중소 기업 대출 재 융자 : 7 가지 스마트 팁

중소 기업 대출을 재 융자하는 것은 기업을 성장하려는 기업인에게 중요한 단계가 될 수 있습니다. 특히 월별 또는 일별 대출 지불에 어려움을 겪고있는 경우 특히 그렇습니다.

Dealstruck의 Ethan Senturia 최고 경영자 (CEO)는 "refi를 사용하면 낮은 이자율을 받고 대출금을 줄여서 채무 함정에서 빠져 나올 수 있습니다. 그는 또한 refi가 추가적인 자금 조달을 가져 오는 경우 형평성을 확보하는 방법이 될 수 있다고 말한다.

그렇기 때문에 중소기업주는 항상 기회를 찾기 위해 경계해야한다고 Lighter Capital의 수석 투자 책임자 인 Molly Otter는 말합니다.

그녀는 Investmentmatome은 "그들은 시장에 관심을 가져야하며 끊임없이 은행가와 이야기하고 다른 금융 제공 업체를 조사하여 저비용의 저렴한 옵션이 있는지 확인해야합니다. "하루가 끝나면 자본 비용을 가능한 한 낮게 유지하려고합니다."

Investmentmatome은 중소기업 대출을 차용하기위한 7 가지 중요한 팁을 공유 한 여러 대출 기관에 연락했습니다.

1. 수학을하십시오.

SBA가 보증 한 중소기업 대출을 전문으로하는 온라인 대출 기관인 SmartBiz의 총책임자 인 Evan Singer는 "재 융자의 핵심은 비용을 낮추는 것입니다.

그는 가능한 모든 금융 기관에 대해 "다른 모든 구성 요소에 대해 숙제를해야합니다."라고 Investmentmatome은 말합니다. 여기에는 금리, 종가 및 대출 기간이 포함됩니다.

최선의 선택은 일반적으로 SBA 보증 은행 대출이 될 것이며, 일반적으로 이자율이 낮습니다. SBA 융자는 일반적으로 현물 이자율에 2.25 % ~ 2.75 %의 추가 인상폭을 더한 것입니다. 현재 프라임 이자율 3.5 %를 기준으로 SBA 대출 금리는 5.75 %에서 6.25 % 사이입니다. 그러나 연방 기관은 신청자에게 엄격한 규칙을 부과하고 그 절차는 길어질 수 있습니다.

SmartBiz를 비롯하여 SBA 후원 자금 조달을 제공하는 대주주는 물론 Dealstruck 및 Fundation을 포함한 다른 유형의 상품을 제공하는 대주도 있습니다. 비즈니스 부채 정리 또는 리 파이 낸싱에 대한 대출 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.

수학을 알아내는 것은 또한 재 융자에 소비 할 시간이 그만한 가치가 있는지 판단하는 것을 의미합니다. 이 과정은 SBA 보증 대출을 신청하는 경우 몇 달 또는 몇 달이 걸릴 수도 있습니다.

가수는 재 융자 번거 로움에 대해 "하루가 끝날 때 1,000 달러를 절약하는 것이 가치가 있나?"

2. 올바른 질문을하십시오.

Funding Circle의 창립자 인 Sam Hodges는 대출을 신청할 때와 마찬가지로 기본적인 질문을해야한다고 말합니다.

• "어떤 기간 동안 대출이나 다른 융자 제품을 갚아야합니까?"
• "당신의 월간 현금 부담은 무엇을 의미합니까?"
• "어떤 담보물을 맹세해야합니까?"
• "선불로 지불하거나 늦게 지불해야하는 경우 어떻게됩니까?"
• "전체 실질 연간 이자율 (또는 APR)은 다른 옵션과 어떻게 비교됩니까?"

3. 대출 기관에 대해 까다 롭다.

또 다른 고려 사항은 대출 기관의 품질과 명성입니다. 그는 최근 중소기업 소유자를위한보다 투명한 대출 경험을 위해 노력하고있는 책임있는 대출 연합 (Reliable Lending Coalition)이 채택한 중소기업 차용자 권리 장전을 인용했다.

"이러한 원칙에 헌신하는 대출 기관에 초점을 맞 춥니 다."라고 Hodges는 Investmentmatome에게 설명합니다.

Investmentmatome은 가장 좋은 사업 대출 페이지에서 대출 기관, 대출 요금 및 수수료 등을 비교합니다.

4. 벌칙을 조심하십시오.

처음 대출을 받으면 대출금 상환 절차를 알고 있어야합니다. 모든 작은 글자를 읽는 것이 중요합니다. 이것은 나쁜 대출에서 벗어나려고 할 때 매우 중요합니다.

예를 들어, 대체 대출 기금 (Alternative Lender Fundation)의 CEO 인 Sam Graziano는 차용자가 설정된 상환 의무를 기반으로 일일 지불을해야하는 금융 상품을 지적합니다.

예를 들어 상인의 현금 서비스가 있는데, 차용인은 일반적으로 구매율이라고 불리는 것에 기초하여 지불합니다. 그래서 $ 100,000의 상인 현금과 1.2의 구매율로, 당신은 지불해야하는 총 금액이 동의 기간 동안 $ 120,000이라는 것을 의미합니다.

일부 대출 기관의 경우 차용자는 예정보다 빨리 부채를 상환 할 수 있다고하더라도 총액을 상환해야합니다.

어떤 상황에서는 대출에 충실하는 것이 합리적 일 수 있다고 Graziano는 말합니다. 그러나 그 빚 의무가 이미 중소 기업에 심각한 해를 끼치고 있다면, 그것은 심지어 선불에 의해 타격을 의미하는, 재 융자 더 의미가 있습니다.

"그 계약이 사업에서 너무 많은 돈을 빨아 먹는다면 지금 고통스러워하는 것이 낫습니다"라고 Graziano는 말합니다.

5. 대출 기관을 잘 감시하십시오.

Dealstruck의 공동 창립자이자 CEO 인 Senturia는 기존 대출금을 상환 할 때 Investmentmatome과상의합니다.

"지불 메모와 배선 지침을 요구해야합니다."라고 그는 말합니다. 그는 일부 대출 업체들은 "더 많은 돈을 벌고 싶기 때문에 대출 상환을 어렵게 만들 수있다"고 경고했다.

"그들이 발을 끌지 않도록 확인하십시오."

6. 똑똑한 차용자가 되어라.

대출 기관은 중소기업 차입자, 특히 기존 부채를 ​​재 융자하려고하는 사람들을 평가할 때 적기를 기다립니다. refi에 대한 자격을 얻기 위해 지금 취할 수있는 조치가 있습니다.

너무 많이 쓰지 마라.

"우리가 처한 가장 큰 문제는 사업에 이미 너무 많은 부채가있는 경우입니다."라고 Dealstruck의 Senturia는 말합니다.

라이터 캐터 오터 (Otter of Lighter Capital)는 정기적으로 고금리 대출을하는 중소기업은 "현금 흐름 문제가 종종 있기 때문에"더 정밀한 조사를받을 수 있으며 새로운 자금 조달 가능성은 " 비즈니스."

MCAs 피하기

귀하의 중소기업이 가지고있는 부채 유형은 또한 대출 기관 일시 정지를 줄 수 있습니다. MCA라고도하는 가맹점 현금 서비스가 그 예입니다. 그 때 사업은 미래의 신용 카드 채권 중 일부를 판매합니다. 이러한 유형의 자금 조달은 쉽게 얻을 수 있지만 일반적으로 더 비쌉니다.

경우에 따라 제대로 운영되지 않는 중소기업은 일련의 상인 현금 서비스를 통해 비즈니스를 계속 진행하게됩니다. 그것은 일부 대금업자에게 나쁜 징조입니다.

"MCA 이후 MCA 사용에 대한 오랜 역사가있는 사람들은 비즈니스가 신중하게 차용하지 않는 것을 많이 볼 것입니다."라고 Fundation의 Graziano는 말합니다. "그것은 붉은 깃발이다. 그것은 자동적 인 '아니오'를 의미하지는 않을 것이지만 그것은 의사 결정 과정의 한 요소가 될 것입니다."

라이터 캐피털 (Lighter Capital)의 경우도 마찬가지입니다. 오터 (Otter)는 "상인의 현금 서비스 또는 고금리 대출이 들어있는 소기업을 경계합니다"라고 말합니다.

"이 회사들은 전형적으로 우리에게 적기라고합니다. 왜냐하면 그들이 돈을 얼마나 비싸는지 이해하지 못하거나 그 계산을하지 않았기 때문입니다."그들은 재정적으로 정통하지 못함을 나타냅니다.

대금업자를 오도하지 마라.

대금업자를 오도하려는 시도는 역효과를 낼 수도 있습니다. "우리에게 가장 큰 기분은 부정직합니다."라고 Funding Circle의 Hodges는 말합니다. "누군가가 사업에 대해 부정확하거나 오도 된 정보를 제공하거나 펀드를 어떻게 사용할 계획인지는 주요 플래그입니다."

7. 귀하의 refi 계획에 SBA 대출을하십시오.

다시 말하지만 SBA 보증 대출은 비용 절감을 위해 중소기업 차용자에게 가장 좋은 거래 일 것입니다. 단점은 수개월이 걸릴 수있는 까다로운 애플리케이션 프로세스를 거쳐야한다는 것입니다.

Senturia는 이렇게 말하면 대체 대출을 매력적인 옵션으로 만듭니다. 비록 더 높은 이자율로 돈을 지불하더라도 돈을 더 빨리받을 수 있기 때문에 "오늘 성장 계획을 실행할 수 있습니다."라고 Senturia는 말합니다.

그러나 두 세계의 장점을 최대한 활용할 수있는 방법이 있다고 그는 덧붙였다. Dealstruck와 같은 다른 대출 기관과 함께 대출을 재 융자 할 수 있으며 SBA 신청 절차를 진행할 수 있습니다.

"어떤 경우에는 그렇게했습니다."라고 그는 말합니다. "특정 사람들을위한 대부의 중대한 교량 유형이었다."

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사업 융자를 비교하십시오 Benjamin Pimentel은 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 트위터: @benpimentel

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