차명 및 월급 날 대출은 유엔 노련한 참전 용사를 갇을 수 있습니다

텍사스 보 몬트에 사는 33 세의 해군 베테랑 인 Tiemeyer White는 1 년 전에 나온 자동 소유권 대출에 여전히 귀 먹은 상태이다.

2013 년 11 월 라마 대학 (Lamar University)의 아버지이자 풀 타임 전기 공학과 학생이 트럭의 리포지셔닝을 보았습니다.

월급 날 대출 상점과 마찬가지로, 차량 제목으로 확보 된 단기, 고 비율 노트를 통해 빠른 현금을 제공하는 대출 업체는 주로 대안이 거의없는 차용인에게 서비스를 제공합니다. 일부는 특히 베테랑을 대상으로합니다.

"그것은 내 인생에서 가장 최악의 경험입니다."라고 White는 말합니다. "해군에서 6 년 반 동안, 전시 및 모든 상황에서,이 상황은 단지 내 이빨을 닦아줍니다."

자동 소유권 대출은 일반적으로 연간 비율이 300 %이며 30 일과 같이 매우 짧은 기간으로 상환해야합니다. 차용인이 부채를 확보하기 위해 차량의 소유권에 서명하기 때문에 월급 날 대출이라고하는 다른 종류의 단기이자 고속 부채와는 다릅니다. 월급 날 대출 기관은 일반적으로 차용자의 은행 계좌에 대해 만료 된 수표 또는 다른 형태의 액세스 권한을 갖지만 다른 담보는받지 못합니다. 노스 캐롤라이나 주 더럼에있는 책임있는 대출 센터 (Center for Responsible Lending)에 따르면 자동차 타이틀 대출은 21 개 주에서 허용되며, 29 개 주에서는 월급 날 대출에 실질적인 제한이 없다.

새로운 규칙 제안

버락 오바마 대통령 행정부는 값 비싼 월급 날자와 자동 소유권 대출에서 현역 근무자를보다 잘 보호하기위한 새로운 규정을 제안했다. 새로운 규정은 2006 년 군용 대출 법 (Military Lending Act)에서 약탈자로부터 선원과 선원을 보호하기 위해 설계된 허점의 일부를 폐쇄하고, 범위가 넓은 금융 상품의 연간 비율 또는 연간 APR을 36 %로 제한 할 것입니다. 그러나 참전 용사들은 여전히 ​​취약합니다.

많은 수의사가 살고있는 군대에서는 큰 문제입니다. 텍사스의 사회 경제적 정의를지지하는 비영리 단체 인 텍사스 애플 시드 (Texas Appleseed)에 따르면, 베테랑 시설을 보유한 우편 번호 5 개 중 4 개 이상 (82 %)이 월급 날 또는 자동 제목 대출 업체를 1 개 이상 보유하고 있다고한다. 텍사스 우편 번호의 약 4 분의 1은 아무 것도없는 반면, 절반 정도의 지역에 5 개 이상의 운영이 있다고합니다.

텍사스 애플 시드 (Texas Appleseed)의 고위 정책 분석가 인 앤 버드 어어 (Ann Baddour)는 "이는 확실히 추세에 관한 것이다. 또한 "재향 군인들이 안전하고 공정한 금융 상품에 액세스 할 수 있도록하기 위해 더 많은 일을해야한다는 것을 의미하는 것"이라고 덧붙였다.

취약한 수의사

참전 용사가 재정적 도움이 필요하다고 생각하는 경우는 흔합니다. 노숙자 재향 군인 연합 (National Coalition for Homeless Veterans)에 따르면 약 1.4 백만명의 참전 용사가 빈곤이나 지역 사회의 지원 네트워크 부족으로 노숙자의 위험에 처해있다.

소득 격차를 줄이기 위해 월급 날이나 자동차 소유권을 빌려주는 사람은 더 복잡한 일이 될 수 있습니다. 연방 소비자 금융 보호국 (Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 단기 이자율이 높은 대출은 부주의 한 상황에 빠질 수있는 부채 덫이 될 수 있다고한다. 전국 39 %의 뚜껑을 달고있는 대출 센터에 따르면, 자동차 대출은 평균 391 %에서 521 %까지, 자동차 대출은 평균 300 %의 APR을 가지고있다. 제목 대출을 사용하는 많은 대출자들은 값 비싼 지불금을 따라 잡을 수 없다고 말하면서 전형적으로이를 롤백하거나 8 번 연장합니다.

셧다운은 임금을 차단합니다

White 씨는 그의 차량 소유권 대출이 금방 손에 닿았다고 말한다. 2013 년 10 월에 예산 곤경으로 인해 미국 정부가 문을 닫았을 때, 그는 퇴역 군인 업무에 대한 9-12 주 후 수당이나 직장 연구비를 거의 2 개월 동안받지 못했습니다. 그는 계산서에 떨어졌다. 타이틀 대여자는 직장에서나 휴대폰에서 하루에 여러 번 전화를 걸어 대출금을 요구했습니다.

"나는 당신에게 당신의 직업을 이해하고 있다고 말합니다. 그러나 저는 또한 당신의 직업이 당신의 삶이 더 나쁜 삶을 살도록 만듭니다"라고 말했습니다. "그 순간 나는 그것을 느꼈다."

2 주 후, 견인 트럭이 학교 주차장에 2003 년 닷지 램 SLT 픽업을 연결했고, 멀리 떨어진 곳에서 견인되었습니다. 나중에, 그는 온라인으로 판매용 트럭을 보았습니다. Servicemember 시민 구제 법안은 법원 명령없이 현역 근무자 재산의 소유권을 상실하는 반면 퇴역 군인에게는 적용되지 않습니다. 화이트 대변인은 대출금 상환과 그의 트럭 손실로 인해 은행 계좌가 비워서 학업에 집중하기가 어려워 졌다고 말했습니다.

"나는 한 가지를 안다. 결코 다른 타이틀 대출을받지 못할 것이다. 그것은 결코 일어나지 않을 것 "이라고 그는 말합니다.

변화하려는 노력

일부 단기 대출 기관은 현 상태를 변화시키기 위해 노력하고 있습니다. Amy Cantu 대변인은 40 명의 월급 날 대출 기관으로 구성된 미국의 Community Financial Services Association에서 회원들은 모범 사례뿐만 아니라 모든 연방 및 주 규정을 준수한다고 전했다.

"월급 날 산업에서 좋은 배우와 나쁜 배우 사이에는 명확한 구별이 있습니다."라고 그녀는 말합니다. 그녀의 그룹 구성원은 현역 군인에게 빌려주지 않지만 퇴역 군인에게 대출을합니다.

협회 회원들은 차용인들이 빚을 겪지 않도록 추가 요금없이 연장 된 지불 플랜을 제공해야한다고 Cantu는 말한다. 또한 차용자가 비용이 통제 불능 상태가되지 않도록 대출 롤오버를 4로 제한합니다.대출을 받기 전에 대출 기관의 Better Business Bureau 등급을 확인하고 귀하의 주에서 면허가 있는지 확인하십시오.

버지니아 주 페어팩스에있는 조지 메이슨 대학 (George Mason University)의 토드 지 위키 (Todd Zywicki)에 따르면 자동차 타이틀 대출은 옵션이없는 사람들에게도 단기 신용의 원천이된다. 그러나 그는 가격과 조건이 명확해야하며 광고는 기만적이어서는 안된다고 말했습니다. 군대 대출 법 (Military Lending Act)의 규제로 인해 일부 서비스 가입자는 법률로 인해 경제적 필요성을 줄이지 않기 때문에 비용이 많이 드는 대안으로 전환 할 수 있다고 Zywicki는 말합니다. 그의 관점에서 볼 때, 단기 대출 금리를 감면하는 것은 소비자의 선택을 감소시킬뿐입니다.

"우리는이 제품을 사용하는 사람들이 바보 일 것이라고 가정해서는 안됩니다."라고 Zywicki는 말합니다. 몇 가지 옵션을 입법화하기보다는 "사람들에게 더 많은 선택권을 주겠다고 생각해야합니다."라고 말합니다.

원조의 원천

20 년 이상 봉사했거나 의학적으로 퇴원 한 은퇴 한 군인은 서비스 지점에 묶인 구호 단체로부터 도움을받을 수 있습니다. 예를 들어, 육군 긴급 구호 프로그램은 재정적 필요를 문서화 할 수있는 사람들에게 무상 원조 및 무이자 대출을 제공합니다. 이 단체는 9/11 테러 이후 군인과 참전 용사에게 약 6 억 달러를 제공했습니다.

이러한 조직은 리소스가 제한적이기 때문에 White와 같이 짧은 시간 동안 봉사 한 참전 용사에게 도움을 줄 수는 없습니다. 그들은 다른 원조 원에게 그들을 추천 할 수 있습니다. 예를 들어 비영리 단체 인 USA Cares는 요청을받은 지 48 시간 이내에 응답하는 재향 군인에게 재정적 인 도움을 제공합니다.

Baddour는 월급 날이나 자동차 소유권 대출을 받기 전에 퇴역 군인들이 저비용 옵션을 찾아야한다고 말합니다.

"때로는 필사적 인 필요가있을 때, 우리는 오늘 그 필요를 충족시키는 것에 대해 생각하며 그것이 어떻게 될 것인지 생각하지 않습니다."라고 그녀는 말합니다. "많은 차용인이 나에게 이렇게 말했습니다."나는 결코 다시는이 일을하지 않을 것입니다. 나는 친구와 가족에게 갔으면 좋겠다. 나는 다른 길을 가고 싶다."

귀하가 서비스 중이거나 베테랑인데 재정적 인 도움이 필요한 경우 다음과 같은 도움을받을 수있는 조직이 있습니다.

공군 지원 협회 (Air Force Aid Society) - 현역 및 퇴역 군인 모두에게 긴급 교부금 및 무이자 대출을 사례별로 제공합니다.

육군 긴급 구조 - 문서화 된 필요성이있는 군인 및 육군 참전 용사에게 무이자 대출 및 교부금을 제공합니다.

해안 경비대 상호 지원 - 해안 경비대 신분증 및 재정 서류를 제시하는 은퇴 한 서비스 가입자에게 무이자로 긴급 대출을 제공합니다.

National Veterans Association - 저소득 퇴역 군인에게 보험, 주택 및 매장 비용을 지원합니다.

해군 해병대 상호 부 조회 - 재정적 필요를 문서화 할 수있는 은퇴 한 서비스 멤버에게 재정 지원을 제공합니다.

Shutterstock 경유 견인 트럭 사진.