은퇴를 망칠 수있는 사기를 탐지하는 방법

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차례:

1. 보장 수익
2. 긴박감
3. 요청하지 않은 제안
희생자로부터 배우기

아무도 재정적 인 사기의 희생양이 될 것으로는 기대하지 않지만, 놀라운 빈도로 일어납니다. 퇴직자들은 종종 십자형 모양을하고 있습니다.

비영리 투자자 교육 기관인 투자자 보호 신탁 (Investor Protection Trust)의 2016 년 연구에 따르면, 65 세 이상 미국인 5 명 중 1 명이 금융 파문으로 피해를 입었다. 투자 자문 회사 인 트루 링크 파이낸셜 (True Link Financial)이 2015 년에 실시한 연구에 따르면 연장자가 금융 학대를 노예화하기 위해 매년 360 억 달러를 잃는 것으로 나타났습니다.

투자 사기는 여러 가지 형태로 나타나지만 방법에 관계없이 가해자는 한 가지 사실, 즉 퇴직금 절감에 대해 눈여겨 본다. 당신의 둥지 알을 털어 낼 수있는 사기의 흔적이 있습니다.

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1. 보장 수익

투자는 본질적으로 위험한 시도입니다. 많은 사람들이 당신에게 다른 것을 믿게 할지라도. Bernie Madoff의 회사는 투자 꿈에 고객을 팔았습니다: 낮은 리스크와 높은 수익률. 그는 역사상 가장 큰 Ponzi 계획 중 하나를 운영하고 있다고 언급하지 않았습니다.

하늘 높은 보장 수익률을 제공하는 모든 투자는 발생할 수있는 수수료 및 위험에 대해 속이는 경향이 있습니다. 투자자들이 새로운 벤처 투자에 항상 회의적 일 수는 있지만, 약속이 너무 좋게 이루어지면 특히 중요합니다.

Ponzi 제도는 범죄 사기이지만 일부 완전히 법적 투자는 문제가 될 수 있습니다. 예를 들어 연금을 가지고 가면 구매자로부터 돈을 먼저 받으면서 일련의 고정 된 지불금을 제공합니다. 많은 변액 연금은 높은 비용과 믿을만한 보장을 가지고 있으며, 저소득층 개인이나 매우 오래되거나 부유 한 사람들을 포함하여 모든 사람에게 이해가되지 않습니다. 그럼에도 연금은 여전히 해당 그룹에 판매되고 있습니다.

연금은 또한 매우 유동적이어서 큰 손실을 입지 않고 쉽게 현금으로 전환 될 수 없습니다. 메릴랜드 주 베데스다에있는 MV 파이낸셜에서 공인 재무 기획자이자 퇴직 계획 실무자 인 크리스 쉐퍼 (Chris Schaefer)는 연금은 고객에게 가장 문제가되는 투자 중 하나라고 말합니다.

"투자자들은 낮은 위험으로 높은 소득을 약속 받지만, 종종 누군가의 기대를 바로 잡아야합니다."라고 Schaefer는 말합니다. "관련 위험이 무엇인지 이해하려면 귀하의 실사를해야합니다."

2. 긴박감

의심스러운 투자에 관한 전화 카드는 긴박감이 따르는 경우가 종종 있습니다. 가해자는 투자자를 결정에 돌입시켜 실사 할 시간이 없다. 그러나 가격이 약간 높다해도 오늘 여기에있는 건전한 투자가 내일있을 것입니다.

이러한 사기에는 "인기있는"주식 팁과 "일생에 한 번"기회가 포함되며, 둘 다 보통 존재하지 않는 독점 정보를 약속합니다. 그런 다음 실제 정보를 사용하여 가짜 문제에 대한 두려움을 불러 일으킨 최근 사례가 있습니다.

올해 4 월 10 일에 약속 한 피치는 투자자들이 잠정적으로 거액의 수익을 올리는 잘 알려지지 않은 세금 피난처 인 26 (f) 프로그램에 신속하게 참여하지 않는 한 "은퇴 정전"을 가져올 것이라고 약속했다. 주장 된 최후의 심판의 날은 사실은 은퇴자를 돕기위한 신탁 규칙의 최종 기한이되었습니다. 그리고 신비한 26 (f) 프로그램에 대해서? 그것은 분명히 뮤추얼 펀드에 대한 느슨한 참조였습니다.

이 특정 피치는 온라인에서 여러 사람들이 털어 놓았지만 사기를 식별하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. Schaefer는 고객이 합병하지 않는 기회를 얻을 때마다 고객에게 전화하도록 촉구합니다. "유감스러운 것보다 안전하다"고 그는 말한다.

재정적으로 자신들의 재정을 관리해 온 은퇴자들에게는 인생 후반에 고삐를 넘겨주는 것이 불안 할 수 있습니다. 그래서 평판이 좋은 중개인이나 고문을 찾는 것이 중요합니다. 이상적으로는 신탁 인 역할을하는 사람입니다. 금융 산업 규제 당국의 브로커첵 (BrokerCheck)은 시작하기 좋은 곳입니다. 이 무료 도구를 사용하여 금융 중개인, 고문 및 회사의 배경을 조사 할 수 있습니다.

AARP 재단의 지역 운영 담당 이사 인 Amy Nofziger는 "투자를 처리하는 사람의 라이센스 및 등록을 항상 확인하십시오.

3. 요청하지 않은 제안

종종 투자 기회는 우편함,받은 편지함, 온라인 또는 전화에서 자발적으로 나타납니다. 인터넷은 사기성 경향이있는 마이크로 캡 (microcap) 또는 페니 (penny) 주식과 같은 공개 정보가 거의없는 주식에 대한 피치가 널리 퍼져 있습니다. 4 월 미국 증권 거래위원회 (SEC)는 27 명의 사람들과 회사에 주식을 온라인으로 사기로 위탁했다.

Nofziger는 예를 들어 은퇴 계획에 대해 배우기 위해 겉으로보기에 합법적 인 행사 인 무료 점심 세미나에서조차도 종종 고압 판매 계획을 포착해야한다고 경고합니다.

모든 자발적인 투자 기회는 신중하게 고려해야하지만, 많은 사람들은 예를 들어 공상적 인 웹 사이트 또는 뉴스 기사에 대한 링크와 같이 신뢰성있는 분위기를 가지고 있습니다. FINRA의 4 가지 질문 사기 측정기는 투자자들이 잠재적 계획의 적기를 확인하는 데 도움이됩니다.

SEC는 가변 증권, 약속 어음 및 초저 간금 자금을 포함하여 노인에게 일반적으로 판매되는 투자를 열거하는 자원 페이지를 유지합니다. 이 페이지에는 원하지 않는 판매 요청을 처리하기위한 팁도 있습니다.

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