연봉보다 더 많이 빚진 경우 학생 융자를 처리하는 방법

학교에 지불하기 위해 돈을 빌 렸지만 일을 시작할 시간이되면 대출금이 첫 해의 급여 이상이된다는 것을 알았습니다. 이상적은 아니지만 불가능한 상황도 아닙니다.

지불을보다 관리하기 위해 다음 팁을 따르십시오.

재무 상황 평가

학생 대출 채무를 담당하는 첫 번째 단계는 여러분이 서있는 곳을 파악하는 것입니다. 학자금 대출의 경우 빚진 금액, 이자율, 월급액 중 교장 선생님이 지불하는 금액 및 학비를 얼마나 내야 하는지를 알아보십시오. 그런 다음 다른 유형의 부채에 대해 동일한 운동을하십시오. 일단 당신 앞에 모든 정보가 있으면, 돈이 어디로 가야하는지 쉽게 알 수 있습니다.

그러나 등록 된 투자 자문위원 인 Tom Martin은 귀하의 학자금 대출에만 전념 할 수 있기 전에 귀하의 재정에 대한 또 다른 측면, 즉 귀하의 비상 자금을 고려하라고 조언합니다. 펑크 난 타이어 또는 튀긴 하드 드라이브와 같은 예기치 않은 비용을 처리 할 수있는 방법입니다. 일반적으로 Investmentmatome은 3-6 개월 분의 생활비를 절약 할 것을 권고합니다.

학자금 대출 빚을 가진 마틴의 밀레니엄 고객들을 위해, 그는 1,000 달러의 비상 자금을 위해 일을 시작하는 것이 좋습니다.

고금리 부채 우선 순위 결정

많은 학자금 대출 부채를 가진 사람은 머리 위로 매달려있는 부채의 무게가 스트레스를받을 수 있음을 알고 있습니다. 그리고 아마도 당신의 학자금 대출에 여분의 현금을 모두 던지는 것이 유혹적 일 것입니다.

그러나 그 돈을 다른 곳에서 사용하는 것이 더 나을지도 모릅니다. 예를 들어, 신용 카드와 개인 융자는 연방 학생 대출보다 높은 이자율을 보이는 경향이 있습니다. 25 % 이상을 3.4 %라고 생각합니다.

"재무 고문은 일반적으로 오랜 기간 동안 밀레니엄에 대한 복리 혜택에 대해 이야기합니다. 고금리 빚을지고가는 것은 정반대의 결과를 낳습니다. 부채로 인해 이제는 당신에게 불리하게 작용하고 있습니다 "라고 버지니아 주에 소재한 등록 된 투자 고문 인 Matt Hylland는 말합니다.

상환 계획 및 용서 옵션 활용

연방 대출이있는 경우 소득 중심의 상환 계획으로 전환하면 월 지불액을 월 $ 0로 낮출 수 있습니다. 또한 20 년에서 25 년 후에는 잔액이 용서 될 것입니다.

재정적 인 단점이 있습니다: 용서받은 금액에 세금이 부과되고 총이자 지급액이 높아집니다. 매년 다시 신청해야합니다. 그러나 지불금을 관리 가능하게 유지하면 신용 점수에 부정적인 영향을 미치고 임금 차압으로 이어질 수 있으며 전체 학생 대출 채무가 한 번에 만기가되는 원인이 될 수 있습니다.

연방 대출에 대한 또 다른 용서 옵션은 공공 서비스 대출 용서입니다. 비영리 단체 또는 정부에서 적어도 10 년 동안 일하는 사람들과 대출 기간에 대해 정시에 120 회 지불하는 사람들이 이용할 수 있습니다. PSLF에 가입하려는 경우 소득 중심의 상환 계획으로 전환하여 월별 지불액을 낮추면 비용을 더욱 줄일 수 있습니다.

월별 지불을하는 데 어려움을 겪고 있다면 대출 서비스 담당자에게 연락하여 옵션을 검토하십시오. 개인 융자 기관으로부터 융자를 받았다면 일정 기간 동안 지불을 연기 할 수 있습니다.

너 아직도 대학에 사는 것처럼 살거야.

첫 번째 큰 봉급을받는 것이 축하의 원인이지만, 지출은 계속해서 실용적이어야합니다. 그렇다고해서 재미있는 구매를 완전히 없앨 수는 없습니다. 재무 계획 담당자 Catie Hogan은 월별 비용 절감에 창의적인 접근 방법을 제안합니다.

"비싼 밤의 저녁 식사와 음료를 마시 러 나가는 대신, 모두가 식사에 기여하는 만찬 파티를 가지십시오."라고 Hogan은 말합니다. "이제 많은 도시에서 무료 지역 사회 피트니스와 요가, 축제 및 콘서트를 제공합니다. 그것은 당신이 얼마나 조심스럽게 일할 수 있는지에 관한 것입니다."

생활비를 줄이기 위해 어떤 변화를 가할 수 있겠지만, 대학 생활을 재현하는 것이 대학 생활을 재현 할 때보다 더 쉬울 것이라는 것을 알고 있습니다. 따라서 조정을 빨리하면할수록 더 쉬울 것입니다.

최후의 수단으로 연기와 인내를 사용하십시오.

학자금 대출 금액이 너무 많고 다른 모든 옵션을 다 써 버린 경우 재정 상태를 유지하는 동안 대출에 대한 연기 또는 인내심을 찾으십시오.

연기와 인내심 모두 학생 대출 지불을 연기 할 수 있지만, 연방 대출에 대한 연기 만이 무이자 할 수 있습니다. 정부는 연기 된 연방 보조금 직접 대출 및 퍼킨스 대출에 대한이자를 지급합니다. 연기에 대한 자격이 없다면 대출을 대신 인내 할 수 있지만이자는 계속 발생합니다. 개인 대출의 경우, 학생 대출 담당자에게 연기 또는 인내심이 선택 사항인지 확인하십시오.

연기 또는 인내심에서 벗어나기 전에 재정 상황이 더 안전하다면 정기적 인 지불이 시작되기 전에 발생한이자를 상환하는 것을 고려하십시오. 이렇게하면이자를 자본화하거나 교장 잔고에 추가하지 않고 장기적으로 비용을 절약 할 수 있습니다.

Devon Delfino는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected].트위터: @devondelfino.