시당국 채권 자금에 투자하는 것이 왜 바람직하지 않은 3 가지 이유 |

평생 동안 투자에 대해 얼마나 자주 들었습니까? 개별 주식 대신 뮤추얼 펀드에 투자해야한다고 생각하십니까?

개인 주식, 특히 대규모 투자에 대해 이야기 할 때마다 아마 그럴 것입니다.

이 조언이 일반적인 이유는 투자 할 때 하나의 주식에 많은 양의 파산이 선언되거나 가격이 급격히 하락하면 어떻게됩니까? 당신은 많은 돈을 낼 수 있습니다 - 반면에 뮤추얼 펀드에 투자한다면, 당신은 전문 뮤추얼 펀드 매니저에 의해 선택된 많은 회사들에 투자됩니다. 따라서 모든 것을 잃을 가능성은 적습니다.

하지만이 규칙은 반드시 채권에 적용되는 것은 아닙니다.

캘리포니아의 팔로 알토 (Palo Alto)에 본사를 둔 채권 전문가 인 레슬리 벡 (Leslie Beck)은 이유를 설명합니다.

1. 기금 채권 가치 하락 가능

개인 채권을 소유하고있을 때 채권이 만기일에 도달하면 일반적으로 돈을 돌려받습니다. 그동안 귀하는 이익을 얻습니다. 채권으로 채권을 사면 대부분의 채권 펀드는 원금 회수를 보장하지 않습니다. 그 이유는 당신이 채권 몫을 사려고하기 때문입니다. 채권은 펀드의 포트폴리오 내에서 지속적으로 추가되고 판매됩니다. 이것은 저금리의 채권은 이자율이 상승 할 때만큼 가치가 없기 때문에 원금을 상실 할 수 있음을 의미하고, 채권 자금의 만기일을 치기 전에 매각 될 수 있음을 의미합니다. 벡 (Beck)은 향후 5 년 동안 금리가 상승 할 것으로 기대한다고 말했다.

2. 지방 채권은 상대적으로 안전합니다.

얻은 이자율은 벡의 고객이 채권에서 얻는 소득입니다. 그녀가 선택한 지방채는 높은 이자율로 캘리포니아 나 뉴욕 같은 주에 살면 큰이자를냅니다. 개인 채권과 마찬가지로 금리가 보장되는 것은 아닙니다. 금리와 마찬가지로, 이것이 큰 걱정거리는 아닙니다. 그러나 그들이 일어날 때 그것은있을 것입니다. 주의: 시당국 채권은 일반적으로 자신의 주에서 구매할 경우 세금 만 면제됩니다.

3. 시영 본즈가 투자 기간 선택의 폭을 넓혔습니다.

금리가 변동하는 경우 장기 채권 펀드 또는 개인 채권에 갇히지 않으려 고합니다. 그녀의 고객에게 벡은 일반적으로 고객의 시간에 따라 다음과 같이 권장합니다: "요율이 오르면 중간 범위에 머무르고 싶다. 지금 당장은 1 년에서 5 년을 살 것이다." "이 비율이 3 %를 넘으면 7 년으로, 4 % 이상면 10 년으로 넘어 간다."

예외 사항 …

이자율이 투자 기간 동안 동결되는 지방채 채권 펀드의 특별한 종류, 그것은 나쁜 거래가 아닙니다. 교장 및 금리를 보장하면서 여러 채권 가운데 다양 화됩니다. 펀드 내의 지방 채권은 투자 기간 동안 변경되거나 매수 또는 매입되지 않습니다.

투자 해답: 개별 시립 채권에 대한 투자는 이러한 유형의 투자를 이해하는 고문과 만해야합니다. 이런 유형의 투자가 복잡하기 때문에 1987 년 이후 개인 채권을 매입 한 벡 (Beck)은 "대부분의 재무 고문은 뮤추얼 펀드에 의존하여 시중 채권에 투자해야합니다. 당신은 조언자가 당신을 위해 채권을 선택하고 다각화 전략을 수립하는 것을 신뢰하고 있습니다. 당신이 그들을 통해 지방채를 사기 전에 고문에게 그들의 경험에 대해 물어보십시오.