모든 사업자가 알아야 할 10 가지 재정 조건

중소기업 대출 및 기타 유형의 자금 조달에있어 지식은 진정으로 힘입니다. 그것은 당신에게 대출을 비교하고 현명한 선택을 할 수있는 능력을 부여하며, 대출 기관과 협상 할 때 당신의 권력을 향상시킵니다.

다음은 자금 조달을 모색하기 전에 중소기업 소유주가 완전히 이해해야하는 10 가지 필수 금융 조건입니다.

1. 연간 비율 (APR)

당신이 대출이 정말로 연간 비용으로 당신에게 어떤 비용을 지불하는지 알고 싶다면, APR을보십시오. 그것은 대출 금리뿐만 아니라 수수료 및 기타 비용을 반영합니다. 서로 다른 대출 제안을 결정할 때 중소 기업 소유주는 APR을 사용하여 각 대출이 실제로 얼마나 비싼 지 비교할 수 있습니다.

2. 신용 한도

신용 한도는 필요할 때마다 일정 금액까지 돈을 빌릴 수있는 능력을 제공하지만 의무는 아닙니다. 신용 한도는 전통적인 중소기업 대출보다 신용 카드처럼 작용합니다. 특정 금액 (신용 한도라고 함)까지 빌릴 수 있으며 실제로 빌린 돈에만이자를 지불합니다.

신용 한도는 중소기업 소유자를위한 운전 자본에 유연하게 액세스 할 수 있습니다. 그들이 변동 이자율을 가지고있는 경향이 있다는 것을 명심하십시오. 즉, 시장 이자율 및 기타 요인에 따라이자 비용이 상승하거나 하락할 수 있습니다.

3. 용어 대출

신용 한도와는 달리 정기 대출은 일정 기간 (보통 6 개월에서 5 년) 동안 정기적 인 분할 (일일, 주간 또는 월간)로 상환되는 현금 선금의 일시금을 제공합니다. 중소기업 소유자는 일반적으로 확장 자본 (재고 또는 장비 구매 또는 직원 고용)을 위해이 대출을 사용합니다.

이러한 유형의 사업 융자는 예상치 못한 지출을 처리하는 데 신용 한도가 더 좋은 반면 자신의 사업에 얼마나 많은 돈을 투자해야 하는지를 정확히 아는 중소기업 소유자에게 더 적합 할 수 있습니다. 기간 대출은 고정 금리로 이루어지기 때문에 대출금이 완전히 상환 될 때까지 각 지불액이 동일하게 책정됩니다.

4. 프라임 율

주요 금리는 은행이 중소기업 대출, 주택 담보 대출, 신용 카드 및 신용 한도의 대출 금리를 책정하는 데 도움이되는 금리입니다. 이자율은 은행이 연방 자금 금리를 기준으로 설정합니다. 이는 은행이 밤새 대출을 청구하는 비율입니다. 자금 비율은 연방 준비 제도 이사회에 의해 결정됩니다.

주요 금리의 변동은 기존 변동 금리 대출 및 신규 고정 금리 대출에 대한이자 비용을 높이거나 낮출 수 있으므로 중소기업 소유주에게 중요합니다.

5. 주식 파이낸싱

이 용어는 비즈니스에서 소유권의 일부를 판매하여 중소기업을위한 기금 모금을 의미합니다. 100 % 귀하의 비즈니스를 소유하고 있으며 1 백만 달러 상당의 가치가 있다고 가정 해보십시오. 회사의 20 %를 신규 투자자에게 매각하면 20 만 달러를 받고 현재 80 %의 사업을 소유하게됩니다.

중소기업 소유주는 일반적으로 회사를 성장시키기에 충분한 돈이 없을 때 (많은 신생 기업과 마찬가지로) 주식 자금 조달을 사용하며 은행 대출 자격이 없거나 부채를받지 않는 것을 선호합니다. 혜택: 상환해야하는 대출과는 달리, 주식 자금 조달은 환급받을 필요가 없습니다. 그러나, 당신은 당신의 회사를 포기하고 있습니다 - 그래서 사업이 성공한다면, 당신의 지분은 당신이 100 % 소유권을 유지했을 때보다 더 가치가 없을 것입니다.

6. 재 융자

재 융자는 더 나은 이자율이나 기타 조건을 얻으려는 목적으로 기존 대출이나 담보 대출을 새 것으로 상환하는 것입니다. 예를 들어, 10 % 4 월에 30 만 달러의 모기지를 소기업 소유주가 소유 한 경우,이자를 절약하기 위해 4 %의 APR로 새로운 모기지로 재 융자를 할 수 있습니다.

중소기업 소유주는 또한이자 비용 절감이 여전히 가치가 있는지 여부를보기 위해 재 융자와 관련된 많은 수수료를 고려해야합니다. 조건과 이자율이 대출 기관에 따라 다르므로 언제나 최선의 거래를 위해 쇼핑하십시오.

7. 담보물

이것은 차용인이 융자 불이행의 경우 융자 기관을 보호하기 위해 융자 기관에 서약하는 재산입니다. 차용인이 차입금을 상환하지 못한 경우, 대금업자는 부동산을 인수 할 수 있습니다.

예를 들어 주택을 구입하기 위해 모기지를 꺼내면 주택을 모기지의 담보로 사용하게됩니다. 모기지를 상환하지 않으면 대출 기관은 손실을 복구하기 위해 주택을 이용할 수 있습니다. 중소기업 소유주의 경우 담보 대출은 보통 대규모 은행 대출 및 상업 모기지에 필요하지만 더 작은 기간의 대출 및 신용 한도는이를 요구하지 않을 수 있습니다.

8. 현금 흐름

현금 흐름은 중소기업으로 들어와 그 곳에서 나가는 총 금액입니다. 현금 흐름 개선은 주로 매출 증대 또는 비용 절감의 두 가지 방법으로 수행 할 수 있습니다.

외출하는 것보다 더 많은 돈을 비즈니스에 도입하는 것 - 긍정적 인 현금 흐름 -은 자금 조달을 원하는 중소기업 소유주에게 중요합니다. 긍정적 인 현금 흐름은 모든 정규 경비를 충당 할 수 있음을 보여줍니다. 대출을 신청하기 전에 현금 흐름을 개선하면 대출 기관이 귀하를 위험도가 낮은 차용자로보고 더 나은 대출 금리와 조건을 제공 할 가능성이 있습니다.

9. 원고 수수료

이것은 중소기업 대출이나 담보 대출을 할 때 지불해야 할 사전 수수료입니다. 중소기업 대출의 경우, 대출 수수료 총액에서 대출 수수료를 인출 할 수 있습니다. 예를 들어, $ 500의 기부금으로 2 만 달러의 장기 대출을하면 대출 종료 시점에 19,500 달러를 얻을 수 있습니다.

모기지의 경우, 원금은 "포인트"라고 할 수 있으며, 이는 대출 금액의 백분율로 표시됩니다. 그래서 2 포인트가있는 $ 300,000 모기지의 경우 6,000 달러를 지불하게됩니다. 총 비용에 추가되므로 대출을 신청할 때이를 명심하십시오.

10. 만기일

만기일은 대출금이나 모기지에 대한 원금과이자가 만기가되는 시점입니다. 이것은 종종 이자율 상환 기간이 시작되는 조정 가능한 비율의 대출, 신용 한도 또는 모기지에 대한 기능이며, 그 다음 기간의 최종 지불입니다.

예를 들어, 비즈니스 신용 한도에는 5 년 만기이자 만기일이 있고, 만기일에는 나머지 잔고가 만기가됩니다. 그 때, 당신은 가득 차있는 균형을 지불하거나, 반제를 쉽게하기 위하여 빚을 재 융자하거나, 금융 기관과 가진 신용 한도를 갱신하거나 성숙 날짜를 연장 할 수있다.

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스티브 니카스트로 (Steve Nicastro)는 개인 재정을 담당하는 직원입니다. Investmentmatome . Twitter에서 그를 따라 가라. @StevenNicastro .

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