모기지 계산기 : '포인트를 사야할까요?'

우리가 어떻게 여기 왔어?

이 계산기의 작동 방식

"포인트를 사야합니까?"모기지 계산기를 사용하려면 다음 필드에 정보를 입력하십시오:

• 원하는 대출 금액
• 대출 기간 (년)
• 포인트없는 이자율 (퍼센트로 표시)

• 점수 (결과를 전달하는 데 필요)
• 포인트가있는 이자율 포인트를 지불 한 경우 귀하의 이자율이 표시됩니다. 일반적으로 대출 기관은 구입 한 각 포인트에 대해 이자율을 최대 한도까지 0.25 % 포인트 인하합니다. 그러나 대금업자가 당신에게이 점수를 사기위한 다른 비율을 제안했을 수도 있습니다. 그렇다면 해당 비율을 입력하여 결과의 ​​정확성을 확인하십시오.

결과 이해하기:

손익 분기 기간 (년). 이것은 구입 한 포인트를 지불하기 전과 저금리에서 돈을 저축하기 시작할 때까지 걸리는 시간을 표시합니다.

손익 분기 기간 (개월). 이는 이전과 다른 결과입니다. 손익분기 점 수 전의 달 수.

포인트 구매에 필요한 지불. 위에 입력 한 점수를 구입하는 데 드는 비용.

포인트로 매월 모기지 지불. 포인트를 구입 한 후 귀하의 새롭고 낮은 월간 모기지 지불금.

포인트가없는 월별 모기지 지불. 포인트를 사지 않으면 월급입니다. 이 결과를 사용하여 포인트의 유무와 비교하여 구매 포인트가 월별 지불을 낮추는 방법을 확인하십시오.

노트: 대출자는 대출 마감 예정일 3 일 (영업일 기준) 전까지 지불해야 할 모든 수수료를 보여주는 마감 공개 양식을 제출해야합니다. 어떻게 생겼는지보세요.

구매 포인트가 효과가 있습니까?

"모기지 포인트 구매"계산기는 손익분기 점을 계산하여 구매 포인트가 지급되는지 여부를 결정합니다. 그것이 포인트를 구입하는 비용을 지불했을 때의 요점입니다. 그 때부터 저금리로 저축을 즐길 수 있습니다.

손익분기 점을 찾기 위해 계산기는 포인트 구매로 인한 월간 저축을 결정하고 해당 금액을 포인트의 총 비용으로 나눕니다. 예:

200,000 달러의 대출로 1 포인트를 구매하면 4.1 %에서 3.85 %로, 모기지이자는 957 달러에서 938 달러로 떨어지면서 매월 19 달러를 절약 할 수 있습니다. 비용: 2,000 달러. 계산기는 손익분기 점을 찾기 위해 비용을 월별 저축액으로 나눕니다.

$ 2,000➗ $ 19 = 105 개월 (8.8 년)

질문: 점수를 매길 가치가 있습니까? 대답은 얼마나 오래 당신이 저당을 지킬 지에 달려 있습니다.

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모기지 할인 포인트가 현명한 아이디어인가?

삶의 많은 부분에서와 마찬가지로 대답은 세부 사항에 달려 있습니다. 엄지 손가락의 규칙은 도움이 될 수 있습니다: 당신이 더 이상 모기지를 지킬수록 포인트를 사면 더 많은 돈을 절약 할 수 있습니다.

다음과 같은 경우 구매 포인트가 도움이 될 수 있습니다.

• 당신은 영원히 집을 구입하고 있습니다.
• 당신은 큰 선금을 지불하고 요금을 낮추기 위해 여전히 약간의 좌익을 가질만큼 충분한 현금을 가지고 있습니다. 이 계산기의 손익분기 점을 초과 할만큼 대출 기간을 길게 유지할 것으로 예상됩니다.

그러나 구매 포인트는 다음과 같은 경우에 좋지 않을 수 있습니다.

• 손익분기 점에 도달하기 전에 주택이나 재 융자를 매각 할 것입니다.
• 포인트를 사기 위해 사용할 현금이 필요합니다.
• 손익분기 점에 도달하지만 월간 절감액이 너무 적어 예산에 의미있는 움푹 패임을 만들지 못합니다.

구매 모기지 할인 포인트 101

모기지 포인트 란 무엇입니까?

모기지 포인트에는 두 가지 종류가 있습니다.

• 할인 포인트. "포인트"가 들리면 대개 "할인 포인트"- 주택 융자의 이자율을 낮추기 위해 융자 기관에 지불하는 수수료를 의미합니다. 집을 구입하거나 주택 융자를 융자 할 때 포인트를 살 수 있습니다. 때로는 "매수"라고도합니다. 이자율을 낮추면 월별 지불 규모가 줄어 듭니다.
• 포인트 환불. 또 다른 종류의 포인트는 "마이너스 포인트"또는 "리베이트 포인트"입니다.이 시나리오에서는 모기지의 종가가 더 높은 금리 형태로 대출 비용에 추가됩니다. 귀하는 비공개 비용 모기지에 대해 들어 보셨을 것입니다. 이것은 그 것이다 - 당신은 폐업을 위해 현금을 필요로하지 않는다. 그러나 높은 이자율은 더 높은 월급을 의미합니다. 트레이드 오프는 폐업 비용이없는 현금 인 경우에 유용 할 수 있습니다.

포인트 비용은 무엇입니까?

하나의 모기지 지점은 일반적으로 대출 총액의 1 %를 소비합니다 (예: 200,000 달러 모기지의 경우 2,000 달러). 따라서 2 천 달러를 사면 4,000 달러에 - 모기지가 끝나면 4,000 달러의 수표를 써야합니다. 이 수표는 (주택 담보 대출 총액의 3 %에서 6 %까지, 또는 20 만 달러짜리 주택에서 약 6,000 달러에서 12,000 달러까지) 마감 비용을 지불하는 것 외에도 제공됩니다.

모기지 포인트는 세금 공제가 가능한가요?

여전히 세금 공제 금액에 대한 모기지이자가있는 반면, 2017 년의 Tax Cuts and Jobs Act는 공제받을 수있는 모기지이자 금액을 상한으로 정했습니다. 할인 점수는 선불이자이므로 주택 담보이자의 일부로 공제 될 수 있습니다. 자세한 내용은 여기를 참조하십시오.

팁을 드리겠습니다. 대출 쇼핑을 할 때 각 대출 기관에 두 가지 견적을 요청하십시오. 포인트를 사기위한 모기지 종가 비용, 포인트가없는 대출에 대한 비용입니다. 지불 준비 포인트가 세금에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지 알아 보려면 견적 작성자 또는 세무사에게 견적을 보여주십시오.