 계획 지침을 구하는 모든 소비자의 실사 프로세스의 중요한 구성 요소라고 생각할지라도, 양식 ADV는 활용도가 낮은 리소스입니다. 대중 인식의 부족 (SEC 나 계획 공동체가 그 사용을 장려하는 데 능동적이지 못했다)과 관료주의적인 문서의 이름은 소비자 활용률 저하의 주범이 될 가능성이 큽니다.고객 브로셔에 포함 된 정보는 플래너가 윤리적 인 행동을 보장하거나 성공적인 관계를 보장 할 수는 없지만 포함 된 정보의 범위와 객관성면에서 그 가치는 표준 CFP 만트라를 선택하는 방법 재무 계획 자.