퇴직자가 생명 보험을 잃어야 할 때

많은 젊은 가정은 몇 가지 이유로 만기 생명 보험에 대해 정기 생명 보험을 선택합니다. 기간 정책은 저렴하지만 대부분의 경우 가족의 생명 보험 요구는 실제로 일시적입니다.

생명 보험 정책은 피보험자가 사망 할 경우 가족이 재정적 의무를 이행 할 수 있도록합니다. 은퇴하면 빚이 없어지고 더 이상 소득에 의존하지 않을 수 있습니다. 더 이상 생명 보험이 필요한 사람으로 자신을 생각할 수 없습니다. 그러나 정책에 대한 지불을 중단하기 전에 먼저 구입 한 이유를 고려하십시오. 그 이유가 여전히 존재한다면, 그것은 아마도 당신의 생명 보험을 버리는 것이 타당하지 않을 것입니다. 또한 새로운 채무 또는 손자 손질과 같은 생명 보험을 유지할 새로운 이유가 있는지 고려하십시오.

다른 한편, 다음 중 하나라도 해당되면 보험이 더 이상 필요하지 않을 수 있습니다.

• 자녀들은 자급 자족합니다. 자녀 양육비는 비쌉니다. 미 농무부 (US Department of Agriculture)의 추정에 따르면 2013 년에 태어난 어린이는 음식, 주거, ​​보육 및 교육을 고려할 때 학부모에게 평균 $ 245,340의 비용을 부담해야합니다. 그리고 그것은 대학 비용을 포함하지 않습니다. College Board에 따르면, 사립 4 년제 대학의 평균 "스티커 가격"은 31,231 달러이며, 공립학교의 학비는 주당 평균 9,139 달러입니다. 그러나 이러한 지출이 귀하의 뒤에 있으며 귀하의 자녀가 자신의 청구서를 지불하면 귀하의 수입은 훨씬 더 많이 갈 수 있습니다.
• 집에 돈을 지불했습니다. 많은 사람들에게 가정은 그들이 할 수있는 가장 큰 구매이며, 지불하는 데 수년이 걸립니다. 미국 부동산 중개인 협회 (National Association of Realtors)에 따르면, 1 월 미국 내 기존 주택의 평균 판매 가격은 $ 199,600이었다. 199,600 달러의 주택에 대해 4.5 %의 이자율로 30 년짜리 모기지를 가지고 계시다면, 귀하는 원금 상환 외에도 대출 기간 동안 164,484 달러의이자를 지불하게됩니다. 일단 당신의 집이 보수를 받으면, 당신은 더 많은 가처분 소득을 갖게 될 것입니다.
• 너는 일을 마쳤다. 소득 대체는 생명 보험을 구매하는 중요한 이유입니다. 수입을 대체 할 소득이없고 저축과 투자로 살고 있다면 정책을 수행 할 이유가 하나 더 적습니다.
• 보험료는 관리하기 어렵습니다. 고정 수입이있는 경우 보험료가 귀하의 예산을 너무 많이 차지할 수 있습니다. 기본적인 생활비로 어려움을 겪고 있다면, 생명 보험 증서를 지불하는 것이 이치에 맞지 않을 수도 있습니다.
• 당신은 큰 재산을 가지지 않을 것입니다. 어떤 사람들은 영원한 생명 보험 정책을 유지하여 상속인이 세금을 지불하기 위해 재산을 팔지 않고 재산세를내는 데 돈을 사용할 수있게합니다. 귀하의 재산이 부동산 세의 과세 대상이되지 않을 경우, 귀하에게는 해당되지 않습니다. 2015 년 재산세는 532 만 달러를 초과하는 영지에만 적용됩니다.

생명 보험을 떨어 뜨리는 것을 원하지 않지만 예산이 부족하다면 옵션이 있습니다. 영원한 생명 보험 계약이있는 경우, 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불하거나, 보험자에게 보험의 사망 혜택을 낮추어 현금 가치가 미래의 모든 보험료를 충당하도록 요청할 수 있습니다. 정기 생명 보험을 가지고 있다면 사망 혜택을 낮추고 보험료를 줄일 수 있습니다.

그러나 어떤 경우에는 정책을 삭제하는 것이 올바른 선택입니다. 기간 정책은 쉽게 벗어날 수 있습니다. 대리인에게 통보하거나 단순히 보험료 납부를 중단하면 보험이 종료됩니다. 수명 정책을 구입할 때 요구 사항을 정확하게 계산했다면 어쨌든 만료되도록 설정 될 수 있습니다.

전체 생명 보험을 포기할 때 세금이 부과되거나 수수료가 부과 될 수 있습니다.

어떤 유형의 정책을 갖고 있더라도 생명 보험을 유지하는 것은 돈 낭비 일 필요는 없습니다. 그리고 당신이 그것없이 할 수 있다면, 그것은 당신이 당신의 은퇴 달러로 예산을 세워야 할 적은 비용입니다.

Alice Holbrook은 보험 및 투자를 담당하는 직원입니다. Investmentmatome.

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