전문가에게 물어보십시오 : 다시 재정을 조달해야합니까? |

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질문: 3 년 전에 모기지를 상환했고 ​​이자율이 더 떨어졌습니다.

-Dave S., New York

The Investing Answer: 중도 해독은 중독성이 있습니다. 특히 마지막으로 돈을 보충 할 때보 다 훨씬 낮은 이자율을 보게되면 더욱 그렇습니다. 너가 급강하를 취해야하는지 여부는 3 개의 질문에 응답에 달려있다:

1. 가까운 장래에 현재 금리가 가장 낮을까요?

금리를 마지막으로 확인한 시점부터 금리가 인상되거나 가까운 장래에 하락할 경우 모기지 차환에 대해 기분이 좋아지지 않을 것입니다.

모기지 금리는 최근 FRB의 발표에 부응하여 '약세'로 인해 약 2 년 만에 최고치를 기록했다. "라고 링컨 파이낸셜 어드바이저 (Lincoln Financial Advisors)는 말했다. "분명히 이것은 많은 주택 소유자들의 재 융자 계획을 망쳐 놓았고 당분간 기회가 넘어 갔을 것"이라고 말했다.

지난 시간에 재정비 한 금리에 따라 4.39 %의 주택 융자가 좋은 거래 일 수있다. 그러나 3 년 전에 환불을 한 경우 신용 등급이 그렇게 좋지 않은 경우가 아니라면 이미 금리가 이미 올랐을 것입니다.

좋은 소식은 금리가 다시 하락할 수 있다는 것입니다. Benton은 "일부 전문가 (PIMCO의 Bill Gross와 Doubleline Capital의 Jeffrey Gundlach를 포함하여)는 불만이 가라 앉을 것이고 금리는 연말까지 낮아질 것이라고 생각합니다."

2. 금리 혜택을 얻을 시간이 있습니까?

재 융자에 소비 한 돈을 얻기 위해 집을 팔 계획을하기 전에 시간이 없다면 재 융자하지 마십시오. "시간이 오면 집에 머무를 시간을 고려하고, 낮은 비용으로 인한 신규 대출에서 폐가 비용을 회수하고 이익을 얻을 시간이 있는지 확인하십시오."라고 Barton은 말합니다. "예를 들어, 새 요금으로 월별 $ 150를 지불하고 주머니에서 지불 한 마감 비용 및 / 또는 포인트가 3,600 달러 인 경우 비용을 회수하는 데 불과 24 개월이 소요됩니다."

3. 귀하의 모기지가 다시 시작될 것입니까?

새로운 30 년 모기지에 대한 준비가 되셨습니까? 네가 원하는 생일 선물이 맞지 않아? 진실은 이자율에 관계없이 이자율 차이가 다시 시작될 가치가 있는지를 결정해야합니다.

시간 재계약없이 이자율이 낮아지는 대출 수정을 선택하지 않는 한입니다.

너의 다음 단계? 리파이낸싱은 요율 만의 문제가 아닙니다. 그것은 수수료와 타이밍에 관한 것입니다. 당신이 진짜로 더 낮은 비율을 얻기 위하여 당신의 저당을 재 융자하고 싶은 경우에, 그것을하십시오. 그러나 새로운 모기지에 대해 고려하고있는 은행에 공개 비용 양식의 모든 비용을 자세히 설명해달라고 요청하십시오. 그것을 조심스럽게 분석하십시오. 그리고 무엇보다도, 요금이 역사적인 최저치에 근접하기 때문에, 조금 더 오래 기다리지 않아도 될지 물어보십시오.