캘리포니아의 새로운 은퇴 프로그램 - 우리는 그것을 필요로합니까?

Gary Alt

Investmentmatome의 게리에 대한 자세한 내용은 관리자에게 문의하십시오.

작년 대선에 대한 언론의 보도에 따르면 캘리포니아 주에서 발표 한 논란이되고있는 퇴직 프로그램 인 캘리포니아 보안 선택 퇴직 저축 프로그램에 대한 뉴스가 빠져 들었다. 그것의 의도가 좋을 때, 세부 사항은 심각한 제한과 납세자 돈의 불필요한 사용을 보여준다.

이 법안의 후원자에 따르면, 6 백만명이 넘는 캘리포니아 주 근로자는 고용주가 제공하는 퇴직 저축 프로그램을 이용할 수 없으며, 75 %는 연간 5 만 달러 미만의 소득을 얻습니다.

법에 따라 5 명 이상의 직원을 고용 한 사용자는 자신의 퇴직 프로그램을 제공하지 않는 이상 보안 선택에 참여해야합니다. 근로자가 프로그램을 거부하지 않는 한, 기업은 월급에서 3 %를 자동으로 차감하여 직원의 퇴직 계정에 입금해야합니다. 대부분의 노조원은 새로운 프로그램의 적용을받지 않습니다.

프로그램의 한계를 고려하기 전까지는 그럴만한 가치가있는 것 같습니다.

기부 한도는 2013 년에 연간 5,500 달러가 될 것이며, 개인 은퇴 계좌 (IRA)와 동일합니다. 50 세가 넘으면 추가로 1,000 달러를 절약 할 수 있습니다. 그것은 퇴직 소득에 큰 차이를 만들기에 충분하지 않습니다.

Secure Choice의 또 다른 한계는 주식 투자가 펀드의 전체 자산 배분의 50 %를 초과 할 수 없다는 것입니다. 채권 금리가 거의 최저 수준에 있고 금리가 오르면 채권 가격이 하락하기 때문에 잘못된 시간에 많은 돈을 잘못된 위치에 넣을 수 있습니다.

이 프로그램의 주요 결함은 투자 결정에 대한 책임을지는 신탁 인이 없다는 것입니다. 비록 주정부가 많은 투자 선택을 요구하고 있지만 분명히 권고 사항에 대한 책임을지는 것을 원하지 않습니다.

이 법안을 읽는 동안 IRA에서 아직 제공되지 않은이 프로그램이 제공하는 이점이 무엇인지 분명하지 않았습니다. 내가 놓친 게 있니? 그래서 새크라멘토에서 보안 초이스 (Secure Choice) 대표에게 전화를 걸어 익명을 요구했습니다. 그 고유 한 이익에 대한 그녀의 유일한 설명은 고용주가 월급에서 돈을 떼어내어 IRA에 이관하여 자동 저축 메커니즘을 강요 할 수 있다는 것입니다.

이것은 본질적으로 캘리포니아주의 IRA 프로그램입니다. 은퇴를위한 인센티브를 창출하고자하는 국가의 고귀한 일이지만 정부 관료제를 만들지 않고도 가능했을 수 있습니다.

다행스럽게도, 캘리포니아 보안 초이스 저축 프로그램이 현실화되기까지는 몇 년이 걸릴 것입니다. 주지사는 아직 이사회를 임명하지 않은 상태에서 비 국가 출처의 자금을 사용하여 "시장 분석"을 할 것입니다. 예산 압박이 그들에게 관료주의를 제거하고 IRA를 활용하여 목표를 달성하도록 강요하기를 바랍니다. 그 외에도 중소기업은 이미 직원들이 은퇴를 준비하는 데 도움을 줄 수있는 저렴한 은퇴 계획을 선택할 수 있습니다.