재무 웰빙을위한 10 가지 팁

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Jeff Stoffer, CFA, CFP 작성

Investmentmatome의 Jeff에 대한 자세한 내용은 관리자에게 문의하십시오.

나는 이런 목록을 좋아한다. 그들은 거의 항상 추구할만한 하나 이상의 아이디어를 포함합니다. 나는 당신을 위해 사실이 여기에 있기를 바랍니다. 나의 10 가지 팁을 제공함에있어서 나의 소원은 새해를 시작하여 당신의 가치를 뒷받침하는 방식으로 돈과 지출에 대한 의식적인 선택을하도록 돕는 것입니다. 돈과 삶의 질은 웰빙 감과 미래에 대한 우리의 전망에 필수적입니다. 가치, 목표 및 행동을 조화시킴으로써 금융 자원과 상관없이보다 의미있는 삶과 미래를 창출 할 수 있습니다.

새해를 시작할 의욕을 끕니다. 귀하의 재정 생활을 정직하게 바라보고 개선 할 수있는 방법을 스스로에게 물어보십시오. 열쇠는 다음과 같습니다. 과거의 실수에 대해 용서하십시오. 비키 로빈 (Vicki Robin)이 돈이나 삶에서 "부끄러움이나 비난은 없다"고 말했습니다. 자기 비난 및 기타 감정적 인 장애물을 제거하면 재정적 성공 가능성이 높아집니다. 실수로 뭔가를 배우고 이익을 얻으십시오. 그럼 그들을 풀어 줘.
자신을 돌보아주세요. 나는 최근에 저자가 유익한 서클을 묘사하는 부와 우물이라는 책을 읽었다. 원주 주변의 단어는 "자기 관리, 자기 가치, 순 가치"라고 읽습니다. 각 개념은 연속체의 일부라는 것을 의미합니다. 우리 자신을 돌보는 것은 우리를 기분 좋게 만든다. 기분이 나아질수록 자아 가치에 대한 우리의 감각이 증가하게되며, 이는 다시 자부심을 더 키우는 등 더 큰 자산 가치로 이어집니다. 물론 퇴직 후 돈을 절약 할 수있는 가장 좋은 방법 중 하나는 건강을 유지하는 것입니다.
삶의 목표를 세우고이를 달성하기위한 단계를지도로 작성하십시오. 원한다면 작게 시작하십시오. 작은 목표를 성공적으로 달성하면 큰 목표를 달성하기위한 자신감이 높아집니다. 최근의 풍요로운 사람들에 대한 조사에서, 절반 이상이 재정적 인 목표보다는 삶의 목표에 더 많은 시간을 투자하여보다 의미 있고 만족스러운 삶을 살기를 바랬다 고 답했습니다.
지출 계획을 세웁니다. 적어도 한 달 동안 지출을 추적하십시오. 그런 다음, 가장 중요한 것에 지출하고 있는지 확인하십시오. 배우자와 함께이 운동을하는 경우, 서로의 지출 선택을 비판하지 않는 것이 중요합니다. "우리는 지출 된 금액과 관련하여 성취와 가치를 얻습니까?" "이 지출은 우리의 가치와 일치합니까, 가장 중요한 것으로 생각합니까?"라는 질문을 해보십시오.
비상 자금이 있는지 확인하고 필요한 경우 비상 자금을 추가하십시오. 아직 비상 사태에 대비하여 자금에 대한 몇 가지 출처가 있습니다. 이로써 모든 비상 사태 또는 퇴직 기금을 이용할 필요가 없어지기 때문에 빚을지는 것을 막을 수 있습니다.
40kg의 자산 할당 (즉, 주요 카테고리에 투자 한 비율) 및 기타 모든 퇴직 계정을 다시 방문하십시오. 통계에 따르면 사람들은 종종 "설정하고 잊어 버리는"것으로 나타났습니다. 몇 년 전에 설정 한 투자 조합이있을 수 있습니다. 너무 많은 위험을 감수하고 있는지, 충분하지 않은지 자문 해보십시오. 이것은 최소한 매년 1 회 다시 방문해야합니다. 필요한 경우 재조정하십시오.
퇴직 기여를 극대화하고 새로운 기여가 투자되고 있는지 확인하십시오. 그러나 비상 자금이없는 경우 기부를 최대한하지 않도록주의하십시오. 비상 사태 현금이 필요하다면, 은퇴 자금을 차용하거나 악화시키지 않는 것이 중요합니다.
포트폴리오에서 패자 (또는 2 개)를 판매하십시오. 당신은 내가 말하는 어떤 회사인지 알고 있습니다. 당신은 몇 년 전에이 투자를 구입하여 판매하기 전에 가격이 회복되기를 기다리고있었습니다. 이것은 공통적이고 비합리적인 시나리오입니다. 사람들은 재정적 실수에 직면 해 있습니다. 이것은 매우 비쌀 수 있습니다. (팁 # 1을 참조하십시오 - 배우고 놓으십시오.) 오늘이 투자를 더 많이 사지 않으려면 아마 그것을 원하지 않을 것입니다. 더 나은 전망을 가진 돈을 넣으십시오.
위험 관리를 검토하십시오. 재정적 인 노출 영역에 대해서는 보험 보상 범위를 확인하십시오. 자녀를두고 더 큰 집으로 이사하는 것은 중요한 삶의 변화입니다. 몇 년 안에 이러한 정책을 검토하지 않았다면 일이 오래 될 수 있으며 적절히 다루지 않을 수 있습니다.
앞으로 1 년 내에 재정적으로 지식이 많아지는 것이 우선되어야합니다. 하루에 한 번 또는 일주일에 한 번 읽고 뭔가를 저지르고 그것에 충실하십시오! 많은 금융 정보원을 분류하기가 어려울 수 있습니다. 트릭은 레벨에서 나와 대화 할 수있는 신뢰할 수있는 출처를 찾아 배우는 즐거움을 선사하는 것입니다.

당신에게 내년에 최고의 재정적 건강을 기원합니다!