로스 IRA : 고소득층 소득자의 길

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남편과 나는 IRAs에 투자하기 위해갔습니다. 나는 소득 수준 때문에 로스 IRA를 이용할 수 없기 때문에 좌절했습니다.

2010 년에는 새로운 법률로 모든 것이 바뀌 었습니다 …

이제 백도어 로스라고 부르는 것을 허용했습니다.

어떻게 시작됩니까?

먼저 로스의 기본을 살펴 보겠습니다.

로스는 은퇴 저축 수단입니다. 이를 통해 세금 면제 후원금을 기부하고 인출시 세금이 부과되지 않고 세금이 면제됩니다.

세금 공짜 투자 증가의 큰 이점과 함께 기여할 수 있습니다.

로스에 전액 기부 할 수있는 자격을 얻으려면 조정 된 총소득 (AGI)이 2013 년까지 개별 신고자의 경우 112,000 달러, 결혼 한 부부의 경우 178,000 달러를 초과해서는 안됩니다. 즉, 고소득자의 경우 행운의, 맞지?

더 이상은 아니야.

고소득층은 로스와 함께 현관에 들어갈 수 없지만 뒷문으로 돌아 가기 위해 몇 가지 조치를 취할 용의가 있다면 여전히 들어갈 수 있습니다!

2010 년에는 전통적인 IRA를 Roth IRA로 전환하기위한 수입 요건이 제거되었습니다. 즉, 공제 불가능한 전통 IRA를 소득 제한이없는 Roth로 전환 할 수 있습니다.

IRA에 기부:

이 공제액을 없애기 위해서는 추가 세금 서류를 작성하기 만하면됩니다 (양식 8606) 세금 시간이 올 때. 그렇게하면, 오늘 공제 한 금액에 세금을 부과하지 않고 돈을 인출 할 때 세금을 낼 필요가 없습니다.

공제 불가능한 IRA에서 Roth IRA 로의 기부: 일반적으로 같은 날에 할 수는 없지만 거래를 청산하기위한 중개 회사의 규칙에 따라 며칠 내에 처리 할 수 있습니다. 우리가 사용하는 두 개의 중개 회사에서는 온라인으로이 모든 과정을 수행 할 수 있습니다. 그리고 그게 전부입니다.
여전히 조세 관련 사항과 마찬가지로 조심해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 움직여 라. 모든 사람의 재정 상태가 다르기 때문에 회계사와 협의하여 자신의 재정에서이 전환이 문제가 될만한 것이 빠지지 않도록해야합니다. 고려해야 할 기타 질문:

실제로 끝낼 것인가? 소득 제한?

수입이 소득 한도를 100 % 확신하지 않는 한, 연말까지이를 기다려야합니다. 그렇지 않으면 전통적인 IRA로 재 특성화해야합니다.

기존의 다른 IRA를 보유하고 있습니까?

다른 전통적인 IRA를 보유하고 계시다면, 이는 적절한 재정적 조치가 아닐 수 있습니다. 당신. 국세청 (IRS)은 비례 공식을 사용하여 비용 기준을 계산해야하기 때문입니다. IRS는 다른 회사와 함께 있어도 모든 IRA를 하나로 취급합니다. 즉, 귀하의 모든 IRA의 가치를 합산하여 비 공제 기여의 어느 부분이 전환되는지 파악해야합니다. 따라서 전통적인 IRA가 30,000 달러이고 공제 불가능한 기부액이 5,000 달러 인 경우 비과세 환급액은 714 달러, 5,000 달러가 아닙니다. 예를 들어, 나는 Roth IRAs 만 가지고 있으므로 쉽게 백도어 Roth를 할 수 있습니다. 그러나 남편은 401 (k) 롤오버에서 여러 가지 전통적인 IRA를 보유하고 있습니다. 우리는 그를 위해 백도어 로스를하지는 않습니다. 전체 추적을 위해 많은 추적과 세금이 선행되어야합니다. 추가 세금 납부가 필요합니까? 비 공제 기여금을 낸 시점과 전환 시점 사이에 시장에서 발생하는 상황에 따라 수입에 대해 지불 할 소액의 세금이있을 수 있습니다. 나는 공제 대상이 아닌 공헌을 할 때 머니 마켓에 투자함으로써 큰 관심사가되는 것을 막고 거래 비용을 피할 수 있습니다. 그런 다음 전환을 할 때 내가 원하는 투자로 이동합니다. 트랜잭션 간의 며칠 만에 일반적으로 거의 이득을 얻지 못합니다. Investing Answer:
고소득자로서 거래와 계획을 몇 가지 더하면 은퇴 비용을 줄이기 위해 로스의 혜택을 누릴 수 있습니다. 몇 가지 추가 단계와 서류 작업이 필요할 수 있지만 세금 절감의 가치는 아닙니다.