학생 융자 서비스 제공자가 말할 수없는 3 가지 사항

연방 및 민간 대출금으로 1 조 4 천억 달러를 관리하는 학생 대출 담당 원은 차용자들 사이에서 많은 신뢰를 얻지 못했습니다.

2011 년 7 월과 2017 년 3 월 사이에 수집 된 소비자 금융 보호국 (Financial Financial Protection Bureau)이 상환 옵션에 대해 알려주지 않는 것을 포함하여 차용자가 대출 기관 또는 서비스 제공자와 관련하여 겪었던 문제점을 다루는 44,400 건의 학생 대출 불만 중 64 % 이는 불리한 대출 지불에 대해 차용인이 제기 한 불만 건수의 거의 두 배입니다.

종종 다른 대출 기관과 차용하여 개인 대출 서비스 업체를 전환 할 수 있습니다. 그러나 연방 대출 서비스 업체를 전환하는 것은 더욱 복잡합니다. 여러 대출을 연방 직접 통합 대출로 통합하면됩니다.이 프로세스에는 단점이 있습니다. 귀하가 귀하의 서비스 제공자를 모르는 경우 연방 학생 지원 웹 사이트를 찾으십시오. 9 명의 연방 서비스 원이 있지만 교육부는 하나만 사용하도록 움직이고 있습니다.

귀하의 서비스 제공자가 모든 세부 사항을 공유하지 않을 수도 있기 때문에, 귀하의 상환 및 용서 옵션을 아는 것이 중요합니다. 여기에 유의해야 할 세 가지가 있습니다.

1. 지불액을 낮출 수 있습니다.

기본 10 년 계획은 추가이자를 들이지 않고 연방 대출을 상환하는 가장 좋은 방법입니다. 법안에 뒤쳐지는 경우, 연기 또는 인내심으로 일시 중지하지 마십시오. 어느 옵션도 부채 문제를 해결하지 못하며, 대출금에 여전히이자가 부과 될 수 있습니다. 이는 연기 기간이 끝나면 더 큰 균형을 의미합니다.

대신 다음과 같은 연방 상환 계획을 고려하십시오.

• 졸업 한 상환: 이 계획은 표준 계획보다 낮은 지불로 시작하지만 2 년마다 증가합니다. 시간이 지남에 따라 소득이 증가 할 것으로 기대된다면 좋은 선택입니다.
• 연장 상환: 귀하가 자격을 얻은 경우 최대 25 년의 연장 상환 기간을 가진 졸업 또는 고정 금액을 지불 할 수 있습니다.
• 소득 중심의 상환: 소득 중심의 상환, 소득에 부합하는 상환, 적립 된대로 급여, 적립 된대로 급여를 수정하는 4 가지 소득 지향 계획이 있습니다. 각 플랜은 매월 지급액을 임의 소득의 10 %에서 20 %까지 상한으로하고 대출 기간을 10 년에서 20 년 또는 25 년으로 늘립니다. studentloans.gov에서 귀하의 플랜을 신청하고 선택하십시오. 그렇지 않으면 귀하의 서비스 제공자가 가장 낮은 월별 지불금을 지불 할 수있는 자격을 선택합니다.

상환 기간을 연장할수록 더 많은이자를 지불 할 수 있습니다.

2. 소득 재 인증을 잊지 마십시오.

소득 중심의 상환 자격은 일회성 절차가 아닙니다. 귀하는 귀하의 서비스 담당자에게 매년 소득 및 가족 규모를 ​​재 증명해야합니다. 소득이 증가하면 대출금도 지급됩니다. 그러나 연례 재 인증 받기 전에 소득이 감소하거나 가족 규모가 변경된 경우 업데이트 된 신청서를 제출하고 즉시 지불 재 계산을 요청하십시오. 그렇지 않으면 필요한 것 이상을 지불 할 수 있습니다.

3. 용서가 해결책이 아닐 수도있다.

4 개의 연방 학생 대출 용서 프로그램: 공공 서비스 대출 용서, 교사 대출 용서, 퍼킨스 대출 취소 및 소득 중심 상환 용서가 있습니다. 다른 자격 요건을 충족하더라도 상환 계획에 따라 일부 프로그램에서 자격이 박탈 될 수 있습니다.

예를 들어, 공무원 대출 용서는 정부 기관과 같은 적격 고용주를 위해 풀 타임으로 일하면서 120 회 자격을 부여한 월별 지불금을 지불 한 후 가장 일반적인 유형의 학생 대출 인 직접 대출의 잔액을 취소합니다. 그러나 표준 상환 계획이나 소득 중심의 상환 계획에 등록해야하며, 졸업 또는 연장 계획에 대한 지불은 120 점에 포함되지 않습니다.

당신이 당신의 servicer에게 불만이라면 어떻게해야합니까?

지불 옵션을 알고 있더라도 서비스 담당자와 문제가 발생할 수 있습니다. 불행히도 최소한의 법적 수단이 있습니다.

국립 소비자 법 센터 (National Consumer Law Center)의 변호사 인 Persis Yu는 "심각한 재능이 있더라도 고소 할 능력은 매우 까다 롭습니다. "고등 교육법은 사적인 '행동의 권리'가 없기 때문에 서비스 제공자는 그 행위에 대한 극악한 위반으로 무언가를 할 수 있으며, 법원에 맡길 권리는 없습니다."

그러나 귀하가 귀하의 서비스 제공자에게 불만이라도 느끼면 CFPB에 신고서를 제출하여 CFPB가이를 추적하여 회신하여 회사에 회신 할 수 있습니다. 일부 경우 CFPB는 자체 조치를 취할 것입니다. 올해 초, 그것은 가장 큰 서비스 제공자 인 Navient에 대한 소송에 참여하여 차용자의 지불금을 잘못 할당하고 상환 옵션에 대해 잘못 안내했다고 주장했습니다. Navient는이 혐의를 부인하고 소송을 기각하기를 원하고있다.

교육부에 불만 사항을 제출할 수도 있습니다. 또한 캘리포니아, 코네티컷 및 워싱턴에서는 차용인으로부터 불만 사항을 수령하고 학생의 권리를 이해할 수 있도록 학자금 대출 법안을 제정했습니다.

Anna Helhoski는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @AnnaHelhoski .