미국인은 열 받게됩니다 -이 차트는 왜 설명할까요?

사람들은 화가났다. 유권자들이 도널드 트럼프를 공화당 후보 지명자로 지명하고 민주당 힐러리 클린턴에게 버니 샌더스 (Bernie Sanders)의 맹렬한 도전을 촉구했다.

그러나 그들은 무엇에 대해 화가 났습니까? 물어 보면 워싱턴의 교착 상태, 월스트리트의 탐욕, 무역, 정체 된 임금, 이민에 관한 소식을들을 수 있습니다. 나에게 아래의 도표를 볼 때 하나의 큰 요소가 분명합니다. 적어도 부자가 아니었던 사람들 사이에서 얼마나 많은 부를 잃었는지를 보여줍니다.

1998 년 대 1998 년 중간 값 순자산

	1998	2013	변화
출처: 소비자 금융에 관한 연방 준비 은행 조사; 2013 년 수치
모든 가족	$102,500	$81,200	-20.8%
하층 *	$8,300	$6,100	-26.5%
작업 클래스**	$47,400	$22,400	-52.7%
중산층***	$76,300	$61,700	-19.1%
탑 10%	$646,600	$1,130,700	74.9%

* 소득의 20 %; ** 소득의 두 번째로 낮은 20 %; *** 중간 소득의 20 %. 중앙값은 중도를 의미하며이 그룹의 가구 중 절반 이상이 절반 이상을 차지하고 있습니다. 순수 가치는 당신이 빚진 것을 뺀 것입니다.

소득이 정체되지 않았다는 뉴스는 아닙니다. (새로운 퓨 리서치 센터 (Pew Research Center) 분석에 따르면 중산층은 229 개 대도시 중 203 개소에서 소득이 줄어들 었다고 정의되어 있습니다.) 대 불황이 사람들의 가계와 퇴직 연금 계좌에서 큰 물증을 낳았다는 것은 잘 알려져 있습니다.

점점 주목받지 못하는 부분은 2007 년에 주택 시장이 시작되기 전에 시작된 부유 한 거대한 변동입니다.

미시간 대학 사회 연구 연구소의 조교수 인 사회학자인 파비안 페이퍼 (Facian Pfeffer)는 1980 년대 중반에 많은 미국인들의 부를 쇠퇴하기 시작했다고 덧붙여 말했다. "주택 거품은 전형적인 미국 가정의 손실을 숨기고 있었다."

상향 이동성의 끝

Pfeffer는 경제 학자 Sheldon Danziger와 Robert Schoeni와 함께 2014 년 러셀 세이지 재단 (Russell Sage Foundation) 연구 논문의 숫자를 파고 들었다. 그들은 국가에서 대표적인 설문 조사 인 소득 동향 분석 패널 (Panel Study of Income Dynamics)을 사용하여 부의 침식을 보여주었습니다.

그들의 작품은 적어도 최근까지는 대서양 잡지 표지 기사, "중간 계급 미국인의 비밀 수치"에서 언급되었는데, 월급을 받기 위해 돈을 지불하는 상대적으로 풍족한 가정에 대해서는 거의 알려지지 않았다. 이야기에서 인용 한 부의 하락은 너무 극적 이었기 때문에 누군가가 잘못한 것 같았습니다.

그래서 저는 Pfeffer가 미국 부의 데이터의 "황금 표준"이라고 부르는 다른 데이터베이스 인 연방 준비 은행의 2013 년 소비자 금융 조사를 파헤 쳤습니다. 데이터를 잘라낸 모든면에서 동향이 동일하게 나타났습니다.

연구원들이 가계 재정을 조사 할 때, 그들은 일반적으로 소득 감소와 축소 된 중산층의 곤경에 초점을 맞 춥니 다. 그러나 부의 숫자를 보면 그것이 실제로 치아에서 취한 노동 계급임을 알 수 있습니다.

• 2013 년 소득이 23,300 달러에서 40,499 달러로 감소한 두 번째 최저 소득 계층의 ​​중간 순자산은 절반 이상 감소했습니다.
• 아래 20 %의 순자산은 1/4 이상 하락했습니다.
• 2013 년 중간 소득이 40,500 ~ 63,100 달러 인 중산층의 경우 하락률은 19 %입니다.

전반적으로 순자산 가치의 중앙값은 약 21 % 하락합니다. 중앙값이 더 떨어지지 않은 유일한 이유는 상위 10 %의 순자산, $ 154,600 이상의 2013 년 소득의 75 %가 상승했기 때문입니다.

이것은 그들의 머리 위로 들어가는 소수의 가족이 아닙니다. 이것은 아메리칸 드림을 해치려는 쓰나미입니다.

이전 세대의 부유 한 재산은 세입자를 주택 소유자, 대학생으로 재학 한 고등학교 졸업자, 그리고 은퇴 한 근로자로 변했습니다. 일단 당신이 약간의 부를 가졌다면, 당신은 교육, 가정, 사업, 시장에 투자함으로써 더 많은 것을 팔 수 있습니다. 대학 진학비를 지원하고, 계약금을 지원하고, 사망했을 때 약간의 유산을 남길 수도 있습니다.

부유 한 것은 돈을 버는 것을 의미합니다. 미래가 더 밝아 질 것으로 기대할 수있는 세계와 각 세대가 예상 할 수있는 세계의 차이입니다.

부자가 적고 부채가 많음

내가 데이터에서 발굴 할 수 없었던 것은 이것이 일어난 이유입니다. 밝혀졌습니다. 아무도 가지고 있지 않기 때문입니다.

"그것은 1 백만 달러의 질문입니다."라고 교육, 부와 사회 이동성 사이의 연관성을 연구하는 경력을 쌓은 Pfeffer는 말한다. 연구원은 "아이디어와 이론"을 가지고 있지만 과학이나 합의가 정착 된 것은 아니라고 그는 말했다.

분명한 것은 소득은 1999 년에 정점에 달했고 아직 회복하지 못했다는 것입니다. 또한 모든 연령 그룹과 대부분의 소득 그룹은 대 불황에서 실질적인 기반을 잃었으며 일부는 계속해서 그걸 잃었습니다. 브루킹스 연구소의 효과적인 공공 관리 센터의 경제학자 인 로버트 샤피로 (Robert Shapiro)의 연구에 따르면, 예를 들어 50 대는 소득이 2008 년에서 2013 년 사이에 매년 3 % 이상 감소했다고한다. 젊은 근로자를위한 소득은 더 적게 떨어졌을 지 모르지만, 임금은 그 이후로 극히 적은 양으로 떨어지거나 증가했다.

Pfeffer는 정체 된 소득으로 인해 사람들이 "자산에서 소비"- 다른 말로 말하면, 그들이 끝까지 만날 수 있도록 지출 한 금액을 지출하게 만들었는지 궁금해합니다.아이들이있는 가정의 경우, 교육 및 보육 비용이 많이들 수 있습니다.

대답의 일부만이 자산 측면에 있습니다. 연준의 소비자 금융 설문 조사에 따르면 주택 소유율은 1998 년보다 60 %가 낮아 2013 년에 약간 감소했다. 풍요로운 가족은 둘 다 소유 할 확률이 높을뿐만 아니라 많은 것을 소유하고 있으므로 회복의 큰 부분을 누립니다.

현저하게 증가한 것은 부채입니다. 설문 조사에 따르면:

• 미국 가정의 4 분의 3은 1998 년과 2013 년에 돈을 갚았지만 중간 금액은 30 % 증가 해 60,400 달러를 기록했습니다.
• 노동 계급 가구의 3 분의 2는 두 해에 부채를 낳았지만, 중간 금액은 48 % 증가한 21,300 달러를 기록했다.
• 하층 계급의 가구 중 부채는 68 % 증가한 10,600 달러를 기록했다. 부채 탕감 비율도 1998 년 47.3 %에서 2013 년 52.1 %로 상승했다.
• 증가는 중산층에게는 덜 드라마틱했습니다. 약 80 %는 어느 해에 부채가 있었지만 금액은 39 % 증가한 9 %를 기록했습니다.

그런데 범인은 신용 카드 부채가 아닙니다. 카드로 인해 가족이 차지하는 비율은 모든 소득 계층에서 때로는 극적으로 줄어 들었습니다. 무슨 장미가 저당과 할부 대출 빚입니다. 주택 및 자동차 및 대학 비용을 절감 할 필요가 없을 때 더 많은 빚을지게됩니다.

예, 갑판이 쌓입니다.

이것은 내가 보통 "테이크 아웃 (takeaway)"으로 걷는 칼럼의 요점입니다. 당신이 지금 할 수있는 5 가지 일은 모든 것을 더 좋게 만듭니다. 이 큰 문제를 제외하고, 대처하는 방법에 대한 몇 가지 팁은 쓸모 없다고 느끼지 않습니다. 그들은 일종의 모욕입니다.

그러나 편집자는 시스템을 조작 한 방법에 관계없이 우리는 여전히 그 안에 있어야한다고 지적했습니다. 아무도 등을 돌리지 못하면 더 강하고 더 똑똑해야합니다.

그것은 방어적인 웅크 리기에서 재정을 관리하는 것을 의미합니다. 당신의 미래가 그것을 따라 달라지기 때문에 그것을 저장하십시오. 주머니를 고르는 수수료와 비용에 대한 진술을 조사하십시오. 당신이 감당할 수있는 것을 알려주는 대출 기관을 결코 믿지 마십시오.

앞서가는 것은 쉬운 일이 아니며 뒤처지는 일이 더 쉽습니다.

그러나 기억하십시오: 그것은 당신뿐이 아닙니다. 어쩌면 전문가라고 주장하는 전문가, 정치인 및 개인 금융 전문가의 말을 듣지 않아도됩니다.

Liz Weston은 개인 금융 웹 사이트 Investmentmatome의 칼럼니스트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.