부유 한 검토 2018 년
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차례:
Wealthsimple은 미국의 자동화 된 투자 관리 공간에서 새로운 이름이지만 확실히 신인이 아닙니다. 이 회사는 이미 2016 년 1 월 국경을 넘어 캐나다 최대의 로보 어드바이저로 설립되었습니다.
부자가 제공하는 것 미국의 투자자는 사회적 책임을 다하는 강력한 투자 상품이며, 이슬람 법을 준수하는 할랄 투자 상품입니다. 과세 대상이 많은 투자자에게 이상적인 무료 세금 손실 추수; 명확한 가격; 철저히 정리 된, 초보자 친화적 인 고객 경험 (수입 부스 심플 이름의 "단순"); 재무 기획자들에 대한 자유로운 접근.
그러나 Investmentmatome의 Robo-Advisor 등급에 대한 회사의 점수는 계정 잔고에 따라 0.4 %에서 0.5 %의 자문 수수료로 인해 큰 폭으로 상승했다. 이는 경쟁에서 더 비싼 편이다. (경쟁에 대한 자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저를위한 톱픽을 확인하십시오.) 그러나 특히 가치 기반 투자자의 경우, 여분의 돈은 지출할만한 가치가있을 수 있습니다.
Investmentmatome은 최고의 신용 카드, CD 요금, 저축, 당좌 예금, 장학금, 의료 및 항공사를 찾는 무료 도구입니다. 보상을 극대화하거나 이자율을 최소화하려면 여기에서 시작하십시오. 데이 야나 요치 임
부자
간단한 정보들
- 관리 수수료: 0.4 % - 0.5 %
- 계정 최소값: $ 0
- 적격 입금액으로 최대 $ 1,000의 현금 보너스
Wealthsimple은 다음과 같은 경우에 가장 적합합니다.
- 사회적 책임 투자자
- 이슬람 법에 맞는 할랄 선택을 찾는 사람들
- 처음 투자자
- 자동 재조정
- 탈세 수확
- 재무 기획자에 대한 액세스
부유하다.
| 범주 | 평가 | 기술 |
|---|---|---|
| 사무용 겉옷 |
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| 계정 최소값 |
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Wealthsimple Basic의 경우 0 달러. Wealthship Black을 위해 $ 100,000 |
| 자문 수수료 |
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| 투자 비용 비율 |
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| 계정 비용 (연간, 이체, 마감) |
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$ 0 유지 보수 또는 송금 수수료. 부양비는 외부 기관에서 부과 한 모든 이체 수수료를 $ 5,000 최소 이체로 상환합니다. |
| 포트폴리오 믹스 |
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16 가지 자산 클래스의 ETF 및 할랄 포트폴리오의 개별 주식 |
| 지원되는 계정 |
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과세 대상 개인 / 공동 계좌, 전통적인 IRA, Roth IRA, SEP IRA, 트러스트 |
| 세금 전략 |
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Wealthsimple Black 고객을위한 무료 세금 감면 수확; 요청으로 웰스 베이직 고객은 무료입니다. |
| 자동 재조정 |
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모든 계정에서 매일 무료 재조정 |
| 고객 지원 옵션 |
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라이브 전화 지원: 월요일 - 금요일 오전 8시 - 오후 8시 동부 시간; 이메일 24/7. 고객 지원 전화는 재무 계획자를 통해 예약 할 수 있습니다. |
| 승진 |
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부자가 빛나는 곳
낮은 계정 최소 및 추가 비용 없음: 부양은 가치 제안을 호소력있게 만들었습니다. 심지어 가입하기 전에 회사는 저축, 부채 및 물론 투자 (다양 화, 수수료 및 세금 노출)를 다루는 무료 포트폴리오 검토를 제공합니다.
Wealthsimple Basic 오퍼링의 최소 $ 0 계정은 시작하기에 낮은 장애물입니다. 이 서비스에는 무료 자동 예금, 자동 재조정 및 배당 재투자가 포함됩니다. Wealthsimple은 양도, 거래 및 세금 손실 추수에 대한 수수료를 부과하지 않습니다 (이는 아래에서 다룰 것입니다).
$ 100,000 최소 잔고를 유지하면 고객에게 더한 관리 수수료 (0.4 % 대 0.5 %)와 기본 기능과 동일한 기능을 제공하는 Wealthsimple Black 서비스와 고객에게 여행 동반자를 제공하는 VIP Priority Pass의 무료 회원 자격을 부여합니다 전 세계 400여 개 도시에서 1,000 개 이상의 항공사 라운지에 무제한으로 액세스 할 수 있습니다. (회사에 따르면 여행은 고객이 언급 한 주요 저축 목표 중 하나입니다.)
2018 년 초 스마트 저축 계좌가 추가되었습니다. 1 % 금리 (변경 될 수 있음)는 대부분의 전통적인 은행이 제공하는 것 이상입니다. 무제한 무료 송금과 최소 한도가 없기 때문에 니어 셈기에 필요한 돈이나 비상 기금을위한 주차 공간으로 필요할 때마다 돈을 버틸 수있는 편리한 장소가됩니다. 일상적인 지출 현금과는 거리가 멀어서 유혹을 느끼지 않습니다. 그것.
사회적 책임 투자 옵션: Wealthsimple의 선택 윤곽 제물 중 하나는 사회적으로 책임있는 투자입니다. 회사는 고객의 35 %가 3 가지 위험 가중치가 적용된 SRI 포트폴리오 중 하나에 자신의 계정 중 하나 이상을 보유하고 있다고 말합니다.
SRI 포트폴리오는 개발 도상국의 청정 기술 혁신, 탄소 노출을 줄이기위한 노력, 노인 지도력 역할의 성별 다양성 지원과 같은 기업 관련 기업에 초점을 맞춘 6 개의 교환 상장 펀드를 사용합니다. 포트폴리오는 또한 현지 투자를 지원하는 지방 채권과 저렴한 주택을 조장하는 정부 발행 모기지 담보 증권을 포함 할 수 있습니다.
샤리아 준수 포트폴리오: 하랄 투자 포트폴리오 - 이슬람 율법을 준수하는 포트폴리오 -은 또 다른 탁월한 제안입니다.이 보고서에는 샤리아 (Shariah) 학자의 제 3 자위원회가 심사 한 약 50 개의 개별 주식 (ETF 제외)이 포함되어 있습니다. 도박, 술, 총기류, 담배 또는 기타 제한된 산업으로부터 이익을 얻거나 대출이자에 대한 상당한 소득을 창출하는 회사는 허용되지 않습니다.
할랄 투자 포트폴리오 리스크 프로파일은 주식에 100 % 투자되고 광범위한 시장의 성과를 추적 할 수 있도록 설계된 Wealthsimple의 성장 포트폴리오 오퍼링과 일치합니다. 위험 허용차가 낮은 고객은 이슬람 법률에 따라 이자부 자산 (예: 채권)에 대한 투자가 허용되지 않기 때문에 일정 비율의 현금을 보유하는 것이 좋습니다.
부분 주식 투자: 다른 로보 어드바이저와 마찬가지로, 고객의 ETF 포트폴리오 - 성장, 국제, 채권, 현금 및 기타 자산 클래스의 정확한 조합 -은 재무 목표, 투자 경험, 재무 상황 및 위험 허용성에 대한 질문에 대한 답변을 기반으로합니다. 그러나 회사는 시간이지나면서 소액을 자신의 계좌에 추가하는 고객에게 보너스 기능을 제공합니다. Wealthsimple은 ETF의 분수 지분을 구입합니다. 즉, 예금이 저금리 현금에 머물지 않고 전체 예금에 투자 될 수 있음을 의미합니다. 전체 공유를 구입하기에 충분합니다.
재무 기획자 액세스: 자동화는 로보 어드바이저가 평균 투자자가 도달 할 수있는 범위 내에서 돈 관리 비용을 유지하는 방법입니다. 그러나 때로는 인간의 손길이 필요합니다. Wealthsimple의 표준 전자 메일, 채팅 및 전화 지원 외에도 Basic 고객은 재무 계획의 기본 사항에 대해 15 분간의 전화 상담을 받고 얼마를 저장할 것인지, 어떤 종류의 계정 (IRA 대 비 은퇴자) 선택 및 투자에 대한 세금 부과. Wealthsimple Black 고객은 재무 상황에 대한 전반적인 정보를 제공하고 은퇴하기에 충분할 경우, 소득을 위해 철수해야하는 경우 또는 마감하는 방법과 같은 주요 문제를 해결하는 문서 인보다 공식적인 재무 계획을받습니다. 계획상의 틈새.
대부분의 로보 권고 서비스는 고객에게 제공하는 실습의 금액과 종류 (예: 전자 메일 만 또는 연간 회의)를 제한하거나 높은 계정 잔액을 유지하는 프리미엄 계정 소유자에게만 일대일 조언을 제공합니다. Wealthsimple은 모든 고객이 회사의 공인 재무 기획자 또는 공인 투자 관리자 중 한 사람과 전화 통화를 할 수있는 기회를 제공합니다.
무료 세금 손실 추수: 탈세 수확은 투자 이익이나 다른 수입에 대한 투자자 세금을 투자 손실로 상쇄하여 사용하는 전략입니다. 종종 유료 부가 서비스이거나 높은 순자산 가치가있는 고객에게만 제공됩니다. 과세 대상 계정을 가진 모든 웰스 ple플 고객은 포트폴리오 투자가가 높은 투자 급여와 높은 급여를 가진 사람들에게 가장 가치가 있지만 포트폴리오 분석가가 세금 손실 기회를 위해 자신의 계정 (웰스 심플을 제외한 사람들 포함)을 검토하도록 할 수 있습니다.
교육 포커스: 서비스에서 가치를 추출하기 위해 부유 한 고객이 될 필요는 없습니다. 현재 투자 계정 중 최신 성명을 업로드하면 Wealthsimple 애널리스트가 목표 및 시간대에 따라 투자 배분, 계정 수수료 및 세금 효율성을 확인한 후 무료로 전화 상담을 요청합니다.
Wealthsimple은 귀사에서 직접 세션을 주최하여 재무 기획 질문에 대한 투자 및 답변의 기본 사항을 가르 칠 수있는 회사의 "점심 및 학습"프로그램의이면에있는 아이디어입니다. (점심 식사도 같이 있습니다. 그리고 우리는 실제 음식을 제공하는 음식점을 말하는 것이지, 칩 한 상자가 들어있는 표준 박스 식 점심 식사는 아닙니다.)
Wealthsimple이 부족한 곳
계정 관리 수수료: 계정 비용은 고객 및 제공 업체의 운세가 모두 이루어지고 손상되는 곳입니다. Wealthsimple은 $ 5,000 ~ $ 100,000의 계정 잔고에 대해 0.5 %의 관리 수수료를, $ 100,000을 초과하는 계정에 대해서는 0.4 %의 보수를 제공합니다. 이는 우리 사이트 최고의 로보 어드바이저 목록에있는 다른 모든 회사가 부과 한 것보다 높습니다.
이에 비해 웰스 프런트 앤 베터 티먼트 (Wealthfront and Betterment)는 0.25 % 관리 수수료를 부과합니다. Charles Schwab Intelligent Advisory (0.28 % 관리 수수료), TD Ameritrade Essential Portfolio (0.3 %), Vanguard Personal Advisor Services (0.3 %) 및 Fidelity Go (0.35 %)와 같은 유명 브로커도 Wealthsimple을 큰 폭으로 줄였습니다.
SRI 펀드 관리 수수료: 사회적 책임 투자 (펀드 및 ETF)에 대한 관리 비용 (a.a.a. 비용 비율)은 평균 ETF 수수료보다 높은 것으로 유명합니다. 이것은 부유 한 특정 쟁점이 아닙니다. 귀하는이 수수료를 어디에서나 지불 할 것입니다. 그러나 이러한 비용 비율은 투자자의 수익에서 직접 취합니다. Wealthsimple이 가장 저렴한 SRI 옵션을 제공하지만, SRI 포트폴리오의 가중 평균은 Wealthsimple 비 -SRI 포트폴리오의 평균 가중 비용 비율 (0.1 %)에 비해 0.24 %에서 0.28 % 사이입니다.
개인 금융 도구의 부족:계산 도구, 계획 도구, 교육 자료 및 돈 명령 중심 등보다 융통성있는 재무 자문 경험을 찾는 사람들은 Wealthsimple의 의도적으로 간소화 된 웹 사이트와 앱이 다른 제공 업체와 비교하여 희소하다는 것을 알 수 있습니다.단순함에는 아름다움이있을 수 있습니다. 웹 사이트, 앱 및 전체 접근법에는 저장 및 투자의 중요한 개념을 설명하고 고객이 자신의 계정에서 발생한 상황을 알 수 있도록 충분한 정보가 포함되어 있습니다. 설정하고 잊어 버리고 싶어하는 보호자에게 이상적입니다. 그러나 퇴직 계획 시나리오와 함께 게임을하고 싶다면 그다지 중요하지 않습니다.
부자가 당신에게 옳은가?
Wellsimple은 강력한 SRI 및 할랄 포트폴리오 제공으로 인해 가치 기반 투자 부문에서 확실한 승자입니다. 무료 프리미엄 기능 (세금 손실 추수, 인증 된 재무 계획에 대한 액세스), 최저 잔고 요구 사항 0 달러 (처음 시작하는 사람들에게 굉장한 가치) - 브랜드 이름이 더 높은 다른 로보 어드바이저와 같은 클래스에 넣으십시오. 인식.
"단점"열에있는 가장 큰 체크 표시는 Wealthsimple의 0.4 % ~ 0.5 %의 계정 관리 수수료입니다. 관리 비용이 장기 투자 수익에 미칠 수있는 영향을 고려하면, 특히 Wealthsimple의 낮은 자문 수수료율에 해당하지 않는 계정 잔고가있는 투자자에게는 중요한 고려 사항입니다.
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