비즈니스 대출 요금 및 수수료 : 알아 두어야 할 3 가지 사항

중소기업 대출을받는 것은 간단한 작업처럼 들릴 수 있습니다. 서류를 작성하고 현금을 일시금으로 받고 시간이 지남에 따라이자로 상환하십시오. 그러나 주요 재무 결정과 마찬가지로이 프로세스에는 약간의 계획과 준비가 필요합니다. 특히 최상의 거래를 원할 경우 더욱 그렇습니다.

중소기업 대출이 작동하는 방식을 이해하는 데 시간을 할애하여 회사에 대한 정보에 입각 한 결정을 내릴 수 있습니다. 여기에는 전통적인 은행 대출, 장기 대출 또는 다른 종류의 파이낸싱과 같이 고정 금리 대출과 변동 금리 대출의 차이점과 종가, 금리 및 수수료가 포함되어 있는지 여부에 관계없이 비즈니스 대출을 쇼핑 할 때 찾아야 할 세 가지 중요한 사항이 있습니다. 계획된.

1. 이자율이 고정되었거나 변동 가능한가?

차용인은 고정 금리와 변동 금리 대출 중에서 선택해야 할 것입니다. 결정을 내리기 전에 각 옵션의 장단점을 신중하게 고려하여 필요에 가장 적합한 대출을 얻을 수 있도록하는 것이 좋습니다.

고정 금리 대출을 사용하면 이자율이 고정되므로 대출 기간 동안 동일한 월별 지불금을받을 수 있습니다. 이렇게하면 미래의 예산 책정을 훨씬 쉽게 할 수 있습니다. 변함없는 지불에 대해 걱정할 필요가 없기 때문입니다.

변동 이자율 대출은 이자율이 시장과 함께 변동하는 기본 지수에 연결되기 때문에 이자율이 상승하거나 하락할 수 있습니다. 즉, 귀하의 지불금은 종종 한 달에 한 번씩 자주 변경 될 수 있으므로 예산 편성이 더욱 어려워집니다. 잠재적 인 이점은 변동 이자율 대출은 일반적으로 초기이자 비용이 낮아 일부 차용자를 유혹 할 수 있다는 것입니다.

비즈니스 신용 한도는 신용 카드처럼 돈을 빌려서 지속적으로 지불 할 수있는 변동 이자율 대출입니다. 실제로 기금을 회수 할 때까지 아무런이자를 지불하지 않으며, 잔액을 전부 또는 시간을두고 지불 할 수 있습니다. 이 유형의 대출은 정해진 금액이 필요하지 않지만 비상 자금 또는 단기 운전 자금을위한 것이 든 현금에 대한 액세스가 필요한 사업자에게 더 적합 할 수 있습니다.

비즈니스 용어 대출은 마감시 현금 일시금을 제공합니다. 그것은 종종 고정 금리와 함께 제공되며 월 단위로 상환됩니다. 이 유형의 대출은 보통 담보가 필요합니다. 즉, 장비 나 부동산과 같은 자산이 대출 상환의 담보로 사용됩니다. 지불 할 수없는 경우, 귀하는 자산을 몰수합니다. 이러한 이유로 이러한 유형의 대출은 주요 비즈니스 확장 자금, 부동산 구매 또는 부채 상환과 같은 일회성 비용 또는 장기 자금 조달 요구에 더 적합합니다.

변동 금리 라인은 대출 초기 단계에서이자 비용을 절감하고 월간 지불액의 변동 가능성에 대비하여 높은 이자율의 위험을 감당하고 현금 만 필요로하는 경우 가장 좋은 방법입니다 단기적 필요.

그러나 대규모 비즈니스 구매를 위해 특정 금액의 현금이 필요하고 지불금이 자주 바뀔 가능성에 불만이있는 경우 고정 이자율 대출이 가장 좋습니다.

2. 연간 비율은 얼마입니까?

연간 비율 (APR)은 총 차입 비용을 결정합니다. 여기에는 금리뿐만 아니라 마감 비용 및 원금과 같은 모든 관련 대출 수수료가 포함됩니다. 즉, APR은 귀하의 대부 비용의 전부입니다.

패스트 푸드 점 체인점을 소유하고 있고 새로운 위치를 개설하기 위해 10 만 달러의 대출을 받고 싶다고 가정 해 봅시다. 5 %의 대출에 대해 승인을받습니다.이 대출은 6 %의 이자율과 2 %의 총 수수료로 이루어져 대출금에 8 %의 APR을 부여합니다. 이 대출에서는 상환 기간 동안 매월 60 달러를 지불하고 2,028 달러를 지불하고 총이자는 21,658 달러를 지불하게됩니다.

주변을 물색하고 더 낮은 이자율로 같은 대출을 찾으면 어떨까요? 6 %에서 APR이 2 % 포인트 낮아지면 월별 지불액은 거의 100 달러에서 1,933 달러로 떨어지고 총이자 비용은 5,000 달러보다 떨어집니다.

귀하가받는 대출 금리는 신용 기록을 포함한 몇 가지 요소에 따라 달라집니다. 귀사의 수익성 및 재무 실적 빌린 총 금액; 및 상환 기간의 길이. 어떤 대금업자가 다른 것보다 훨씬 낮은 금리를 제공 할 수 있기 때문에 쇼핑하고 견적을 비교하는 것이 좋습니다.

대출 기관에게 APR에 어떤 수수료가 포함되어 있는지, 이자율이 고정되어 있는지 또는 가변적인지, 그리고 대출금을 일찍 상환하는 수수료 또는 벌금이 있는지를 물어보십시오.

이 모든 정보는 APR과 다른 대출 기관의 견적을 비교하고 대출 내용을 완벽하게 이해할 수있게함으로써보다 정확한 정보를 바탕으로 한 결정을 내리는 데 도움이됩니다.

3. 대출 수수료는 얼마입니까?

다음은 중소기업 대출을받을 때 직면 할 수있는 몇 가지 일반적인 수수료입니다.

• 차용자 수수료이는 신규 대출 처리 비용입니다.
• 보험료 귀하가 제공 한 모든 정보를 확인하고 검토하는 보험업자가 수금합니다. 이것은 그들이 당신에게 대출을 제공하고 이자율을 결정할지 여부를 결정하는 데 도움이됩니다. 보험업자는 일반적으로 재무 제표, 개인 은행 거래 내역서, 신용 보고서 및 세금 신고서를 비롯한 여러 문서를 검토합니다.
• 종가여기에는 대출 패키지 수수료, 상업용 부동산 감정 또는 사업 평가와 같은 대출 서비스와 관련된 기타 비용이 포함될 수 있습니다.

미국 중소기업청 (SBA) 7 (a) 대출 프로그램의 지원을받는 대출은 조금 다르게 작동합니다. SBA에 따르면 150,000 달러 이하의 대출은 무료이며, 1 년 이상 만기의 150,000 달러에서 70 만 달러 사이의 대출은 3 %의 비용이 소요되며 70 만 달러 이상의 대출은 3.5 %의 비용이 소요된다.

각 대출 기관은 또한 각 수수료가 포함하는 것에 대한 목록을 줄 수 있어야하며 이해하지 못하는 수수료를 설명해야합니다. 질문하는 것을 두려워하지 마십시오.

불행하게도 수수료는 피할 수 없으며 대출에 상당한 금액을 추가 할 수 있습니다. 그러나 이것이 모든 중소기업 대출 기관이 동일한 금액을 청구한다는 것을 의미하지는 않습니다. 일부는 다른 곳보다 주머니에서 더 많은 반죽을 짤 수 있습니다.

수수료는 종종 전체 대출의 비율로 표시되며 일반적으로 교장에서 공제됩니다. 예를 들어, 1 %의 수수료로 1 백만 달러를 대출하면 1 만 달러가 부과되며 차용인은 마감시 원칙적으로 990,000 달러를 차감하지만 100 만 달러를 더 지불해야합니다.

총 비용은 대출 금액에 따라 다르지만 사업 규모, 자금 총액, 대출 기간, ​​신용도 등 다양한 요인에 따라 달라질 수 있지만, 자금 조달 금액의 1 %에서 5 %까지 다양합니다 차용인의 종류와 대출을 제공하는 기관의 유형.

매력적인 용어로 중소기업 대출을 착륙하는 것은 어려운 일이 될 수 있습니다. 그러나 자신을 교육하고 준비함으로써 성공할 수있는 더 좋은 위치에 서게 될 것입니다.

Shutterstock을 통한 중소기업 소유자 사진.