지금 포트폴리오를 단순화해야하는 5 가지 이유

우리 중 많은 사람들은 우리 삶의 복잡성을 줄이기를 원합니다. 관계에서 재정에 이르기까지 우리는 단순함을 간절히 원합니다.

그러나 인생은 그 시간을 대부분 허용하지 않습니다.

아이들을 축구 게임에 빠지게하거나 배우자와 데이트하기 위해 일정을 저글링하고 있습니다.

왜 식기 세척기가 작동을 멈췄는지 알아 내려고 노력하고 있습니다.

당신은 그 봉급 지불 수표를 아마도 조금 밖에 올려 놓지 않으려 고 노력하고 있습니다.

복잡성은 모든면에서 뛰어납니다. 우리 삶의 - 비록 우리가 원하지 않지만 - 그리고 투자도 다르지 않습니다.

우리는 단순함을 원합니다. 그렇다면 왜 우리 중 많은 사람들이 부풀고 복잡한 포트폴리오를 가지고 있습니까?

저는 지루한 투자자이기 때문에 포트폴리오가 결코 복잡하지 않았습니다. 그러나 상황을 주기적으로 검토하고 문제를 단순화 할 수있는 곳을 찾아야합니다.

포트폴리오를 살펴보십시오. 그것은 복잡한 것처럼 보입니까? 나는 그것을 추측하고있다.

하지만 도움이 가능하다. 포트폴리오를 단순화해야하는 다섯 가지 간단한 이유는 다음과 같습니다.

1.

워렌 버핏 (Warren Buffett)은 "역량의 원"에 투자하는 것에 대해 유명하게 이야기합니다. 기본적인 수준에서 이것은 당신이 알고있는 것에 투자하는 것을 의미합니다. 많은 경우 복잡한 포트폴리오에는 이해할 수없는 투자가 포함됩니다. 자신이 실제로 얻지 못하는 기업의 주식을 쉽게 수령 할 수 있으며, 그것이 작동하는 방식을 모르더라도 그 날의 "뜨거운 투자"에 몰두할 수 있습니다. (신용 디폴트 스왑 투자, 누구입니까?)

투자에 대한 정보에 근거한 결정을 내릴 수있는 시간이 지남에 따라 견실 한 수익률을 보일 가능성이 더 큽니다. 포트폴리오를 단순화하여 이해하는 투자 만 포함하고 장기적인 결과는 만족 스러울 것입니다.

2. 너무 많은 오버랩 피하기

포트폴리오 다양성이 중요하다는 것을 알고 있습니다. 그러나 여러 뮤추얼 펀드 보유 자산과 다양한 자산을 보유한 복잡한 포트폴리오는 하나의 바구니에 계란이 너무 많이 팔릴 수 있습니다. 나는 일찌기 나의 투자 노력에서 나가 소유 한 몇몇 상호 기금이 유사한 회사 - 또는 동일한 회사가 있었다는 것을 것을을 발견하게 놀랐다. 결과적으로 한 분야에 과부하가 걸렸습니다.

포트폴리오를 다시 할당 한 후 내 포트폴리오에 특정 작업을 수행하는 것을 목표로하는 ETF의 대가로 많은 뮤추얼 펀드를 없애고 복잡성을 줄이고 중첩되어, 내가 원하는 다양성을 창출했다.

3. 단순성 = 장기적인 초점

간단한 포트폴리오를 만들기 시작하면 단기간에서 장기간에 집중할 수 밖에 없습니다. 적게 투자하면, 투자에 대한 진정한 가치를 얻고 있는지 확인해야합니다. 많은 경우, 장기적인 관점을 채택해야합니다.

장거리 전략에 초점을 맞춘 투자 전략을 사용하면 "설정하고 잊어 버릴 수 있습니다" 자동 투자 및 달러 비용 평균을 사용하여 장기적인 부를 구축 할 수 있습니다. 때로는 재조정이 필요하지만 단기 포트폴리오에서는 단순한 포트폴리오가별로 필요하지 않으며 자연스럽게 진행될 수 있습니다.

4. 그것은 당신에게 덜 효과적입니다.

당신은 복잡한 포트폴리오를 가지고있을 때, 당신은 사물의 위에 머물러야합니다. 주식 시장에서의 블리핑은 당신을 걱정합니다. 거래를하기 전에 적자가 너무 빨리 쌓이는 것을 막으려면 중단 손실 명령이 필요합니다. 액티브 거래는 일일 (또는 시간별) 차트를 준수해야합니다.

포트폴리오를 몇 개의 주요 ETF 또는 인덱스 펀드에 투자 할 때 할 일이별로 없습니다. 자주 거래하거나 많은 연구를 할 필요가 없습니다. 포트폴리오에서 약간의 로테이션 또는 일부 재조정 만 있으면됩니다.

간단한 포트폴리오를 사용하면 안심할 수도 있습니다. 장기적 관점에 초점을 맞춘 단순한 포트폴리오를 가지고 있다면 단기 시장 변동성에 대해 강조 할 필요가 없습니다. 나는 거대한 주식 시장 하락에 대한 수면을 거의 잃지 않는다. 내 단순한 포트폴리오를 통해 결국에는 앞으로 나올 것으로 예상됩니다. 또한 시장이 하락하면 내 달러가 훨씬 많이 팔립니다.

5. 비용 절감 효과

복잡한 포트폴리오는 비용이 많이 듭니다. 잦은 거래는 더 많은 거래 수수료를 의미합니다. 많은 수의 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 높은 비용 비율을 의미합니다. 다양한 401 (k) 수수료는 평생 동안 포트폴리오에서 $ 155,000 이상을 배수 할 수 있습니다. 모든 투자에 실제 수익을 침식하는 높은 수수료가 있었는지 상상할 수 있습니까? 잠재적 인 손실은 엄청날 수 있습니다.

단순한 포트폴리오 비용은 훨씬 적습니다. 간단한 포트폴리오를 보유하고있을 경우 비용 비율이 0.5 % 미만인 ETF를 사용할 수 있으며 0.04 %까지도 사용할 수 있습니다. 또한 단순한 포트폴리오는 많은 능동적 인 관리가 필요하지 않습니다. 거래 수수료가 적고 커미션을 줄이게됩니다.

투자 해답: 단순한 포트폴리오는 훨씬 적은 작업량을 제공하기 때문에 비용이 많이 들지 않습니다. 간단한 포트폴리오로 놀라운 이익을 볼 수는 없겠지만 시간이 지남에 따라 더 많은 부를 창출하고 주식 시장이 떨어질 때마다 스트레스를받지 않고 할 수 있습니다.