똑똑한 빌려주는 10 개의 미국 메트로 지역 - 그렇지 않은 10 개의 도시
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차례:
소비자 부채는 미국의 삶의 방식과 동의어가되었습니다. 뉴욕에서 로스 앤젤레스까지 그리고 그 사이의 모든 도시에서 우리는 빨간색으로 살아가는 것에 익숙해졌습니다. 실제로 Investmentmatome 분석에 따르면 미국인 가구의 평균 부채는 2014 년 4 월 기준으로 신용 카드 부채가 15,191 달러였습니다. 이는 매월 반복되는 중요하고 비싼 균형입니다.
그러나 빚이 나쁘지 않다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 우리는 자동차, 주택 및 대학 교육과 같은 중요한 구매를위한 자금을 제공합니다. 부채와 관련해서는 얼마나 많은 것을 알 수 있습니까? 두 가지 중요한 지표는 부채 수준과 신용 점수이므로 Investmentmatome은 이러한 요인을 고려하여 Smart Borrowing Score를 만들었습니다. 이 연구는 미국 136 개 대도시를 살펴본 결과, VantageScores와 가계 소득의 비율을 비교하면 거주자가 부채를 어떻게 처리하는지 알 수 있습니다.
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이 연구에 대하여
Investmentmatome은 각 대도시의 스마트 빌링 점수를 작성하기 위해 다음 질문에 답했습니다.
1. 주민들이 소득에 대해 얼마나 많이 빌리 는가? 거주자들이 현명하게 차용하는지 알아내는 한 가지 방법은 평균 부채 수준을 맥락에 두는 것입니다. 우리는 진정으로 무거운 짐을 실은 장소에 대해 더 잘 이해하기 위해 각 대도시 지역의 소비자 부채의 평균 금액을 중간 가구 소득으로 나누었습니다. 평균 부채 비율이 중간 가계 소득에 비해 높다는 것은 위험이 있음을 나타냅니다. 괴상한주의 사항:이 비율은 아니 대도시 지역의 부채 비율로 해석됩니다. 또한 Investmentmatome이 분석 한 평균 부채 수준은 아니 모기지 부채를 포함하지만 해야 할 것 신용 카드, 자동차 대출 및 개인 대출에 대한 부채를 포함합니다.
2. 주민들은 어떻게 부채 상환을 관리합니까?신용 점수는 사람들이 부채를 얼마나 잘 관리하고 있는지에 대한 지표입니다. 우리는 FICO 신용 점수의 주요 경쟁자 인 VantageScore를 사용했습니다. FICO 모델과 마찬가지로 VantageScores는 300-850 사이이며, 숫자가 클수록 점수가 좋습니다.
중요한 발견들
- 똑똑한 차용은 단순히 차용 한 금액에 관한 것이 아닙니다. 스마트 빌리는 10 개 대도시의 평균 소비자 부채는 25,480 달러이며, 스마트 빌림을하지 않는 10 개 지역의 평균은 26,520 달러 (단 1,040 달러 차이)입니다.
- 그러나 현명한 차입은 독점적으로 소득에 의해 주도되는 것이 아닙니다. 예를 들어, 2012 년 가장 높은 가계 소득을 기록한 워싱턴 DC는 7 번째로 높은 스마트 차용 점수를 받았습니다. 6 위는 아이오와 시더 래 피즈 (Cedar Rapids)의 메트로 지역으로 평균 가구 소득은 24 위 였지만 평균 밴티지 스코어 (VantageScore)는 전국 자본보다 23 포인트 높았다. 이는 소득 수준에 관계없이 모든 사람들이 지불을 효과적으로 관리 할 때 현명한 차용을 할 수 있다는 사실을 고취시킵니다.
- Experian에 따르면 2013 년 전국 평균 VantageScore는 681 점입니다. 가장 똑똑한 차용을하고있는 10 개의 대도시 중 9 개가이 벤치 마크를 초과했지만 가장 차용을하지 않는 대도시는 그 평균 점수를받지 못했습니다.
- 현명하게 빌린 대도시는 전국에 퍼져 있습니다. 가장 높은 스마트 차용 점수를 가진 10 개의 대도시 중 4 개가 중서부에 위치하고 있습니다.
- 가장 똑똑한 차입이없는 지하철역은 모두 남부에 있습니다. 조지아와 루이지애나의 지하철 지역이이 목록을 지배했습니다.
현명하게 빌린 10 개의 미국 대도시 지역
| 지하철역 | 상태 | 평균 밴티지 스코어 | 평균 소비자 부채 (모기지 제외) | 가구당 평균 소득 | 중간 소득의 %로서의 평균 부채 | 똑똑한 차용 점수 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. 폴 블루밍턴 | 미네소타 - 위스콘신 | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | 보스턴 - 캠브리지 - 퀸시 | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | 샌프란시스코 - 오클랜드 - 프레 몬트 | 캘리포니아 주 | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | 호놀룰루 | 안녕하세요 | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | 매디슨 | 위스콘신 | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | 시더 래 피즈 | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | 워싱턴 DC, 알링턴 - 알렉산드리아 | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | 벌링턴 - 사우스 벌링턴 | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | 하트 포드 - 웨스트 하트 포드 - 이스트 하트 포드 | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | 그린 베이 | 위스콘신 | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
최소한의 차용을하고있는 10 개의 미국 대도시 지역
| 지하철역 | 상태 | 평균 밴티지 스코어 | 평균 소비자 부채 (모기지 제외) | 가구당 평균 소득 | 중간 소득의 %로서의 평균 부채 | 똑똑한 차용 점수 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 먼로 | 라 | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | 잭슨 | MS | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | 콜럼버스 | 축제 | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | 와코 | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | 피렌체 | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | 메이컨 | 조지아 주 | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | 포트 스미스 | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | 그린빌 | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | 오거 - 리치몬드 카운티 | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | 슈 리브 포트 - 보 시어 시티 | 라 | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
부채 관리 방법
당신이 어디에서 살든지 상관없이, 소비자 부채로 고투하는 것이 당신의 현실 일 필요는 없습니다. 더 나은 재정적 미래를 향한 첫 걸음으로 아래 팁을 사용하십시오. 시작하기에 필요한 리소스와 도구에 대한 링크를 살펴보십시오.
- 가계 소득에 비해 너무 많이 차용하면 가족 재정에 큰 부담이 될 수 있습니다. 신용 카드 잔액을 지불하는 것은 부담을 덜어주는 방향으로 갈 것입니다.
- 귀하의 신용이 좋은 경우, 귀하의 고금리 잔액을 0 % 카드로 이체하십시오. 이렇게하면 0 % 프로모션이 끝나기 전에 요금을 지불하는 한 큰 이익을 얻을 수 있습니다.
- 고액 부채와 개인 융자를 결합하는 것은이자에 대한 비용을 절감하고 부채 상환 과정을 단순화하는 또 다른 방법입니다.
- 귀하의 재정 상황이 압도적 인 경우, 평판 좋은 신용 상담사와 이야기하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 귀하의 지역에서 신용 상담사를 찾으려면 신용 상담을위한 전국 재단을 방문하십시오.
- 신용 점수를 향상시키는 것은 대출에 가장 유리한 이자율을 얻는 좋은 단계입니다. 시간에 청구서를 지불하고 신용 카드 빚을 줄이는 것은 소비자가 점수를 높이기 위해 취할 수있는 가장 중요한 두 가지 행동입니다.
방법론
우리는 스마트 빌린 점수를 만들기 위해 각 대도시 지역의 평균 소비자 부채를 가계 소득의 중간 값으로 나누기 시작했습니다. 이것은 각 도시가 평균 가계 소득과 비교하여 소비자 부채에서 (평균) 차용하고 있으며 스마트 차용 점수의 50 %를 차지하는 비율을 나타냅니다.
나머지 50 %는 스마트 차용 점수에 포함 된 VantageScores를 기준으로했는데, 그 이유는 이러한 점수에 영향을 미치는 주요 행동은 정시 청구서 지불 및 낮은 신용 카드 잔액 유지에 대한 소비자의 과거력 때문이었습니다. 높은 VantageScore는 해당 지역의 소비자가 현명하게 차용하고 부채를 관리하고 있음을 나타냅니다.
평균 소비자 부채 번호와 VantageScores는 Experian (현재는 2014 년 2 월 현재)이며, 가구당 평균 소득은 미국 인구 조사 (American Census 2012 American Community Survey 1-Year Estimates) 보고서 S1901에 있습니다. Experian과 인구 조사 목록에있는 대도시 지역의 경우, 다르게 이름. 일관성을 유지하기 위해 Investmentmatome은 인구 조사에 나타난대로 대도시 이름을 사용했습니다.
원래 데이터 세트에는 143 개의 대도시가 포함되었지만 모든 변수에 대한 불완전한 데이터로 인해 7 개가 제외되었습니다.
Minneapolis, Minnesota, Shutterstock를 경유하는 스카이 라인
