은행이 중소기업에 대출하지 않는 이유
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차례:
사업을 시작하거나 성장시키기 위해 자금이 필요할 때를 기억하고 차에 타서 모퉁이의 은행으로 향합니다.
은행 계좌를 개인적으로, 학교에서 같은 학급에 다니는 아이들이 있었거나, 자주 좋아하는 지역 식당에서 그들을 만날 수있었습니다. 이 개인적인 관계는 강력한 재정적 관계를 조장하는 데 도움이되었습니다. 당신은 당신이 필요로하는 대출을 얻기 위해 어디로 가야할 지 정확히 알았습니다.
하지만, 귀하의 지역 은행에 사업 융자를 신청 한 날은 오래되었습니다. 커뮤니티 뱅크가 대형 은행에 의해 먹혀 들었을뿐만 아니라 중소기업에 대한 은행 대출도 절망적입니다. 소기업의 주인이고 은행에 들어가면 80 %의 기회가 주어집니다. 네. 그렇습니다.
이 우울한 통계에 익사하는 대신 여기에 앉아서 중소기업 은행 대출이 감소하는 이유를 살펴 보겠습니다.
중소기업 대출이 감소하는 이유
중소기업 대출이 경기 침체기에 타격을 입을 때, 대부분은 경기 침체의 희생자였으며 결국은 다시 회복 될 것이라고 생각했습니다.
그러나, 그건 사실이 아니야. SMB에 대한 은행 대출 총액은 경기 침체 시작 이후 20 % 감소했습니다. 그리고 추세가 계속 떨어지고 있습니다. 이유는 다음과 같습니다:
- 규제 증가 경기 침체 이후 은행들은 기준을 강화하고 포트폴리오의 리스크에 대해 신중해야했습니다. 그들이 내 돈과 돈과 이웃 돈으로이 대출을하고 있다는 것을 기억하십시오. 그러므로 그들이 너무 신중해야만하는 이유. 불행히도 중소기업은 본질적으로 대기업보다 위험하기 때문에 은행은 신용을 확장하기 전에 두 번 생각하게됩니다.
- 커뮤니티 뱅킹의 침체 중소기업은 역사적으로 커뮤니티 은행에서 대출을 찾는 것이 큰 성공을 거두었습니다 은행. 실제로 지역 사회 은행은 대기업보다 중소기업 대출에 대한 승인 비율이 3 배 높습니다. 그러나 1980 년대 이후 우리 커뮤니티 은행의 수가 감소하면서 실수로 미국의 일자리 창출업자를 해치고 있습니다. 커뮤니티 뱅크가 적을수록 기업 소유주가 전통적인 금융 기관에서 대출을 찾을 기회가 줄어 듭니다.
- 소액 융자에 대한 이윤 감소 소기업주는 소액 대출을 원할 때가 많습니다. 실제로 Fundera의 평균 대출 금액은 $ 40,000입니다. 다른 데이터는 소기업의 약 80 %가 $ 500,000 미만의 대출을 원하고 있음을 보여줍니다. 그러나 은행이 이러한 더 작은 규모의 대출을 제공하는 것은 재정적 이해가되지 않습니다. 왜? 은행은 100,000 달러의 대출금을 지불하기 때문에 은행에 1 백만 달러의 대출금을 지불해야합니다. 따라서 더 큰 대출에 초점을 맞춘 돈을 더 많이 벌 수 있습니다. 결국 은행은 기업이기도합니다.
은행이 중소기업 대출을 중단 한 이유를 멈추고 살펴볼 때, 의미가 있습니다. 그러나 기업 소유주들이 너무 많은 거부감에 직면해야한다는 것은 여전히 실망 스럽습니다. 그렇다면 중소기업 소유자는 대출 검색에 다르게 접근하는 법을 배워야합니다. . 은행은 더 이상 신용을 기대하지 않습니다. 귀하의 비즈니스에 자금을 공급하고 몇 가지 다른 출처를 시도 할 준비를하는 여러 가지 방법을 알고 있어야합니다.
참조: 은행 대출 Finder은행 대출을 넘어서: 대체 대출 검색
하지만 다른 출처는 무엇입니까?
"대안"대출을 참조하십시오. 온라인 대출 기관은 은행에서 자본을 찾을 수없는 차용자를 돕기 위해 수년 동안 떠오르고 있으며, 중소기업 대출이 감소함에 따라 대체 대출 산업이 호황을 누리고 있습니다.
참조: My 13 Favorite Alternative Funding Options대체 대출 기관은 단순히 비은행 대출 기관입니다. 이러한 대출 기관은 은행과 같은 실제 매장이 없기 때문에 가장 자주 온라인에서 찾을 수 있습니다. 여기에는 Lending Club 및 OnDeck과 같이 잘 알려진 회사뿐만 아니라 잘 알려지지 않은 수백 개의 회사가 포함됩니다. 이러한 대체 대출 기관은 전통적인 용어 대출, 인보이스 파이낸싱, 단기 대출 등을 제공합니다.
참조: 중소기업을위한 35 가지 방법알다시피, 희망이 있습니다. 이 온라인 대출 기관이 성숙하고 그들의 인수 알고리즘이 더 똑똑 해지면 온라인 대출은 "표준"이되어 은행과 가격 경쟁을 할 수있게 될 것입니다.
다음 달에는이 새로운 "대안 "대출 산업 - 그것이 무엇인지, 장단점, 그리고 귀하의 비즈니스가 자금 조달을 필요로 할 때 의미하는 바가 있습니다."
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