조사 : 기본적인 세금 지식에 실패한 미국인 -

Investmentmatome 조사에 따르면 미국 평균 성인 소득은 미국 연방 소득세 신고와 관련된 개인 금융 관련 질문에 대해 약 50 %를 차지합니다. 납세의 날이 다가옴에 따라이 설문 조사는 미국 세금 코드가 소비자에게 친숙하지 않은 이유를 강조합니다.

2 월 초 미국 전역의 1,015 명의 사람들에 대한 Investmentmatome 조사에 따르면 대부분의 미국 성인은 소득세 기본을 이해하는 데 "F"를받습니다. 응답자들은 퇴직, 대학 저축 및 건강 관리와 같은 개인 금융 문제와 관련된 세금 기본에 대한 10 가지 질문에 평균 51 %의 점수를 매겼습니다.

대다수의 응답자는 로스 개인 퇴직 계좌, 유연한 지출 계좌 및 529 개 교육 계획과 같은 인기있는 금융 상품의 세금 영향을 알지 못했습니다.

"미국 세금 코드로 인해 일반적인 미국인이 혼란 스럽습니다. 그 혼란은 값이 비쌀 수 있습니다."라고 사이트 관리자 인 Shiyan Koh는 말합니다. "소비자들이 자신의 수첩에 부딪친 까다로운 세금 문제를 해결하기 위해 최선의 전문가 조언을 찾아야한다는 것은 분명합니다."

예를 들어, 대부분의 설문 응답자는 Roth IRA 기고가 세전 급여에서 취해진다고 생각했습니다. 401 (k) 퇴직 계정에 대한 기부는 과세 급여에서 공제되지만 Roth IRA 기부는 그렇지 않습니다. 마찬가지로 529 개 계획에 대한 기부금 (대학을 구하기 위해 법적으로 자격을 갖춘 학비 플랜이라고 함)은 세금 공제가되지 않습니다. 그러나 Roth IRAs와 529 계획 모두 비과세 성장 및 자금 지출에 대한 자격이 있습니다.

설문 조사 질문: 세금 또는 세전 Roth IRA에 돈을 넣었습니까?

에이. 세전 납부 비. 세후 세금 기음. 위의 중 어느 것도

대답: B. 로스 기부는 절대로 공제 할 수 없지만 모든 성장과 수입은 면세입니다. Roth IRA에 자금을 지원하는 또 다른 이점은 나이에 관계없이 언제든지 귀하의 원래 기부금 ("기부"라고 함)을 철회 할 수 있다는 것입니다. 그러나 귀하의 계좌가 5 년 미만인 경우 원래의 기준에 추가하여 성장 및 소득 철수에 대한 세금 및 벌금을 물을 수 있습니다. 그러나 거의 항상 세금 코드에 해당되는 것처럼, 당신을 도울 수있는 예외가 있습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
세전 납부 (표본의 크기)	45.91% (466)
세후 세금 (표본의 크기)	41.87% (425)
위의 중 어느 것도 (표본의 크기)	12.22% (124)

출처: Investmentmatome

설문 조사 질문: A 529 계획은 다음과 같습니다.

에이. 대학 저축을위한 세금 공제 기여 방법 비. 성장함에 따라 면세 수입을 얻는 대학 투자 계획 기음. 자격을 갖춘 사용자가 납세를 연기 할 수 있도록하는 계획

대답: B. 529 계획 기부금은 연방 정부 기관의 세금보고에서 세금 공제가 가능하지 않지만 IRS에 따르면 계정의 소득과 사용은 "지정된 수혜자에게 적합한 고등 교육비를 지불하는 데 사용되는 한"면세입니다. 그러나 일부 주에서는 529 개 플랜에 대해 세금 감면 혜택을 제공합니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
대학 저축을위한 세금 공제 기여 방법 (표본의 크기)	42.66% (433)
성장함에 따라 면세 수입을 얻는 대학 투자 계획 (표본의 크기)	42.07% (427)
자격을 갖춘 사용자가 납세를 연기 할 수 있도록하는 계획 (표본의 크기)	15.27% (155)

출처: Investmentmatome

응답자에게 반복을 던진 또 다른 질문은 건강 관리 및 보육 세금 혜택과 관련이있었습니다. 건강 관리와 보육 비용 모두에서 성층권의 상승으로 미국인들은 융통성있는 지출 계좌 또는 FSA에 더 익숙해야한다고 Investmentmatome의 수석 건강 분석가 인 Andrew Fitch는 말합니다.

"FSA는 귀하의 고용주가 귀하의 보험이 적용되지 않는 의료비를 충당하기 위해 일년에 2,550 달러까지, 또는 보육을 위해 일년에 최대 5,000 달러까지 면세 계정을 만들도록 설정되었습니다."라고 Fitch는 말합니다. "세금이 부과되기 전에 돈을 가져 가기 때문에, 자비로 지불하는 의료비가 발생했을 때 돈을 지불 할뿐만 아니라 과세 소득을 줄임으로써 세금 부담을 최소화 할 수 있습니다."

설문 조사 질문: 유연한 지출 계좌 란 무엇입니까?

에이. 건강 혜택만을위한 비과세 저축 계좌 비. 집을 개선 할 수있는 비과세 저축 구좌 기음. 의료 목적 또는 보육을위한 면세 계정

대답: C. 융통성있는 지출 계좌를 통해 계획된 의료비 또는 보육비를 절약함으로써 과세 대상 소득을 줄일 수 있습니다. 그것은 사용하지 않거나 잃어버린 저축 예금으로, 미사용 현금 중 $ 500 만 내년으로 전환 될 수 있습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
건강 혜택만을위한 비과세 저축 계좌 (표본의 크기)	41.38% (420)
집을 개선 할 수있는 비과세 저축 구좌 (표본의 크기)	11.33% (115)
의료 목적 또는 보육을위한 면세 계정 (표본의 크기)	47.29% (480)

출처: Investmentmatome

세금 공제는 무엇이며 그렇지 않은 것은 무엇입니까?

응답자가 낮은 점수를 얻은 또 다른 영역은 세금 공제와 관련되어있었습니다. 평균 납세자가 공제를 어렵게하는 것은 당연한 일이므로 놀랄 일이 아닙니다. 예를 들어, 상환되지 않은 친척이나 친구에게 빌린 돈은 특정 상황에서 자본 손실 규칙에 따라 공제 될 수 있다는 것을 알고 계셨습니까? 또는 당신이 집에서 나와 자원 봉사를하는 경우 베이비 시터의 비용이 공제 될 수 있습니까? 또는 수양 애완 동물의 수유 및 수납 비용이 세금 감면이라고 주장 할 수 있습니까?

"평균 소비자가 알기에 공제 목록은 힘들고 솔직히 불가능합니다. 그러나 지출 습관을 분석하여 공제 대상 자격을 확인하는 것이 중요합니다. "라고 Koh는 말합니다. "법을 준수하면서 세금 감면 혜택을받을 수 있도록 전문적인 도움과 조언이 필요합니다."

설문 조사 질문: 비영리 자선 단체의 애완 동물을 육성하는 경우 세금 공제를 신청할 수 있습니까?

에이. 예. 그러나 음식, 피난처 및 의료비와 같은 특정 항목 만 쓸 수 있습니다. 비. 예, 모든 경비를 쓸 수 있습니다. 기음. 거짓, 이걸 쓸 수 없어.

대답: A. 자선 단체에서 애완 동물을 육성 한 경우 애완 동물을 수의사에게 가져 가면 식량, 피난처, 의료비, 가스 연비 등의 비용을 공제 할 수 있습니다. 경비가 $ 250 이상이면 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
예. 그러나 음식, 피난처 및 의료비와 같은 특정 항목 만 쓸 수 있습니다. (표본의 크기)	44.93% (456)
예, 모든 경비를 쓸 수 있습니다. (표본의 크기)	11.13% (113)
아니, 이것을 쓸 수 없다. (표본의 크기)	43.94% (446)

출처: Investmentmatome

설문 조사 질문: 친구에게 돈을 빌려주고 돈을 돌려주지 않으면 쓸 수 있니?

에이. 예, 전체 대출을 상각 할 수 있습니다. 비. 특정 상황에서, 그것은 자본 손실 규정 하에서 공제 될 수 있습니다 C.. 아니, 쓸 수 없어.

대답: B. 대부는 자본 손실이됩니다. 당신은 대출이 쓸데 없게되었고 당신이 선물을하고자하지 않았다는 것을 증명할 수 있어야합니다. 부채 형태의 취소 인 1099-C도 발행하는 것이 좋습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
예, 전체 대출을 상각 할 수 있습니다. (표본의 크기)	5.42% (55)
특정 상황에서, 그것은 자본 손실 규정 하에서 공제 될 수 있습니다 (표본의 크기)	41.87% (425)
아니, 쓸 수 없다. (표본의 크기)	52.71% (535)

출처: Investmentmatome

설문 조사 질문: 다음 중 세금 공제가 가능한 것은?

에이. 도박 손실 비. 성 - 재 지정 수술 기음. 베이비 시팅 (자선 사업을하는 부모 인 경우) 디. 무엇보다도 이자형. 위의 중 어느 것도

대답: D. 세 범주 모두 세금 공제가 가능합니다. 그러나 규칙이 있습니다. 예를 들어, 도박 손실로 도박 상금을 초과 할 수 없습니다. 섹스 재배치 수술은 순수한 성형 수술 일 수는 없습니다. 그리고 마지막으로, 자선 단체에서 자원 봉사를한다면 부모는 베이비 시터의 비용을 공제받을 수 있습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
도박 손실 (표본의 크기)	7.68% (78)
성 - 재 지정 수술 (표본의 크기)	4.63% (47)
베이비 시팅 (자선 사업을하는 부모 인 경우) (표본의 크기)	12.91% (131)
무엇보다도 (표본의 크기)	39.41% (400)
위의 중 어느 것도 (표본의 크기)	35.37% (359)

출처: Investmentmatome

하지만 당신이 할 수있는 최악의 실수는 …

과세시기를위한 제 1 규칙: 양식을 항상 제출하십시오. 국세청 (IRS)의 관점에서 볼 때 세금 환급을 받더라도 늦게 신고하는 것보다 세금을 부과하지 않는 것이 더 나쁩니다. 그러나 대부분의 응답자들은 돈을 요구하고 시간을 정하지 않은 것이 가장 큰 세금 실수라고 주장했다.

"세금을 내지 않으면 부채가 엄청나게 많이 날 것입니다. 그 중 중요한 것은 신용 점수에 해를 끼칠 수 있다는 것입니다. "늦은 것은 세금을 낼 때 항상 '결코'보다 낫다."

설문 조사 질문:이 중 어느 것이 최악의 실수입니까?

에이. 4 월 15 일까지 세금을 내지 않아도됩니다. 비. 신고하지는 않지만 4 월 15 일까지 세금을 내지 않아야합니다. 기음. 환불을 받아야하지만 늦게 신청하십시오. 디. 환불을 받아야하지만 전혀 접수하지 않습니다.

대답: D. 정부에 현금을 갚거나 환불해야하는 경우, 정부에 서류를 제출해야합니다. 최악의 실수는 전혀 제출하지 않는 것입니다. 환불을 받아야하는 경우 4 월 15 일 마감 시한을 놓치면 벌금이 부과되지 않지만 나중에 현금을 돌려 받게됩니다. 그리고 3 년이 지났 으면, 그 기간 동안받을 수있는 세금 환급을 잃게됩니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
4 월 15 일까지 세금을 내지 않아도됩니다. (표본의 크기)	49.66% (504)
4 월 15 일까지 세금을 납부하지는 않지만 제출하지는 않습니다. (표본의 크기)	11.33% (115)
환불을 받아야하지만 늦게 신청하는 경우 (표본의 크기)	2.76% (28)
환불을 받아야하지만 전혀 신청하지 않은 경우 (표본의 크기)	36.26% (368)

출처: Investmentmatome

아는 것이 힘이다

조사 응답자의 대다수가 한 가지 질문: 가정의 면제 및 원천 징수는 매년 귀하의 급여에서 차지하는 세금의 양을 결정하는 데 중요합니다.

아이러니 한 점은 대부분의 미국인들은 그 지식으로는 아무 것도하지 않는다는 것입니다. 미 재무부 감사에 따르면 미국인의 약 75 %는 2014 년에 평균 2,700 달러의 환불을 받았다고 전했다.

Investmentmatome의 Koh는 "사람들은 조세 마감 후에 작은 횡재로서 일괄 지급을받는 것을 즐긴다는 것을 알고 있지만 개인 금융 시장에 대한 걱정스러운 수동성을 보여줍니다. "기본적으로, 미국인들은 고의적으로 더 많은 봉급에서 벗어나 미국 정부에 무이자 대출을 제공하고있다."

설문 조사 질문: 면제와 원천 징수가 정확하다면 세금 환급은 다음과 같아야합니다:

에이. 2,500 달러 이상 비. 1,500 ~ 2,500 달러 기음. 500 ~ 1,500 달러 디. 가능한 한 $ 0에 가깝습니다.

대답: D. 평균적으로 미국인은 2014 년에 약 2,700 달러의 환불을 받지만 면제 및 원천 징수가 정확하면 금액은 0에 가까워 야합니다. 그렇지 않으면, 당신은 미국 정부에게 무보증 대출을 제공하고 있습니다. 그러나 이것은 항상 경우에 따라 다를 수 있습니다.

설문 조사 결과:

답변 선택	응답
2,500 달러 이상 (표본의 크기)	15.37% (156)
1,500 ~ 2,500 달러 (표본의 크기)	10.74% (109)
500 ~ 1,500 달러 (표본의 크기)	18.13% (184)
가능한 한 $ 0에 가깝습니다. (표본의 크기)	55.76% (566)

출처: Investmentmatome

조사 방법론

설문 조사 질문은 애드 센스 사이트 Ask Advisor 플랫폼의 조세 전문가의 도움을 받아 작성되었습니다. SurveyMonkey는 2015 년 2 월 4 일과 5 일에 전국 성인 1,015 명을 대상으로 설문 조사를 실시했습니다.

요청에 따라 전체 설문 조사 결과를 이용할 수 있습니다.

모든 응답자는 18 세 이상이었습니다. 79 %는 30 세 이상이었다. 응답자는 여성이 53 %, 남성이 47 %였다. 일반적으로 소득 계층이 높고 응답자가 많을수록 결과가 좋았지 만 평균 57 % 이상의 집단은 없었습니다. 응답자의 절반 이상 (53 %)이 1 년에 2 만 5 천 달러에서 12 만 5 천 달러 사이의 가구를 가지고있었습니다. 대략 20 %의 응답자가 자신의 소득을 밝히기를 거부했습니다.

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