모기지 차환하기 전에 꼭 알아야 할 4 가지 질문 |

어느 시점에서 저는 주택 차용에 대한 아이디어에 중독되어있었습니다.

인터넷 팝업은 역사적으로 낮은 가격으로 저를 조롱합니다. 그리고 그들은 3 % 범위에있었습니다.

나는 우리 지역 은행에서 리파이낸싱 방아쇠를 당기기를 기다리고 있었다. 나는 5 % 이상의 요금에 만족하지 못했지만, 나는 돈을 지불하고 싶지 않았다.

우리는 우리 집에 돌아 왔을 때, 0.75 %를 줄이기 위해 3 점을 지불했다. 우리는 돈을 되찾기 위해 4 년이 걸릴 것으로 계산했고, 나머지 지불 기간 동안 수천을 절약 할 것이라고 계산했습니다.

포인트는 모기지를 구입하거나 할인하는 데 드는 수수료입니다. 각 포인트는 총 자금의 1 %를 나타냅니다. 예를 들어, 주택 자금이 160,000 달러라면 한 점은 1,600 달러입니다.

우리 은행은 0.5 %가 넘는 금리를 한 순간에 내릴 것을 제안했으나 주택 수리 비용이 필요하다고 결정했습니다.

요율은 지난 몇 주 동안 바위 바닥에 있었을 때부터 확실히 뛰어 올랐지 만 역사적인 관점에서 보면 여전히 낮습니다. 그리고 환율이 너무 낮기 때문에 수많은 미국인들이 리 파이낸싱을 고려했습니다. 내 리 파이 낸싱에는 주거지가 포함되지만 다른 사람들은 임대 부동산이나 다른 유형의 투자 부동산을 재보매하려고합니다.

귀하의 상황에 관계없이 따라야하는 도로 규칙이 있습니다. 그렇지 않으면 재 융자로 인한 큰 비용 절감의 꿈은 악몽으로 변할 수 있습니다.

재 융자 전에 고려해야 할 사항은 다음과 같습니다.

1.

재 융자는 수백에서 수천의 비용이 소요될 수 있지만 기초 수식 만 있으면됩니다.

은행이 귀하의 모기지 지불액 차액으로 차환하기 위해 인용 한 비용을 나누십시오..

수수료를 지불하는 데 걸리는 월 수를 알려줍니다. 예를 들어, 융자를 재 융자하기 위해 1,200 달러를 지불하고 모기지 지불액의 차이가 50 달러라면, 재 융자 수수료를 지불하는 데 24 개월이 걸립니다.

2. 집 수리를위한 저축이 있습니까?

특히 주택 보증 계획이없는 경우 에어컨이 고장 나거나 울타리가 떨어져 버리면 돈이 필요합니다.

귀하의 직장을 잃거나 모기지 돈이 필요하거나 주요 수리 비용을 지불해야하는 경우를 대비하여 저축 한 주택 가격. 한 번의 수리만으로 충분하다고 생각할 수도 있습니다. 그러나 에어컨이 고장난 직후 나무가 파열되면 어떻게 될까요? 수리 또는 교체시 수천 명이 비용이들 수 있습니다.

3. 돈을 위해 다른 용도가 있습니까?

401 (k)에서 돈을 꺼내면 은퇴 계좌 인출에 대한 세금 벌금이 부과 될 수 있습니다. 신용 카드 부채가 있다면 20 %의 이자율로 신용 카드를 지불 할 수 있습니다.

대조적으로, 투자에 대해 5 %의 일정한 이자율을 올리면 지불하지 않을 수 있습니다. 귀하의 모기지가 5 % 미만이면 돈을 가져 가십시오. 부채를 지불하는 것보다 더 많은 돈을 벌고 있습니다.

4. 귀하의 모기지가 다시 시작됩니까?

이것은 종종 재 융자 거래를 제안했는지 또는 융자를 수정했는지 여부에 달려 있습니다. 대출 수정은 나머지 대출금에 대한 이자율을 변경하지만 재 융자를 통해 모기지를 시작합니다.

예를 들어, 30 년짜리 모기지에 22 년간 지불해야한다고 가정 해 봅시다. 새로운 30 년짜리 모기지로 재 융자하면 8 년의 추가 지불 기간을 보게 될 것입니다. 지불액이 적 으면서도 부채는 더 오래 남아 있습니다. 몇 번 더 돈을 빌리면 90 세가되면 저당이 끝날 수 있습니다!

그러나 다른 옵션이 있습니다. 현재 30 년짜리 모기지 (22 년간의 지불금이 남아 있음, 이전에 말씀 드렸듯이)를 가지고 15 년짜리 모기지로 재 융자를 할 수 있다면, 7 년의 연금을 절약 할 수 있습니다. 그렇다면 지불 할 여유가 있는지 여부를 고려해야합니다.

투자 해답: 재 융자가 귀하를위한 좋은 결정인지 여부를주의 깊게 고려한 후에는 여러 가지 견적을 얻으십시오. 요금이 내일 바뀔 수 있다고 은행에 알려줄 수 있습니다. 최종 결정을 내리기에는 너무 오래 기다리지 말고 시간을 들여야합니다. 이 지불금으로 최대 30 년 동안 붙어있을 것입니다.