항복 수수료 정의 및 예 |

내용:

A 항복 비용 은 연금 투자자가 일부 또는 (예):

연금이란 보험 회사, 은행 또는 기타 금융 기관에 일시불로 지불하는 계약입니다. 투자자에게 장래에 더 높은 일시금 또는 일련의 보장 된 지급금을 제공하는 것에 동의하는 기관. 연금 수령 기간은 투자자가 연금 계좌에 돈의 전부 또는 최소 금액을 보유해야하거나 그렇지 않으면 항복 비용을 지불해야하는 시간입니다.

10 년 연금 10 만 달러를 7 개월간 구매하면, 해약 기간은 10 년이며 해약 수수료는 10 %입니다. 이것은 연금을 판매 한 기관이 향후 10 년간 돈을 가지고 투자 할 수 있음을 의미합니다. 10 년이 지난 후에는 기관에서 정기적으로 돈을 지불해야합니다.

하지만 비상 사태가 발생했다고 가정하고 2 년 후에 5 만 달러의 원금이 필요하다고 가정합시다. 연금에 대한 해약 기간이 만료되지 않았으므로 (항복 기간은 7 년 이었음을 기억하십시오.) 일찍 금액을 인출 할 수 있지만, 10 % 수수료 (이 경우 $ 50,000 x 10 % 또는 $ 5,000)를 지불해야합니다 귀하의 돈.

일반적으로 항복 수수료는 출금 금액의 백분율입니다. 많은 경우 항복 비용은 시간이 지남에 따라 감소합니다. 즉, 항복 기간의 첫 해에는 10 %, 다음 해에는 9 %, 다음 해에는 8 % 등이 될 수 있습니다. 많은 연금 회사는 투자자가 항복 수수료없이 매년 교장의 일부를 철회 할 수 있도록 투자자들이 연금과 함께 제공된 공시를 연구하는 것이 중요합니다. 항복 수수료가없는 경우에도 IRS는 조기 인출에 대해 10 %의 세금을 부과 할 수 있습니다. 특히 투자자가 59 세 1/2 세 미만인 경우에는 세금을 부과 할 수 있습니다.

실제로 항복 수수료가 감소 할 수도 있습니다 투자가 시간이 지남에 따라 커지면 벌금이 많이 부과됩니다. 즉, $ 100에 적용되는 10 % 수수료는 $ 10이지만, $ 100이 $ 1,000으로 증가하고 5 %로 떨어지면 항복 수수료는 여전히 더 많은 달러 ($ 1,000 x 0.05 = $ 50)입니다. 그러나 연금 수익률이 매우 낮 으면 더 좋은 투자로 돈을 모으기 위해 항복 수수료를 지불 할 가치가있을 수 있습니다.

또한 투자자가 연금에 추가로 기부 할 경우 해당 기금은 자체 항복 기간을 가질 수 있습니다

중요한 이유:

해약 수수료

는 본질적으로 백엔드로드로 투자자가 종종 장기 계약을 취소하지 못하도록합니다. 이는 연금이 잘 수행되지 않는 경우 투자자의 융통성을 제한하는 것입니다. 그러나 해약 수수료는 유동성이 필요하지 않거나 시장 수익을 초과하는 투자자에게는 종종 문제가되지 않습니다. 해약 수수료는 연금과 관련된 몇 가지 수수료 중 하나입니다. 프런트 엔드로드가 종종 있습니다, 주세, 연금 등이 있습니다. 이러한 수수료는 주요 논쟁의 원천이되며 연금의 세금 혜택의 대부분 또는 전부를 상쇄 할 수 있습니다. 판매 전략과 투명성이 떨어지는 공개에 대한 압박 또한 연금 이미지를 손상 시켰으므로 현명한 투자자는이 공개 자료를 읽고 금융 컨설턴트에게 충분한 질문을해야합니다.

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