더 나은 저축을 위해, 당신의 큰 은행에 보석금

대형 은행에 대한 대안은 소비자들이 수년간 본 최고의 예금 계좌 이자율을 제공하고 있습니다. 그리고 그들은 당좌 예금 계좌, 예금 계좌 및 예금 증서를 다시 한번이자 수입을위한 가치있는 수단으로 만들었습니다.

1980 년대에는 연방 준비 은행의 이자율 덕분에 저축 예금이 5 % 이상 지급되었습니다. 그러나 10 년의 경제적 전성기는 둔화되었고, 그 이후로 주요 은행들이 저축 예금을 위해 아무것도 지불하지 않는 것이 일상화되었습니다.

최근 몇 년 사이에 등장한 온라인 전용 은행을 입력하십시오. 지불해야 할 물리적 인 지점이 거의 없기 때문에 고객에게 저축을보다 높은 연간 수익률 또는 APY 형식으로 전달합니다. 신용 조합도 회원에게 높은 이자율을 제공함으로써 저축에 대한 더 나은 수익을 입증했습니다.

이러한 온라인 은행 및 신용 조합은 Bank of America, Wells Fargo 또는 Chase와 같은 대부분의 사람들에게 안전하며 Federal Deposit Insurance Corp. 또는 National Credit Union Administration에서 최대 $ 250,000까지 보증금을 지불합니다.

저축 예금에서 더 높은 반환

그들의 큰 장점은 무엇입니까? 이자율. 몇몇 온라인 은행은 예금 계좌로 거의 2 %를 제공하며, 경쟁이 치열 해짐에 따라 지난 해에도 요금이 계속 상승했습니다. 예를 들어 Ally Bank는 2017 년 10 월 1.25 %에서 2018 년 10 월까지 온라인 저축 예금 금리를 꾸준히 1.90 %로 올렸습니다. Synchrony, Discover Bank, Goldman Sachs의 Marcus, American Express National Bank와 Barclays는 비슷한 금리를 제시합니다. 저축 계정에 대해 0.01 %를 제공하는 가장 큰 전통 은행과 비교하십시오. 모든 은행의 평균 저축률 APY는 0.09 %입니다.

0.01 %를 산출 한 저축 예금에 1,000 달러를 매기고 5 년 동안 매월 100 달러를 추가하면이자 만 3 달러를 버리게됩니다. 10 년 동안, 그것은 단지 $ 8 일 것입니다. 월간 1,000 달러와 100 달러를 1.90 %의이자를 창출하는 온라인 은행으로 전환하면 5 년 동안 399 달러, 10 년에 1435 달러를 얻을 수 있습니다.

CD의 더 높은 요금

온라인 은행은 또한 더 높은 수익을 제공하지만 특정 기간 동안 사용자가 쉽게 액세스 할 수없는 저축 수단 인 예금 증서의 길을 선도합니다. Investmentmatome 데이터에 따르면 2017 년 9 월 1 년 CD의 전국 평균 금리는 모든 은행에서 0.27 % 였고 5 개 주요 온라인 은행의 평균 금리는 1.46 %였습니다. 2018 년 6 월까지 모든 은행의 전국 평균 이자율은 0.38 % 였고 온라인 은행 평균은 2.20 %로 증가했습니다.

더 많은 소비자들이 더 높은 금리로 신용 조합으로 전환하고 있습니다. 일부 신용 협동 조합은 회원이 소유하고있어 더 높은 이자율을 제공 할 수 있습니다. 즉, 대형 은행보다 주주 및 투자자 이익을 창출 할 인센티브가 적습니다. 가장 좋은 신용 조합의 APY는 Alliant 신용 조합 (Alliant Credit Union)과 같은 온라인 은행의 APY와 비교해 현재 예금 계좌에 1.90 %를 제공하고 있습니다.

온라인 은행 및 신용 조합의 플러스 및 마이너스

온라인 은행이나 전통적인 은행을 통한 신용 조합과의 합병 결정에는 몇 가지 주목할만한 장점과 단점이 있습니다.

APY가 높을수록 온라인 전용 은행은 모바일 친화적 인 기능을 제공하는 경향이 있습니다. 그러나 네트워크가 아닌 기계에서 돈을 인출하려고하면 ATM 수수료가 부과 될 수 있으며, 지점 ATM이없는 은행에서는 더 많이 발생합니다. 일부는 실제 지사에서 제공되는 직접 대면 고객 서비스를 놓칠 수 있습니다.

APY 비율이 높을 때도 때로는 최소한의 균형을 유지하는 것과 같은 추가 후프 - 점프가 제공되기도합니다.

신용 조합의 단점에는 신기술의 출시가 늦어지고 새 지역으로 이동하는 경우 분기 액세스가 줄어들 수 있습니다. 신용 조합은 일반적으로 때로는 제한적 일 수있는 멤버십 요구 사항을 가지고 있습니다.

비 전통적인 방식의 은행 계좌로 기꺼이 돈을 내고 싶다면 온라인 전용 은행과 신용 조합이 금전적으로 정통한 출발일 수 있습니다.