IRA 용 CD 고려시기

당신은 은퇴를 위해 투자하려고하지만, 주식을 잃어 버리는 아이디어를 싫어하고 개인 퇴직 연금 계좌 (IRA)의 자산에 대한 안전한 수익을 원하십니까? 또는 은퇴에 가까워지고 구원받은 것을 덜 위험한 것으로 전환해야하지만 여전히 소득을 창출합니까?

두 질문 중 어느 하나라도 "예"라고 응답하면 표준 또는 점보 예금 증서 (CD 또는 점보 CD)에 투자하는 것이 좋습니다.

CD 란 무엇입니까?

CD는 정기 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하는 은행에서 제공하는 저축 계기입니다. 대개 CD에 투자 할 경우 일정 기간이지나거나 벌금이 부과 될 때까지 교장을 그대로 두어야합니다. 이 금액은 표준 CD의 경우 최대 $ 100,000이며 점보 CD의 경우 $ 100,000 - $ 250,000입니다. 따라서 일반 계좌와 마찬가지로 안전합니다. 신용 조합은 주식 인증서라고하는 유사한 도구를 회원들에게 제공합니다.

CD의 포인트는 저축이나 당좌 예금보다 돈을 절약하고 더 높은 이자율을 얻는 것입니다. 정기적 인 CD를 사용하면 고정 이자율로 수익을 얻으므로 실질적으로 위험이없는 수입을 예측할 수 있습니다. 지수 나 다른 시장 지표를 기반으로 변화하는 이자율로이자를 지불하는 변동 금리 CD도 있습니다. 따라서 소득이 덜 예측 가능하지만 이자율이 상승하면 이익을 얻을 수있는 방법을 제공합니다.

모든 CD에는 만기일이 있으며, 투자 한 돈과이자를 돌려받습니다. CD 조건은 한 달에서 10 년까지입니다. 일반적으로 CD의 재생 시간이 길수록 지불하는 이자율이 높아집니다. 일찍 CD로 현금화 할 수는 있지만이자 소득을 줄이거 나 없애는 처벌을 받게 될 것입니다.

미국 재무부와 마찬가지로 CD 및 점보 CD도 연방 예금 보험 공사 (FDIC)에 의해 보험에 가입되어 있기 때문에 매우 위험 부담이 적은 투자로 간주됩니다. 공유 인증서는 FDIC와 같은 미국 기관인 National Credit Union Administration에 의해 동일한 수준으로 백업됩니다. 6 월 초 CD에 지불 된 요금은 5 년 동안 더 많은 돈을 투자 할 경우 2.3 %까지 올랐습니다.

CD로 얼마의 돈을 벌 수 있습니까?

1.1 년이자를 지불하는 1 년 CD에 5,000 달러를 버리라고 결정했다고 가정 해 봅시다. 인증서가 성숙되면 소득이 55 달러가됩니다. 너무 흥미로운 것은 아니지만, 저금리 환경에서 머니 마켓이나 저축 예금으로 벌어 들인 돈보다 더 많은 것입니다.

CD가 IRA에서 의미가 있습니까?

투자 한 돈이 Roth IRA와 같은 세금 혜택이있는 은퇴 계좌에서 나온 것이 아니라면 CD로 얻는이자에 대해 세금을 낼 수 있습니다. 자산이 전통적인 IRA에있는 경우, 귀하가 자금을 인출하기 시작할 때까지 세금이 연기됩니다.

Roth IRA를 사용하면 계좌에있는 자산의 소득이나 자본 이득에 대한 세금을 피할 수 있으며 은퇴시 세금을 면제받을 수 있습니다.

트레이드 오프 (ROT IRA)는 401 (k) 기부자급 퇴직 계획이나 세전 소득을 기여하는 전통적 IRA와 달리 과세 소득으로 건설된다는 것입니다. 저축은 전통적인 IRA 또는 401 (k)에 들어갈 때 세금이 부과되지 않기 때문에 퇴직시 기금에서 인출 된 돈은 일반적으로 과세 대상입니다.

CD가 IRA에 적합한 지 여부는 몇 가지 사항에 달려 있습니다: 연령, 위험을 감수하려는 의지 및 투자 목표.

당신이 젊을수록 주식 및 채권 또는 개인 유가 증권을 보유한 펀드에 투자하는 것이 더 나을 것입니다. 왜냐하면 종이 손실을 보상 할 시간이 더 많기 때문입니다. 예를 들어, 2006 년 3 월 스탠더드 앤드 푸어스 (S & P) 500 지수를 모델로 한 펀드에 지분을 보유한 경우, 2009 년 3 월까지 투자액의 절반 이상을 종이로 잃어 버렸습니다. 2011 년 3 월까지 그 손실은 지워졌습니다. 글로벌 금융 위기가 일어난 적이 없었던 것과 거의 같습니다. 그러나 2006 년 3 월에 63 세 였고 2009 년에 그 투자에 현금을 썼다면, 발생한 경기와 같은 시장 침체기에서 그 돈을 잃을 위험을 감당할 수 없었고 리바운드를 기다릴 시간이 없었을 수도 있습니다.

시간과 위험에 대한 내성을 가진 사람들을 위해, 주식은 전통적으로 최고의 수익을 내기 위해 돈을 넣는 곳이었습니다.

장기적으로 볼 때 재무부와 고급 채권을 포함한 대부분의 투자가 주가에 긍정적 인 영향을 미쳤다. 미국 주식의 광범위한 지수 인 S & P 500 지수는 1928 년부터 지난 해까지 연평균 11.5 %를 기록했다. 요크 대학교.

그러나 퇴직에 가까워서 장래에 소득을 잠그고 자하는 사람들이나 돈을 잃을 위험이 없지만 곧 필요하다고 예상하지 않는 사람들을 위해 CD는 IRA 투자에 좋은 해결책이 될 수 있습니다 자산.

Shutterstock의 절약 용 항아리 이미지