퇴직 저축을위한 세금 - 현명한 전략

연말 연금은 귀하의 퇴직 저축 상황을 살펴보고, 적용 가능한 모든 세법을 활용하여 사후 근로 기간 동안 스스로를 조정할 수 있는지 고려해 볼 수있는 좋은 기회입니다.

우리는 워싱턴 D.C. 지역의 공인 재무 기획자 인 Melissa Sotudeh에게 퇴직 저축에 관한 세금면에서 유용한 정보를 물었습니다.

은퇴 계좌에 대한 세금 계획에서 가장 중요한 것은 무엇입니까?

401 (k) 및 IRA 계획과 같은 은퇴 계좌로 가능한 한 많이 넣고 과세 소득을 낮추는 등 급여 지연을 극대화하여 소득세 한도를 어느 정도 조정할 수 있습니다. 그렇지 않으면 대학, 퇴직 또는 기타 목표를 위해 저축 할 때 가능한 한 세금 효율적이어야합니다.

귀하가 더 적은 세율을 적용하는 동안 취업 활동이나 취업 활동과 같은 특정 공제 혜택과 자녀 세액 공제 및 교육 크레딧과 같은 세금 공제 혜택을 누릴 수 있습니다. 또한 Roth 401 (k)에 기부 할 수도 있습니다. Roth 401 (k)는 더 낮은 이자율로 세금을 내고 은퇴 후 면세로 면세를 철회합니다.

상급 세법에 가입하면 급여 지연이 과세 소득을 줄이기위한 최선의 선택 일 수 있습니다. 401 (k) 또는 건강 저축 계좌에 대한 기부를 극대화하십시오.

또한 가능한 한 세금 효율적으로 투자 전략에 접근해야합니다. 이것은 세금 브래킷과 직접적인 관련이 없으며 포트폴리오 투자에 대한 세금 처리에 관한 것입니다. 전략에는 올바른 계정에 적절한 투자를 유지하는 것 (예: 과세 계정에 지방채와 같은 세금 혜택이있는 투자를하는 것), 연간 세금 손실 수확 및 낮은 회전율과 같은 세금 효율적 특성으로 자금을 선택하는 것 등이 있습니다.

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사람들이 소득 및 세금 브래킷과 관련하여 만드는 가장 큰 실수는 무엇입니까?

단계적으로 폐지되기 전에 세금 혜택이있는 저축 수단을 활용하지 않는 것은 큰 실수입니다. 이것은 종종 Roth IRA에서 발생합니다. 그들은 훌륭한 저축 수단이지만, 귀하의 기부 능력은 특정 소득 한도를 초과하여 단계적으로 시작됩니다. 2017 년, Roth IRA 소득 한도는 $ 118,000 (결혼에 대한 $ 186,000, 공동 신청) 이상으로 수입을 시작하면 시작됩니다. 133,000 달러의 소득 수준 (결혼에 대한 196,000 달러, 공동 기부)에서는 귀하는 기부 할 자격이 없습니다.

또 다른 큰 실수는 과세 연금 계정과 HSA에 대한 보충 수당을 사용하지 않기 때문에 50 세가되면 은퇴 계좌에 더 많이 기여할 수 있습니다. 가능한 경우,이 기회를 절대 활용해야합니다. 저축을 늘리고 과세 소득을 제한하십시오. 401 (k)와 같은 은퇴 계좌에 대한 보조금은 현재 정상적인 $ 18,000 한도에 추가로 6,000 달러입니다. 이는 50 세 이상인 사람들에게 연간 최대 2 만 4 천 달러를 기부하는 것입니다.

HSA에 대한 $ 1,000의 기부금은 55 세부터 허용됩니다. 이는 개인에 대해 연간 3,400 달러 또는 가족에 대해 6,750 달러의 최대 기여에 추가됩니다.

사람들이 세금 정보를 최적화하기 위해 알아야 할 다른 정보는 무엇입니까?

기부자 자문 기금을 통한 자선 기부는 또한 주어진 과세 연도에 세금을 관리하는 매우 효과적인 방법입니다. 이 기금을 사용하면 기부 한 해에 자선 기부금에 대한 세금 공제를받을 수 있습니다. 그러나, 그 해에 기부금에 대한 수혜자 자선 단체를 결정할 필요는 없습니다. 펀드의 자산은 시간이 지남에 따라 커지며 언제든지 501 (c) (3) 자선 단체에 기부 할 수 있습니다.

귀하의 투자 전략이 무엇이든, 투자 세금을 최소화하기 위해서는 세금 계획을 고려해야합니다.

멜리사 소 투데 (Melissa Sotudeh) (CFP)는 메릴랜드 주 로크 빌 (Rockville)과 버지니아 주 애쉬 번 (Ashburn)에 사무실을두고있는 유료 자문 자문 회사 인 Halpern Financial의 자산 운용사입니다.