나중에 금융 컨설턴트 선발

당신이 재정적 인 고문관이없는 노인이라면 - 또는 더 나은 사람이 필요하다고 느끼는 것처럼 느끼십시오! 늦었지만 너무 늦지 않았습니다. 현재 상황을 파악하기 위해 지금 할 수있는 일이 많습니다.

우리의 독특한 관심사

Conner Financial Coaching의 Dorethia R. Conner 사장은 다음과 같이 말합니다. "노년층은 인생의이 시점에서 그들의 필요를 이해하는 재정 고문을 만나야합니다… 모든 옵션을 설명 할 때 참을성이 있고 철저한 조언자이며 고객이 단순히 '자신의 말을 듣겠다'고 기대하지는 않습니다. 노인들은 독특한 우려를 갖고 있습니다. 일부는 손자에게 교육비를 지불하거나 상대 구매를 도울 수 있습니다. 고향에 돌아가는 것, 은퇴 년 동안 편안하게 사는 것. 종종 많은 사람들이 현재 또는 미래의 의료 문제에 대비하고 재정적으로 안전하게 유지할 수있는 방법으로 투자해야합니다. 재무 고문은 이러한 우려를 충분히 이해하고 목표 달성에 도움이되는 투자 전략을 제공 할 수 있어야합니다."

코너 (Conner)가 말한 것과 같은 고문을 찾는 것은 약간의 파고를 필요로합니다. 그러나 걱정하지 마십시오: 당신은 경제학 학위를 필요로하지 않습니다. 당신의 작업은 사물의 인간 본성에 달려 있습니다. 당신이 편안 할 수있는 사람 - 당신이 신뢰할 수있는 사람을 찾습니다. 당신이 그 (것)들을 찾을 때 당신의 일은 당신의 미래를 위해 당신이 원하는 것을 그들에게 이야기하는 것입니다; 그들의 도움은 당신이 거기 갈 수 있도록 돕는 것입니다.

명백한 피하기

의심스러운 고문을 피하는 방법을 설명하는 것이 더 쉬운 방법입니다. 우선, 전화 번호부에서 하나를 선택하지 말고 종이에있는 광고에 응답하지 마십시오. 받은 우편물은 따로 보관하고 무료 점심 식사가 포함 된 프리젠 테이션에 빠지지 마십시오. 이러한 점심은 일반적으로 특정 금융 상품과 관련된 고압 상황이며, 다른 모든 옵션과 함께 하나의 치명적인 결함을 공유합니다. 귀하가 아는 사람 중 누구도 고문을 보증 할 수 없습니다. 개인적인 추천은 모든 경우에 반드시 필요한 것은 아니지만 매끄러운 광고에 결코 흔들리지 않도록해야합니다.

선과 악을 분리하는 것

교회의 친구들, 지인 또는 사람들에게 고문에 대해 물어보십시오. 그들이 쉽게 도달 할 수 있습니까? 그들은 완전히 사물을 설명합니까? 사회 보장 연금, 연금, 은퇴 계좌와 같은 고위 이슈에 얼마나 정통합니까? 그들의 충고가 열매를 맺고 있습니까, 아니면 친구들에게 최근에 많은 변명을 듣게 했습니까?

놀랍게도 당신이 좋아할만한 사람에 대해 더 많이 알기가 쉽습니다. PA의 재정 계획 및 사기 컨설턴트 인 리처드 사보 (Richard Sabo)는 "금융 산업 규제 기관 (Financial Industry Regulatory Authority, FINRA) 웹 사이트는 누구에게나 좋은 출발점이됩니다. 브로커 확인 링크가있어 브로커 이름을 적어보고 전체에 대한 보고서를 얻습니다. 고용 기록 (그들이 많이 뛰어 내렸고 왜?), 보유하고있는 라이센스 및 판매 할 수있는 제품 (많은 생명 보험 회사는 이제 재무 계획 자라고 부릅니다.하지만 시스템에없는 경우에는 생명 보험 및 연금 계약 판매권), 불만 사항 / 소송 / 중재 (세부 내용, 금액, 결과), 세금 유치권 및 파산 (자신의 재정을 처리 할 수없는 사람과 거래하기를 원하십니까? ING 퇴역 코치 인 바바라 테일러 (Barbara Taylor)는 이러한주의 사항을 되풀이하고 고위층은 무시해서는 안되는 또 다른 조항을 추가했습니다. "전액 납부 된 주택에서 모기지를 가지고 투자금을 투자 할 것을 제안하는 사람은 조심하십시오. 반대로 저당을 격려한다. "우리는 전에 반전 저당과 연금을 여기에서 토론했다; 그들은 몇몇 노인들이 저축과 주택을 잃을 수 있도록 도와주었습니다.

몇 가지 중요한 질문

밀과 쇠고기를 분리하는 데 도움이되는 몇 가지 기본적인 질문이 있습니다.

• 고문은 등록 된 투자 자문가입니까? 일리노이 주 제네바에있는 Blue Haven Capital의 Donald B. Cummings, Jr.는 다음과 같이 설명합니다. "신탁 인으로서 신탁 인입니다. 고문은 합법적으로 항상 고객의 이익을 최우선으로 생각해야합니다. 또한 클라이언트가받은 서비스에 대한 지출을 줄일 수있는 확률이 크게 증가합니다. 서비스 비용이 적게 들기 때문에 클라이언트의 수익은 개선되어야합니다. "
• 누가 내 유가 증권의 관리인이 될까요? 정답은 투자를 안전하게 유지하고 고문이 제공 할 수있는 것과 관계없는 정규 진술서를 보내는 제 3 자 보관 회사가 포함되어야합니다. 커밍스 (Cummings)가 지적한 것처럼 "버나드 매도 프 (Bernard Madoff)는 고문과 후견인이기 때문에 사람들을 찢어 버릴 수 있었다."
• 고문은 그가 추천 한 것에 대해 수수료를 받는가? 텍사스 주 달라스에있는 Probity Advisors, Inc.의 Porter L. "Buddy"Ozanne은 "커미션과 관련된 제품 판매로 인한 주요 수입이없는 사람을 찾고 있습니다… 고령자는 특정 제품을 판매하는 것이 아니라 조언을 판매함으로써 수수료를받는 사람을 찾아야합니다. "

원하는 조언자를 찾았 으면 참조 용으로 물어보십시오. 버지니아의 투자 고문 대리인 인 Amy Rose Herrick은 "지난 3 개월 동안 1 년에 1 번, 5 년 이상과 같이 장기간에 걸쳐 도움을받은 신규 고객을 묻습니다. 그들과 이야기하십시오! 고문에게 지난 10 년 동안 사무실, 주택 또는 중개 회사를 몇 번이나 이사했는지 물어보십시오. 왜 그런가?"

마지막 컷

권장 사항을 사용하여 최소한 3 명의 조언자를 찾으십시오. 그들과 함께 앉아 질문에 답하고 서면으로 예비 추천을 받으십시오. 여가 시간에 집에서 서류를 검토하십시오 - 신뢰할 수있는 사람과 만나기를 바랍니다. 숙제를 끝내고 편안함을 느끼는 사람을 발견하면 재정적 독립에 큰 발걸음을 내딛었습니다.

Shutterstock을 통한 재무 고문 이미지