중소기업 대출 기관이 왜 귀재가되는 이유 |

미국 내 가장 큰 은행 중 하나 인 타운에 지사가 있으며 어디서나 광고를합니다. 당신은 그들의 딸랑 딸랑을 알고 있습니다. 이러한 광고는 소기업 소유주에게 유혹을 불러 일으키고 있습니다. 10 조 달러 이상의 자산을 통제하고 그것을 입증하기위한 마케팅 예산을 보유하고 있기 때문에 10 대 은행에 저항하기가 어렵습니다. TV 광고를 몇 주 동안 본 후에 중소 기업 대출을 신청합니다.

마지막으로 은행으로부터 응답을 받으면 마음이 빠르게 뛰고 있습니다. 당신은 그것을 열고, "당신은 거절당했습니다."라는 형식 편지입니다.

당신은 지금 통계입니다. 마이크로 비즈니스 개발을지지하는 국가기구 인 기업 기회 협회 (Association of Enterprise Opportunities)는 미국에서 매주 약 8,000 건의 사업 대출 요청이 거절되었다고 말합니다.

큰 은행은 큰 대출을 선호합니다.

미국 최대 은행의 대출은 유리하지 않다. 하버드 비즈니스 스쿨 (Harvard Business School) 보고서, "중소기업 대출: 혁신 및 기술 및 규제에 대한 시사점"보고서에 따르면 대형 은행은 소규모 은행의 승인을받은 60 %에 비해 10 만 달러 미만의 대출은 33 % 만 승인합니다. 이 발견은 사업주에 대한 FDIC 조사에 기초합니다. 불일치에 대한 설명은 간단합니다. 대형 은행은 100 만 달러가 넘는 융자를 조달하고 크기를 조정하고 고객에게 제품을 교차 판매하며 비용을 절감하는 데 중점을 둡니다.

공동체 대출 기관은 중소기업을 돕고 있습니다.

커뮤니티 개발 금융 기관 (CDFI)은 공동체 대출 기관의 한 유형입니다. CDFI는 중소기업 주택에 중점을 둔 신용 조합, 경제 개발 기관, 비영리 대출 기관, 소규모 은행, 소액 금융 기관, 벤처 캐피탈 회사 또는 지역 사회 개발 회사가 될 수 있습니다.

이들은 보통 비영리 단체로서 그들이 봉사하는 지역 사회가 자본에 접근 할 수 있도록합니다. 종종 은행이 중소기업에 반대한다고 말하면 커뮤니티 빌더는 주주에 대한 투자 수익이 아닌 지역 사회에 초점을 맞추기 때문에 예라고 말할 수있는 방법을 찾을 것입니다.

미 재무부는 CDFI 프로그램은 1994 년에 설립되어 어려움에 처한 지역 사회가 자본에 접근 할 수 있도록했습니다. CDFI는 저렴한 신용에 대한 접근, 은행이 아닌 인구 집단 (은행이나 유사한 금융 기관에서 제공하지 않는 금융 상품), 금융 문맹 퇴치 훈련, 저렴한 주택, 주택 구입 및 임대와 같은 민간 부문의 책임있는 방식으로 해결되는 문제를 해결합니다. 재무부 웹 사이트는 "경제적으로 빈곤 한 지역 사회의 고유 한 필요를 충족시킬 수있는 저렴한 금융 상품 및 서비스를 제공함으로써 선교 중심의 CDFI가 이러한 격차를 보완합니다."

공인 CDFI를 승인하면 재무부는 경쟁력있는 보조금 프로세스를 통해 투자를합니다. 정부 자금 지원을받는 CDFI는 이러한 자금을 민간 부문 자금으로 활용하여 중소기업 대출 및 지역 사회 개발 프로젝트를 제공합니다. 성공을 높이기 위해 CDFI는 비즈니스 고객에게 지속적인 기술 지원 및 교육을 제공합니다. 기술 지원 및 워크샵은 비즈니스가 지속 가능해질 수 있도록 전략 기획, 회계 및 마케팅에서 비즈니스 기술을 향상시키는 데 도움이됩니다.

캘리포니아 주 기회 기금 (Opportunity Fund)에서 전국의 커뮤니티 대출 기관을 찾을 수 있습니다. LiftFund, 텍사스 및 동남부에 사무소가 있습니다. 뉴욕시의 새로운 미국인을위한 비즈니스 센터; 및 Coastal Enterprises, Inc.가 있습니다. Accion은 또한 미국 전역의 소기업에 소액 금융 및 더 많은 대출을 제공합니다.

오늘날에는 1,000 개가 넘는 CDFI가 있습니다. 2016 년 동안 CDFI 자금 배분은 21 억 달러의 대출 및 투자를 창출했으며, 이로 인해 28,000 개의 일자리가 창출되었습니다. CDFI 프로그램 수상자는 13,300 개의 기업에 자금을 지원했습니다. 가까운 지역 사회 대금업자가있을 가능성이 있습니다. CDFI를 찾으려면 Opportunity Finance Network를 방문하십시오.

숙제를 취하십시오

커뮤니티 기반 대출 기관에서 비즈니스 대출을 신청하기 전에 숙제를하십시오. 과정에 시간이 걸리기 때문에 최소 60 일에서 90 일 전에 자금을 필요로 시작하십시오. 해당 지역의 지역 대출 기관을 검색하십시오. 잠재적 인 대출 기관을 찾으면 회의를 예약하십시오. 이것은 대출 기관에 대한 질문을하고 대출 프로세스에 익숙해 질 수있는 기회를 제공 할 것입니다.

제공하는 대출 상품 (라인, 기간 대출 또는 상업용 부동산 금융), 이자율, 대출 조건. 대출 수수료에 대해 물어보고 사전에 대출금을 상환하기위한 선불 벌금이 있는지 물어보십시오. 금리가 은행보다 몇 퍼센트 높을 것으로 예상하지만, 지역 사회 대출 기관과 함께 일할 때의 모든 이익을 합산하면, 일반적으로 네거티브보다 중요합니다.

금융 기관의 주문이 올바른지 확인하십시오. 3 년의 개인 및 기업 세금 환급 (비즈니스가 3 년인 경우), 최근 손익 계산서 (P & L 또는 손익 계산서라고도 함), 대차 대조표, 현금 흐름표 및 기금 사용 방법에 대한 간단한 설명. 배경에 대해서는 재무 계획의 핵심 요소를 반드시 읽어보십시오. 이력서를 업데이트하고 비즈니스 성공을위한 경험을 강조하십시오. 커뮤니티 대출 업체의 대출 담당자가 신청 과정을 완료하는 데 도움을 줄 것입니다.

대출 신청을하기 전에 Equifax, Experian 및 TransUnion의 3 대 크레딧 뷰로 각각 무료 사본을 요청하여 신용 보고서를 검토하십시오. 당신의 3 자리 신용 점수를 아십시오; 숫자가 높을수록 신용 점수에 대한 자세한 정보가 담긴 비디오가 제공됩니다. 680 점 이상의 점수가 바람직합니다. 시작하려면 연례 신용 보고서를 방문하십시오.

각 크레딧 뷰로는 다릅니다. 한 국 보고서에 포함 된 정보가 다른 국에서 동일하지 않을 수 있습니다. 부정확하거나 비방하는 정보는 양식을 작성하여 시작하는 공식적인 분쟁 절차를 통해 제거해야합니다. 대출 신청 절차를 밟을 수있는 충분한 시간을주는 또 다른 이유입니다.

대출을 개인적으로 보증 할 정신적으로 준비하십시오. 대출을 불이행하는 경우이 조치가 필요합니다. 개인적인 보증은 대출 기관이 귀하의 개인 자산을 충당하여 부채를 전액 상환받을 수있는 능력을 부여합니다. 개인 보증 외에도 대출 기관은 담보를 확보하기 위해 담보물을 원할 것입니다. 모든 대출은 담보로 확보됩니다. 담보물의 가장 일반적인 형태는 개인 저택에 주식이있는 경우 (시장 가치에서 잔여 모기지를 뺀 금액)입니다. 대출 기관은 장비, 주식 포트폴리오 또는 기타 자산으로 대출을 확보 할 수 있습니다. 커뮤니티 대출 기관은 담보와 관련하여 대부분의 은행보다 융통성있는 경향이 있으며 귀하와 협조 할 것입니다.

프로세스 존중

인수 프로세스 중에 귀하의 대출 담당자가 귀하의 신청서를 검토하고 귀하의 신용도를 결정합니다. 이 단계에서 대금업자는 신용 조사 기관 중 한 곳에서 신용 보고서 사본을 가져옵니다. 대금업자는 놀람이나 탐정 놀이를 원하지 않습니다. 절차 초기에 부정적인 정보를 공개하십시오. 그렇지 않은 경우 융자 기관의 신탁을 상실 할 수 있습니다.

예를 들어 가족 구성원이 아플 경우 신용 카드를 사용하여 의료비를 지불했을 수 있습니다. 그 결과, 신용 보고서에 몇 가지 연체료가 나타나고 $ 200의 소장품이 기록됩니다. 이 정보를 공개하고 일어난 일에 대한 간략한 서면 설명을 제공하십시오. 그 계좌에 돈을 지불하고 문서를 제공한다고 설명한다. 당신의 대출 기관은 당신의 솔직한 점을 높이 평가할 것이며 상향식과의 거래를 위해 싸울 자세가 더 커질 것입니다.

역사적 재무 성과 및 현금 흐름은 사업이 제안 된 대출에 대한 부채를 제공 할 수 있음을 입증해야합니다. 사업체의 현금 흐름은 대출금을 상환하기위한 자본의 주요 원천입니다. 커뮤니티 대출 업체는 벤처 기업의 예상에 더 많은 비중을두고 있습니다. 비즈니스가 현금 흐름으로 대금을 지불 할 수 있다는 것을 증명할 수 없다면 거부 될 것입니다.

프로세스를 존중하는 법을 배웁니다. 각 대출 기관은 자체 규정, 프로세스, 의사 결정 및 대출 문서를 보유하고 있습니다. 문서 작업이나 초기 소개에서부터 자금 대출에 이르기까지 걸리는 시간에 좌절하지 마십시오. 합리적인 이자율과 조건으로 "환자"(장기) 자본을받는 최종 목표에 더 집중하십시오. 자본 조달 방법은 더 빠르지 만 원칙적으로 사업의 장기적인 건강에 해로울 것입니다.

5 크레딧을 알아보십시오.

대출 기관은 신용:

문자

수용력

자본

1. 담보물
2. 조건
3. 문자
4. 는 제 시간에 청구서를 지불하기위한 신청자의 실적을 나타냅니다. 또한 신청인의 일반적인 신뢰성, 신뢰성 및 성격을 혼합 한 것입니다. 대금업자는 신뢰할 수있는 사람들과 일하기를 원합니다.

는 사업의 현금 흐름과 신청자의 전체 재정적 재정으로 대출금을 상환 할 수있는 능력입니다. 자본금

프로젝트에. 대출 기관은 프로젝트의 100 % 자금을 원하고 있지 않습니다. 그들은 당신이 거래에서 약간의 "피부"를 보길 원한다. 담보물

은 자금 제공에 합당한 대출자의 확신을주는 대출을 확보하는 자산이다. 조건

은 자금뿐만 아니라 대출에 영향을 미칠 수있는 경제 및 산업 요소가 사용됩니다. 예를 들어, 경기 침체기 또는 산업체과 팽창기에 레스토랑을 융자하기가 쉽지 않습니다. 정말로 관심있는 사람들

중소기업 대출을 받기 위해 은행에서 은행으로가는 대신, 지역 기반 대출 기관을 탐색하십시오. CFDI 및 기타 비영리 기관은 모든 주에 있으며, 경제 활동을 확대 할 수있는 방식으로 지역 사회에 봉사하는 데 주력합니다. 그들은 지역 사회와 그들의 결정이 지역적으로 이루어진다는 사실을 알고 있습니다. 지역 사회 대출 기관은 자신을 홍보하는 데 큰 돈을 쓰지 않지만, 확률은 당신이 사업을 구축하는 데 필요한 대출금을 등을 돌봐.