BlueVine : 최고 경영자 Eyal Lifshitz와의 질의 응답
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BlueVine은 미지급 인보이스가있는 중소기업을 대상으로 운전 자금 융자를 제공합니다. Investmentmatome은 최근 BlueVine의 CEO 인 Eyal Lifshitz와의 인터뷰를 통해 BlueVine의 사업 방식과이 금융에 가장 적합한 중소기업 유형 및 Eyal이 자금을 찾는 중소 기업주를위한 자문에 대해 더 잘 알 수있었습니다.
Investmentmatome: BlueVine은 무엇이며 왜 시작 되었습니까?
Lifshitz: BlueVine은 중소기업 소유자에게 사업 규모를 확장하기위한 자본을 제공하기 위해 2013 년 설립 된 인수 분해에 대한 간소화되고 온라인 방식의 대안입니다.
제품이나 서비스에 대해 신속하게 급여를받는 것이 중요하지만 대부분의 사업자는 송장에 대한 지불을 받기 위해 30, 60 또는 90 일을 기다려야합니다. 이로 인해 비즈니스 성장 속도가 느려질 수 있습니다. BlueVine은 중소기업에 미결제 인보이스를 제공하는 100 % 온라인 솔루션을 제공하므로 첫날부터 수익을 올릴 수 있습니다.
인수 분해 및 BlueVine의 대안은 무엇입니까?
인수 분해와 마찬가지로 인보이스에 대비하여 자금을 조달하므로 우리는 그 의미에서 유사합니다. 그러나 우리가하지 않는 다른 일들이 있습니다. 예를 들어, 일반적으로 채무자가 실제로 인수 분해 회사에 지불하는 것을 알고있는 곳에 채무자에게 통보하지 않습니다. 우리의 경우 채무자는 계속 사업자에게 돈을 지불하기 때문에 지불 정보를 변경했다고 말하면됩니다. 채무자는 그들이 우리에게 돈을 지불하고 있다는 것을 모르고 있기 때문에 매우 다릅니다.
[인수 회사]가하는 일 중 일부는 수금을 처리하므로 인보이스가 지급되지 않은 경우 고객에게 손을 뻗어 수금을 시도합니다. 우리는 고객과의 채무자 (고객의 고객)와의 커뮤니케이션을 유지합니다. 우리는 그 관계를 간섭하지 않습니다.
어떤 경우에는 중소기업이 고객과 상담하여 돈을 지불하기를 원한다고 주장 할 수 있습니다. 우리의 경우 고객이 소중하게 생각하는 바는 고객과의 커뮤니케이션을 고객에게 남겨 둡니다.
온라인 자금 조달 프로세스는 어떻게 작동합니까?
BlueVine의 온라인 플랫폼은 소기업의 기존 회계 소프트웨어와 직접 통합되어 소기업의 미결 송장을 발전시킵니다. 수동 인보이스 발행도 지원합니다. 계좌가 개설되면 BlueVine의 포털에서 모든 미결 송장 목록을 제공합니다. 사업자는 버튼 클릭만으로 사전에 대한 인보이스를 제출할 수 있습니다.
계정 또는 인보이스 승인 기준은 무엇입니까?
누군가 우리 웹 사이트를 방문하면 2 페이지짜리 등록 절차를 완료하고 회계 소프트웨어에 연결합니다. Google은 해당 소프트웨어를 사용하여 인보이스를 표시하고 인보이스 및 미결제 계정도 확인합니다. 때로는 우리에게 충분하지 않은 추가 정보를 요구하지만, 종종이를 토대로 결정을 내립니다.
하루가 끝나면 우리의 결정은 많은 요소를 기반으로합니다. 신용도 측면에서, 우리는 사업 소유자, 사업 자체 및 채무자를 봅니다. 이를 통해 우리는 매우 유연한 결정을 내릴 수 있습니다.
파이낸싱은 어떻게 작동합니까? 이 과정을 통해 우리를 실행할 수 있습니까?
BlueVine은 미결제 인보이스의 가치의 85 %를 향상시키고 고객의 고객이 지불 할 때 15 %의 추가 비용을 지불 한 후 약간의 수수료를 지불합니다. BlueVine은 고객의 월별 미수금 볼륨에 따라 주당 0.5 %에서 1 % 사이의 요금으로 청구됩니다.
예를 들어, 4 주간의 수수료는 인보이스 금액의 2 %에서 4 % 범위입니다. 저희 웹 사이트의 계산기는 낮은 신용 한도에 더 적합한 표준 가격을 보여줍니다. 크레딧 한도가 높은 고객은 일반적으로 주당 0.5 %에서 0.7 %의 수수료가 부과됩니다. 따라서 $ 10,000 예제의 경우 수수료는 $ 200에서 $ 400에 이릅니다. 400 달러는 일반적으로 매우 낮은 신용 한도의 경우 가장 비싼 이자율입니다. $ 10,000 송장에 대한 평균 수수료는 280 달러라고 말하고 싶습니다.
BlueVine은 24 시간 이내에 크레디트 라인 신청서를 검토하고 승인 할 수 있습니다. 승인을 받으면 중소기업은 5,000 ~ 5 만 달러의 크레딧 한도를받을 수 있습니다. 우리의 평균 크레딧 한도는 약 2 만 달러입니다. 중소기업 소유주는 BlueVine에 로그인하여 미결제 인보이스를 최대 크레딧 한도까지 대출받을 수 있습니다. BlueVine은 곧 $ 100,000까지 신용 한도를 제공 할 것입니다. (BlueVine은 2016 년 3 월 현재 최대 25 만 달러의 크레딧을 제공합니다.)
소기업을 위해 BlueVine을 사용하면 어떤 이점이 있습니까?
BlueVine을 사용하면 현금 흐름이 확보되어 재고를 채우고 급여를 지급하고 지연 될 필요가있는 기타 비용을 지불 할 수 있습니다. 이를 통해 사업주는 자신의 사업에 자금을 조달하기 위해 운전 자본을 찾으려고 노력하는 대신 비즈니스 성장에 집중할 수 있습니다.
중소기업 대출을 신청하는 데 소요되는 시간은 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수 있으며 자금을 보장 할 수 없습니다. 실제로 소기업의 최대 80 %는 현재 많은 전통 대출을받을 자격이 없으므로 BlueVine의 인보이스 금융 솔루션을 훨씬 매력적으로 만들어 시간과 돈을 절약 할 수 있습니다.
어떤 유형의 사업이 가장 일반적으로 귀하의 자금 조달을 사용합니까?
BlueVine은 다양한 산업 분야의 비즈니스를 지원합니다.다른 사업체와 함께 일하고 순 30 / 60 / 90 일 조건으로 지불되는 사업체는 BlueVine의 서비스를 사용하여 현금 흐름을 확보 할 수 있습니다.
BlueVine의 고객 중 다수는 IT 서비스 및 기술, 비즈니스 및 전문 서비스, 도매 무역 및 유통, 제조, 인력 서비스 및 현장 서비스 산업에 종사하고 있습니다.
BlueVine을 피해야하는 업체가 있습니까?
우리는 B2C 비즈니스에서는 작동하지 않습니다. 소비자가 판매하는 회사와 일할 수 없으므로 레스토랑이나 식료품 점과 일할 수 없습니다. 인보이스의 다른 쪽이 회사 인 인보이스 만 구입할 수 있습니다.
소기업을 위해 BlueVine을 사용할 때 발생할 수있는 잠재적 위험에는 어떤 것들이 있습니까?
우리는 어떤 이유로 든 고객이 청구서를 지불하지 않을 경우 고객이 청구서를 환불해야한다는 것을 의뢰 기준으로합니다. 따라서 고객이 우리에게 왔을 때, 채무자가 신용 할 수있는 청구서에 자금을 요청하는 것에 대해 생각해야하며 지불해야 할 좋은 기회가 있습니다.
인보이스에 지불하지 않을 것으로 알고있는 고객이있는 경우 해당 인보이스는 환매를 위해 다시 제출되기 때문에 해당 인보이스에 비용을 지불 할 이유가 없으며이를 피하려고합니다. 우리는 인보이스에 자금을 공급하는 상황에 빠지기를 원하지 않으며, 그 때가되면 우리는 이미 지불되지 않을 것이고 다시 귀하에게 제출된다는 것을 알고 있습니다. 따라서 위험 요소는 나쁜 송장을 제출하는 것입니다. 기업은이를 피하려고 노력해야합니다. 우리는 그것이 일어나지 않도록 노력합니다.
송장을 상환하지 않으면 어떻게됩니까?
그러한 일이 발생하면 고객에게 연락하여 그 관계를 맺기를 원치 않으므로 환급을 위해 송장을 반환합니다. 대시 보드에서 자기 부담을 요청하여 갚을 수 있습니다. 귀하의 계좌에서 인출 할 것입니다. 또는 큰 인보이스 일 경우 즉시 지불 할 돈이 없을 수 있으므로 매주 분할 지급금으로 환불 해 드리겠습니다.
이 경우 기본적으로 주 단위로 계좌에서 인출됩니다. 하지만 할부 계획에 들어가는 인보이스의 비율은 적습니다. 우리는 대출 기관이 아니기 때문에이를 피하고 싶습니다. 우리는 실제로 송장을 구입합니다. 그래서 우리는 고객이 지불하는 지점에 도달하지 않으려 고합니다. 우리의 운영 명령은 채무자가 지불하기를 원합니다. 그렇게되면 일이 발생하지만 일은 정상적인 방식으로 일하는 것이 아닙니다.
자금 조달을 원하는 중소기업 소유자에게 어떤 조언을 해주겠습니까?
파이낸싱 옵션을 평가할 때 비용 대 노력의 요소가 하나 있습니다. 어떤 형태의 자금 조달이라도 자금 조달 및 상환 비용 확보에 필요한 노력은 절충안이 될 것입니다.
예를 들어, 은행 대출은 많은 노력이 필요하지만 저렴한 비용을 제공하는 반면, 스펙트럼의 반대편에있는 수많은 옵션은 나중에 높은 비용으로 빠른 결과를 가져옵니다. 어떤 금융 경로가 가장 적합한 지 아는 것은 비즈니스가 기꺼이하는 비용 대비 노력의 양을 신중하게 고려해야합니다.
돈이 빨리 필요한 경우 은행 대출과 같은 노력 중심 옵션을 피할 수 있습니다. 충분한 시간과 우호적 인 신용 및 이익 기록을 보유하고 있다면 전통적인 옵션이 귀하의 요구에 더 잘 맞을 수 있습니다. 각 옵션을 신중하게 평가하고 귀하의 비즈니스에 가장 적합한 옵션을 결정하십시오. 운전 자본에 대한 액세스는 급여 지급 및 재고 확보와 같은 기본 사항을 다루는 데 도움이 될뿐 아니라 비즈니스에 투자 할 수있게하여 전략적 이점이므로 다음 단계로 넘어갈 수 있습니다.
BlueVine은 다른 대체 대출 기관과 어떻게 다른가요?
가장 큰 차이점은 BlueVine이 대출 기관이 아니라는 것입니다. Google은 기존 인보이스를 개선하는 데 사용할 수있는 크레딧 한도를 제공합니다. 중소기업 고객은 자신의 비즈니스 명에있는 소기업 BlueVine 계정으로 직접 인보이스를 지불합니다. 따라서 중소기업은 고객 관계를 유지할 수 있으며 더 중요한 것은 매일, 매주 또는 매월 상환해야 할 걱정이 없다는 것입니다.
그래서 기술적으로 당신은 대출 기관이 아니에요?
우리는 인보이스 금융 회사이거나 자산 (지불되지 않은 송장 또는 채권)을 구매하기 때문에 자산 기반 금융을 제공한다고 말할 수 있습니다. 비록 우리가 실제로 규제로 인해 대출 기관으로인가를 받았지만, 우리는 대출 기관이 아닙니다. 우리가 일하는 방식은 고객에게 돈을 주지만 다시는 돈을 내지 않는 것입니다. 제가 실제로 빚을 샀기 때문에 저에게 돈을 돌려주는 사람이 그의 고객입니다. 대출은 누군가 돈을주고 돈을 돌려 주면 우리가 일하는 방식이 아닙니다.
장기 대출은 중소기업이 대출을 비즈니스에 제공 한 후 1 년에서 5 년 동안 지불하는 또 다른 옵션입니다. 현금 흐름 파이낸싱은 큰 비용을 지불하기 위해 사용되는 세 번째 옵션이며 담보 자산이없는 비즈니스에서 사용됩니다. 마지막 옵션은 상인 현금 서비스 (MCA)입니다. 이것은 돈을 벌기위한 가장 빠른 옵션 중 하나이지만, 가장 높은 비용을 부담합니다. 담보를 제공하거나 지불을 위해 특정 자산을 고정하는 대신, MCAs는 빌린 금액 (수수료 포함)이 완전히 상환 될 때까지 일일 신용 카드 판매를 통해 대출금을 상환하는 약정입니다.
BlueVine은 현금 흐름을 확보하려는 중소기업을 위해 기존 인보이스에 대한 신용 한도를 제공한다는 점에서 이러한 옵션과 다릅니다. 정기적 인 상환이나 부채없이 긴 지불주기 또는 울퉁불퉁 한 현금 흐름으로 기업을 지원합니다.
현재 비즈니스 소유자는 BlueVine에 대해 어떻게 알고 있습니까?
대부분의 고객은 입소문이나 추천 파트너를 통해 온라인으로 연락합니다. 기존 고객의 추천을 많이 얻었고 웹에서 금융 옵션을 검색하는 중소기업에서도 많은 관심을 받았습니다.
방금 시작한 비즈니스 소유자에게 무엇을 알립니까?
귀사의 비즈니스를 이해하고, 필요한 자본을 제공하며, 비즈니스 성장에 필요한 모든 부분을 집중할 수있는 적합한 금융 파트너를 찾는 것이 중요합니다.
iStock를 통해 이미지. BlueVine의 사진 제공.
