시장 변동성을 최대한 활용하는 3 가지 스마트 전략

Adam Harding 저

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오늘날의 증가하는 시장 변동성, 경제적 불확실성 및 지정 학적 불안 속에서 투자 계획이 흔들리는 것처럼 보이는 경우 반응하는 방법을 알아 두는 것이 좋습니다.

궁극적 인 투자 목표를 향한 길에서 포트폴리오의 하나 이상의 요소가 가치 하락할 수 있습니다. 그러나 환경을 수용하고 규율 된 프로세스를 따라 냄으로써 이러한 불리한 가격 변동을 유리하게 활용할 수있는 몇 가지 방법이 있습니다.

시장 변동성을 최대한 활용할 수있는 세 가지 스마트 전략이 있습니다.

1. 세금 손실 추수

이 전략은 IRA 나 401 (k)와 같은 세금 혜택이있는 은퇴 계좌가 아닌 과세 계정에 투자 된 투자를위한 것입니다. 다음은 작동 방식입니다.

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주당 50 달러의 XYZ 펀드 100 주를 구입하여 총 5,000 달러를 투자했다고 가정 해 봅시다. 그런 다음 어떤 이유로 든 XYZ의 가격은 30 % 하락한 35 달러입니다. 총 투자는 3,500 달러로 줄어 들었습니다. 이 시점에서 당황하고 팔리는 것은 쉬울 수 있으며, 단순히 기다리는 것은 어렵습니다.

그러나 세 번째 접근법도 존재합니다: 세금 손실 수확. 주식을 팔아 손실액을 잠그면 다른 투자에 대한 이익을 상쇄하여 자본 이득세를 줄일 수 있습니다. 그러면 국세청의 세수 규칙을 만족하는 한 투자 (또는 유사한 투자)를 다시 사면됩니다. 결국 징계 장기 투자자로서, 50 달러로 펀드를 좋아한다면 35 달러로 그 펀드를 사랑해야합니다. 다른 모든 펀드는 평등합니다.

실생활에서 투자는 대개 포트폴리오의 일부이며, 일부 요소는 상승하고 다른 요소는 어느 시점 에든 떨어집니다. 목표는 궁극적으로 당신이 원하는 무엇인가를 지불하기 위해 투자를 팔아가는 것입니다 (예를 들어, 주택 구매, 또는 은퇴 생활을 편안하게하는 것). 당신이 평가 자산을 팔면, 상당한 세금 계산서에 직면 할 수 있습니다. 당신이 그 이익의 일부를 상쇄 할 수 없다면, 당신의 목표는 훨씬 더 비쌀 수 있습니다.

2. Roth IRA 전환

전통적인 퇴직 연금 계좌는 귀하가 오늘 기부금 및 투자 소득에 대한 세금을 납부하는 것을 피할 수 있기 때문에 아주 좋습니다. 대신, 당신은 미래의 어떤 시점에서 계좌에서 인출에 대한 세금을냅니다. 아이디어는 소득이 소득세에 부과되지 않는 경우 더 많은 돈을 투자 할 수 있고, 투자금이 귀하가 얻은대로 배당금과 자본 이득이 과세 될 계정에 보유한 경우보다 더 자유롭게 성장할 수 있다는 것입니다. 그들을 인정했다.

다른 한편, 로스 IRA에 대한 기부는 세후 기금으로 이루어 지지만 인출은 세금입니다. 그러나 Roth IRA에 대한 기여 규칙으로 인해 이러한 유형의 계정에 중요한 자산 기반을 구축하기가 어려울 수 있습니다. 그렇게하는 한 가지 강력한 방법은 기존 세금 감면 IRA의 자산을 Roth IRA로 변환하는 것입니다.

전통적인 IRA의 자산을 Roth로 전환하면 소득 금액이 전환 된 금액에 충당됩니다. 따라서 가치가 크게 하락한 자산은 Roth 전환에 익숙합니다. 현재의 우울한 가치로 인해 세금이 적게 드는 경우 Roth IRA 구조 내에서 향후 세금없는 성장 잠재력을 갖게됩니다.

Roth 전환 전략을 실현하려면 변환 된 자산이 전환 후 세금을 충당하기 위해 충분히 성과를 낼 필요가 있습니다. 자산이 단순히 정정에 있다고 생각하고 여전히 전망이 마음에 든다면이 전략은 더욱 매력적입니다.

3. 재조정

포트폴리오 재조정에 대한 단순하고 체계적인 접근 방식은 투자 환경이 불안정 해지면 또 다른 유용한 도구가 될 수 있습니다. 다음을 고려하세요.

특정 회사의 주식에 할당 된 포트폴리오의 10 %가 있다고 가정합니다. 테디 베어 제조업체라고 말하면서 사람들이 더 많은 포옹을 할 수 있고 테디 베어가이 시장의 필요성을 이용하기위한 주요한 투자라고 주장합니다.

예상대로, 당신은 투자 천재이며,이 주식은 벗어납니다. 가치가 증가하기 때문에 주식은 포트폴리오의 전체 가치의 15 %까지 증가합니다. 이 경우 재조정 방식을 사용하면 주식의 일부를 팔아 이득의 일부를 캡처하여 10 % 목표로 다시 조정할 것을 제안합니다.

반대로 주식이 전체 포트폴리오의 5 %를 차지하도록 가격이 하락한 경우 동일한 재조정 분야에서 우울한 가격으로이 주식을 구매하게되므로 할당량이 10 %에 근접하게됩니다. 당신은 장기적인 성장을 추구하면서 더 낮은 가격을 이용하게 될 것입니다.

이 전략은 대부분의 투자자에게 타당하지만 "우승자를 팔아라"와 "패자를 사다"는 것은 객관적으로 구현하기가 어렵습니다. 자산 배분에는 일부 구성 요소가 포함되어있을 수 있으며 다른 구성 요소는 지그재그로 구성되며 일부 구성 요소는 지그재그 및 zagging이 필연적으로 발생하면 그대로 유지됩니다. 이것이 의미하는 바는 포트폴리오의 직위가 자신의 개인 성과뿐만 아니라 전반적인 포트폴리오 전략에 어떤 목적으로 봉사 할 수 있는지, 그리고 어느 정도의 점수를 매길 수 있는가하는 것입니다.

포트폴리오의 자산 또는 자산 클래스가 실적이 저조한 경우 왜 그런지 물어보십시오. 그것은 목적을 달성 할 수 있습니다.

거부 수용

어느 누구도 투자 가치가 하락하는 것을보고 싶지 않지만 하락은 정상입니다.진정한 도전은 이러한 쇠퇴가 발생할 때 어떻게 대응할 것인가입니다. 자연스러운 본능은 종종 정서적으로 반응해야하지만, 제자리에 계획을 세우고 이러한 사건을 다루는 방법을 알면 바람직하지 않은 시장 활동을 최대한 활용할 수 있습니다.

이 기사는 나스닥에도 나옵니다.

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