얼마나 많은 집을 감당할 수 있는지 결정하는 두 가지 방법

첫 주택 구매는 흥미 진진한 과정이지만 원하는 기능을 찾는 것이 아닙니다. 당신이 대부분의 사람들과 같다면 가격이 결정에 중요한 역할을합니다. 어쨌든 당신이 재산을 가질 여유가 있다고 확신한다고해도, 당신은 여전히 ​​대출 기관을 설득해야합니다.

모든 대출 기관은 고유 한 대출 지침을 가지고 있지만 일반적으로 동일한 주요 벤치 마크를 포함합니다. 다음 두 가지 측정 항목을 사용하여 대출 금액을 결정합니다.

1) 귀하의 월 수입은 귀하의 총 수입에 대한 퍼센트입니다

2) 월별 주택 비용 및 기타 부채 상환액을 총소득의 일정 비율로

경제성 검토의 두 가지 방법

보수적으로 월 주택 비용은 총 총소득의 28 % 이하 여야합니다. 이 법안에 따르면, 연봉이 $ 50,000 인 성인 한 명, 월 평균 총액이 $ 4,167 인 경우 월 $ 1,167의 주택 비용을 지불 할 수 있습니다. 여기에는 모기지 원금,이자, 부동산 세 및 주택 소유자 보험에 대한 지불이 포함됩니다.

이것은 매우 간단한 방법입니다. 그러나 대부분의 사람들, 특히 첫 주택 구입을 원하는 청년층에게는 학생 대출, 자동차 지불 및 신용 카드 부채와 같은 부채가 추가로 부과됩니다.

이 때문에 대출 기관은 월별 주택 비용과 소득 이외에 다른 부채 상환을 고려하여 경제성을 평가하는 경향이 있습니다. 월별 주택 비용과 기타 부채 상환액의 월별 총소득 대비 선호 비율은 일반적으로 36 % 이하입니다.

이 두 번째 척도는 처음 대출자가 대출자의 관점에서 감당할 수있는 것과 그렇지 않은 것을 훨씬 더 정확하게 그림으로 그릴 수 있습니다.

»MORE: 얼마나 많은 집이나 주택 담보 대출을받을 자격이 있는지 계산하십시오.

다른 측정 항목으로 인해 다른 결과가 나타남

Jane이 독신이고 연간 5 만 달러를 벌어 들인다고 가정 해 보겠습니다. 월간 총 수입은 4,167 달러입니다. 그녀의 월별 채무 의무는 다음과 같습니다: 학생 대출금으로 300 달러, 470 달러의 자동차 지불, 100 달러의 신용 카드 지불. 그녀는 한달에 1000 달러를 버는 집을 사고 싶어합니다.

그녀는 첫 번째 통계에 근거하여 모기지에 대한 자격을 얻었습니다. 매달 주택 비용이 $ 1,000 인 경우 총 수입의 24 %에 불과하며 이는 28 %의 목표보다 낮습니다.

그러나 제인의 다른 채무가 포함될 때, 그녀는 자격을 얻지 못할 것입니다. 그녀의 총 부채 상환액은 매달 1,870 달러, 월간 총소득의 거의 45 %에 해당합니다. 이것은 제안 된 36 %보다 거의 10 % 포인트 높습니다. 그래서 대출 기관은 거의 항상 첫 번째 메트릭과 함께 두 번째 메트릭을 사용합니다. 함께, 그들은 차용인의 상황에 대한보다 포괄적 인 시각을 제공합니다.

장래 주택 구입자를위한 옵션

다행히도 Jane에게는 몇 가지 옵션이 있습니다.

• 그녀는 저렴한 집을 찾을 수있었습니다. 한 달에 650 달러를 주택 비용으로 지출하면 매월 총소득의 36 %를 주택 및 기타 채무에 지불하게됩니다. 이는 선호 비율과 같습니다.

• 돈을 충분히 모았 으면 ​​월급을 줄이기 위해 더 큰 계약금을 낼 수 있습니다.

• 차와 신용 카드를 지불하기 전까지 그녀는 집을 구입할 때까지 기다릴 수있었습니다. 이것은 그녀의 주택 담보 대출 및 기타 부채를 매달 총소득의 31 %로 줄 것입니다.

물론 일부 대출 기관은 예산 범위 밖의 대출을 제공 할 수 있습니다. 따라서 잠재적 인 주택 구매자가 징계를 유지하고 그들이 살 수있는 한 많은 집만 구입하는 것이 중요합니다. 집을 구입하는 것은 감정적 인 과정이 될 수 있습니다. 쇼핑을 시작하기 전에 현재의 재정 상황을주의 깊게 생각하면 이러한 감정 중 일부를 제어하고 사용자가 보는 속성에 대한 적절한 호출을 할 수 있습니다.

대출 기관이 대출을 승인하는 데 사용하는 가장 널리 사용되는 지표 중 두 가지를 알게되었으므로 첫 주택 구입으로 자신있게 아메리칸 드림을 추구 할 수 있습니다. 건배!

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Christopher Allen은 미국 노스 캐롤라이나 주 롤리에있는 Parkworth Capital Management의 재무 고문입니다.

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