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What is a 401k? | by Wall Street Survivor
나 같은 사람이라면 아마 몇 년에 걸쳐 몇 가지 다른 직업에서 일했고 길을 따라 몇 가지 401 (k) 계획을 집어 들었을 것입니다. 새 직장을 시작할 때마다 저는 이전의 401 (k) 플랜에 잠긴 자금으로 무엇이든하기에는 너무 바빴습니다.
내가 알지 못했던 점은 저의 은퇴 계좌를 오래된 고용주들, 나는 투자 수익에서 상당한 물음을 잡았던 기록 보관 및 관리 비용을 받았다.
이것은 18 세에서 44 세 사이의 평균 베이비 붐 세대가 11 개의 직업을 가지고있는 오늘날 상당히 일반적인 이야기이다. 많은 직업이 바뀌면 은퇴 계좌가 거대한 노동 기록에 흩어져 자금 관리 및 관리 비용 관리가 어려워 질 수 있습니다.
롤오버 수행 - 이전 401 (k) 플랜에서 현재 401 (k) 플랜 또는 개별 은퇴 계좌 (IRA)로 자금을 이체하면 은퇴에 대한 세금 공제 공제를 계속받을 수 있습니다 투자를 현금화하면 10 %의 벌금이 부과됩니다), 수수료를 최소화하고 자금 배분 방법을보다 효율적으로 통제 할 수 있습니다.
IRA 또는 401 (k)로 전환?
이전 401 (k) 플랜을 현재 고용주와 401 (k) 플랜 중 하나 또는 직접 설정 한 전통적인 IRA 중 하나로 두 가지 방법 중 하나를 사용하여 롤오버 할 수 있습니다.
둘 다 과세 지연 퇴직입니다 세전 달러로 기부 된 계좌. 차이점은 IRA의 경우 일반적으로 다양한 투자 기회를 선택할 수 있다는 것입니다.
대부분의 IRA를 사용하면 개별 주식, 외환 거래소 (ETF), 뮤추얼 펀드 또는 채권에 투자 할 수 있지만 반면에 401 (k)는 회사 계획에서 제공되는 투자 선택 (일반적으로 뮤추얼 펀드, ETF 또는 머니 마켓 계좌 만 가능)에 상당히 매달려 있습니다.
퇴직 기금을 한 곳에 모으는 데 더 관심이 있다면 그러나 현재 401 (k) 플랜으로 롤오버하는 것을 선호 할 수 있습니다. 401 (k) 투자 방법을 결정하면 롤오버를 완료하는 단계가 있습니다.
[InvestingAnswers 기능: 401 (k) 및 IRAs의 장점 및 단점]
401 (k) 롤오버 1 단계: 귀하의 선택 사항을 알고 계십시오.
회사를 떠난 후에는 기존 401 (k) 스폰서가 3 가지 옵션을 제공하는 편지를 보내드립니다:
- 스폰서와 함께 플랜을 남겨주십시오.
- 계획을 철회하십시오 (기금은 정상 소득으로 과세 될 것이고 10 %의 초기 인출 페널티를 받게 될 것입니다).
- 구 퇴직 기금을 새로운 퇴직 계획 (예: 401 (k) 또는 IRA)
기금을 이월하기로 결정한 경우 현재 401 (k) 플랜 스폰서에게 전화하여 모든 조건과 가능한 수수료를 알아보십시오.
401 (k) 롤오버 2 단계: 구 계획서 스폰서 롤오버 양식 작성하기 () 이전 401 (k) 플랜 스폰서와 접촉하는 동안, 귀하의 자금을 넘겨주고 보내도록 귀하의 의도를 알리십시오 롤오버를 시작하기 위해 완료해야하는 서류가 필요합니다. 당신이 그들과 이야기하는 동안 다음 단계를 위해 계정 번호가 계획에 무엇인지 물어보십시오.
많은 후원자가 온라인 롤오버 양식을 편리하게 작성할 수 있습니다. 경우에 따라 이전 스폰서는 이전을 완료하기 위해 현재 스폰서의 롤오버 요청이 필요합니다.
롤오버 3 단계: 현재 플랜 스폰서와상의하십시오.
현재 플랜 스폰서와상의하여 롤오버 기금 (예전 플랜)을 현재 401 (k) 기금에 입금하는 데 필요한 정보를 확인하십시오. 계획. 일반적으로 이전 계획의 스폰서 이름 (예: ING (NYSE: ING) , T)이 필요합니다. 이전 계획의 계좌 번호 및 양도 될 금액 (특정 달러에 있든 또는 이전 계좌 번호에 있든 상관없이 Rowe Price (NASDAQ: TROW) , Fidelity (NYSE: FNF) "100 % 자금"). 그러면 현재 스폰서에게 롤오버 기금이 귀하의 계좌에 들어갈 것임을 알리는 방법으로 실제 또는 온라인 양식 (은행 예금 전표와 비슷한 모양)을 완성 할 것입니다.
401 (k) 롤오버 4 단계: 양식을 정확하게 완성합니다.
롤오버 양식을 채울 때 주어진 정확성이 가장 중요하기 때문에 무엇을 채울지 추측하지 마십시오. 이러한 양식에는 때로는 많은 정보가 필요하지만 제대로 완료되면 거래가 훨씬 빠르게 진행됩니다.
양식을 작성하는 데 질문이 있으면 현재 또는 이전 스폰서에게 전화하십시오. 두 회사의 대표는 자금 전복 절차 전반에 대해 잘 알고 있어야하며 일반적으로 기꺼이 도와야합니다.
401 (k) 롤오버 5 단계: 양식 제출
끝나면 우편이나 팩스로 해당 회사에 양식을 제출하십시오. 그러나 아직 긴장을 풀지 마십시오. 경계해야합니다. 양식 중 하나가 잘못 기입 된 경우 이전 계획 후원자에게 연락하여 귀하의 권리를 올바르게 주장하려고 노력할 수 없습니다.
기금이 새로운 401 (k) 플랜에 입금되지 않았거나 2 주 내에 우편으로 발송되지 않은 경우 이전 계획 스폰서와상의하여 잘못된 것을 확인하십시오. 롤오버 지연에 부딪 힐 때 문의 프로세스에 따라 속도를 높일 수 있도록 계좌 번호, 이름 및 기타 정보를 편리하게 관리하십시오.
투자 관련 답변:
401 (k) 계획은 처음에는 지루할 것 같지만, 당신이 할 수있는 가장 현명한 장기 행동 중 하나입니다. 401 (k) 계정을 하나의 간단한 계획으로 통합하면 401 (k) 플랜 실적을 검토 할 때 시간이 절약 될뿐만 아니라 불필요한 관리 비용이 수백 달러가 절감되므로 [InvestingAnswers Feature: 5 401 (k)]를 근본적으로 개선 할 수있는 놀랍도록 쉬운 방법들