돈이 진짜가 아닌 시대

돈은 우리 손에 돈이 든, 계산대에 플라스틱 카드가 있건, 인터넷상의 컴퓨터간에 암호화 된 데이터 비트 가든, 돈입니다.

그러나 우리의 두뇌는 행동 경제학자가 "인지 적 편견 (cognitive biases)"이라고 부르는 것 덕분에 모든 돈을 평등하다고 보지 않습니다.

• 우리는 플라스틱보다 더 조심스럽게 현금을 소비합니다.
• 우리는 세금 환급을 우리가 얻은 것의 반환보다는 횡재로 간주합니다.
• 나중에 더 많은 돈을 버는 것보다 돈을 벌 수 있습니다.

때로는 돈에 대한 우리의 환상을 좋게 활용할 수 있습니다. 경제학자 Richard H. Thaler와 Shlomo Benartzi가 만든 "Save More Tomorrow"프로그램은 사람들이 미래의 일년을 시작으로 퇴직금을 늘리는 데 전념하고 있습니다. 경제학자들의 초기 연구에서 미래 달러를 절약하기로 동의 한 근로자들은 4 년 만에 저축률을 거의 4 배나 증가시켰다.

너무 자주, 그러나, 우리의 돈 환상은 우리에 대하여 작동합니다. 우리가 어떤 형태의 돈을 다른 것보다 덜 실제적으로 취급 할 때, 그것은 정말로 우리에게 값을 치르게 할 수 있습니다. 예:

파이낸싱 재미

시간 공유 및 레크리에이션 차량은 종종 미래의 휴가를 절약하는 수단으로 사용됩니다. 소유하고있는 사람은 누구나 그 사실을 알 수 없습니다. 예를 들어, 처음 RV 구매자는 종종 자신의 리그를 유지, 보수 및 연료 화하는 비용을 과소 평가합니다. 시간 공유 초보자는 연회비 인상, 자신의 단원 거래의 번거 로움, 불필요한 시간 공유 흘리기의 어려움으로 인해 안타까울 수 있습니다.

구매가 자금 조달을 받으면 수학은 정말로 신맛이납니다. 시간 공유를위한 개발자 금융에는 일반적으로 15 % 이상의 이자율이 적용됩니다. RV 대출 금리는 더 낮을 수 있지만 대출 금액은 10-20 년으로 늘어나고 구매 비용은 20-50 % 증가합니다.

사치를 위해 돈을 빌려서는 안되며 휴가에는 휴가가 포함됩니다. 사기로 결정한 경우 간접 판매용으로 현금을 지불하십시오.

새로운 2017 Fleetwood Storm RV의 비용은 6 자입니다. 우리는 몇 년 전에 $ 15,000에 7,500 마일 미만의 1998 년 모델을 선택했습니다. 비슷하게, "중고"시분할은 중고급 시장에서 1 페니만큼 적은 금액으로 판매되지만, 고급 주거지는 수천 달러에 달할 수 있지만, 시분할 방식으로 구입 한 "소매점"의 평균 가격은 22,240 달러입니다.

외화 보유

우리는 긴장을 풀고 모든 구매에 스트레스를주지 않으려 고 휴가 때문에 지갑 끈을 풀어 놓습니다. 결과적으로 씨티 프리미어 카드 (Citi Premier Card)의 작년 조사에 따르면 10 명 중 6 명이 여름 휴가 예산을 초과 지출합니다. 환율에 대해 혼동을 가하면 손에 든 외화가 돈을 벌 수있는 것처럼 느낄 수 있습니다.

그것을 현실로 유지하는 방법: 떠나기 전에 환율을 확인하십시오. 따라서 귀하는 귀하의 달러 가치에 대한 일반적인 생각을 갖고 계산기 또는 환율 교환 앱을 사용하여 즉시 가격을 확인할 수 있습니다. 통화를 교환하는 곳을 똑똑히 생각하십시오. 어떤 것은 다른 것보다 좋은 거래입니다. 외국 거래 비용을 청구하지 않는 신용 카드를 사용하십시오.

건강 관리 비용

공제액이 많은 공제 보험은 우리가 보험료를 인출하기 전에 우리 자신의 돈을 더 많이 떼어 내야하기 때문에 우리가 건강 관리 지출에 대해보다주의를 기울 이도록되어 있습니다.

그러나 궁극적으로 비용이 얼마나 들지 예측하기가 어렵거나 불가능할 때는 조심하기가 어렵습니다. 의료 서비스 제공자는 동일한 치료법에 대해 엄청나게 다른 금액을 청구하며, 그들이 청구하는 내용은 실제로 받아 들일 수있는 것과는 크게 다를 수 있습니다. (우리가 대장 내시경 검사를 통해 얻은 최근 $ 16,800 청구서가 보험이 결국 $ 350에 완전하게 결제되었음을 확인하십시오.) 높은 공제 금액 계획은 사람들이 의사를 진찰하는 것을 꺼리는 원인이되어 궁극적으로 치료비가 더 많이 청구될 수 있습니다.

현재 상태를 유지하는 편견 (우리는 돈을 우리의 주머니에 넣고 싶다), 손실 혐오감 (우리의 생활 방식을 줄이거 나 건강 관리 때문에 우리가 원하는 물건을 덜 소비하는 것은 고통 스러울 수 있습니다. 비용)과 쌍곡선 할인 - 우리의 현금을 유지하는 이점은 건강의 미래 혜택보다 훨씬 더 많이 보입니다.

해결책은 정신 계정을 사용하는 것입니다. 높은 공제 금액의 플랜을 선택하는 경우, 공제 금액을 충당하기에 충분한 금액의 현금을 저축하고 건강 관리에 최신 상태를 유지하기 위해 사용하십시오.

우리는 우리의 두뇌가 연결되는 방식을 바꿀 수는 없지만, 우리가 그 배선으로 인해 돈에 대해 어리석은 결정을 내릴 필요는 없습니다.

Liz Weston은 Investmentmatome의 공인 금융 플래너이자 칼럼니스트로 개인 금융 웹 사이트이며 "Your Credit Score"의 저자입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @lizweston.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 Associated Press에서 처음 게시했습니다.