5 당신과 은퇴 간의 장애 (그리고 그들을 극복하는 방법)

미국인들이 은퇴를 위해 충분한 돈을 저축하고 있지 않다는 것을 알기 위해 더 큰 경제를 볼 필요는 없습니다. 자신의 개인 경제에서이 부족분을 볼 기회가 50-50 정도 있습니다.

투쟁의 이유는 충분합니다. 저임금, 높은 생활비, 은퇴 계획에 대한 제한된 접근성 등 많은 것이 해결하기가 어렵습니다. 그러나 우리가 은퇴 목표를 달성 할 수있는 능력을 방해하고, 심지어 실현하지 못하는 경우가 종종 있습니다.

점심 도시락이나 아침 커피를 포기하는 것이 아닙니다. 그 제안은 기껏해야 도움이되지 않으며 최악의 경우를 모욕합니다. 이것은 퇴직 전망을 향상시키기 위해 1 % 또는 15 %를 저축 하던지 일반적인 장애를 극복하는 것입니다.

1. 귀하의 투자에 대한 초과 지불을 중지하십시오.

투자를했다면 너무 많은 돈을 지불 할 가능성이 있습니다. 그것은 투자 자체, 당신이 그들을 지키는 은퇴 계좌와 관련된 수수료 또는 당신이 그들을 관리하도록 돕는 조언에 대해 사실 일 수 있습니다. 확실하지 않은 경우 도구를 사용하여 401 (k) 수수료를 분석하거나 계획서 및 기금 안내서를 확인하십시오.

펜실베이니아 주 베들레헴에있는 로완 파이낸셜 (Rowan Financial)의 재무 기획자 인 데이브 로완 (Dave Rowan)은 가장 인기있는 401 (k) 투자 대상인 대상 기금을 최악의 범죄자라고 말합니다.

"숨겨진 문제에 대해 광범위하게 이야기하지는 않는데, 이는 그들이 자금의 기금이기 때문에 두 배의 수수료가 발생한다는 것입니다. "그들은 제품을 구성하는 개별 자금 내에서만 요금을 부과 할뿐만 아니라 펀드 자체를 관리하기 위해 상단에 오버레이가 있습니다."

저비용 인덱스 펀드로 포트폴리오를 구축하는 것이 더 나을 것입니다.이 펀드는 목표 마감일 펀드의 보유를 모방하거나 고문 또는 로보 어드바이저와 협력하여 할 수 있습니다. 한 고문 인 Blooom은 401 (k) 플랜을 구체적으로 관리합니다.

2. 합리적인 퇴직 목표 설정

리스트없이 식료품 가게에가 본 적이 있다면, 이것이 어떻게되는지 알 것입니다: 팝콘과 요구르트로 덮인 프레첼은 저녁 식사를하지 않습니다.

서면 퇴직 계획을 가진 사람들이 그렇지 않은 사람들보다 준비가 잘되어 있다는 것은 놀라운 일이 아닙니다. 목표를 달성하기 위해 의도적 인 방법으로 저축하고 있습니다. 그 계획을 세우는 첫 번째 단계는 목표를 설정하는 것이고, 가장 좋은 방법은 은퇴 계산기를 사용하는 것입니다.

연결된 계산기를 포함한 최고의 계산기는 월별 저축 목표를 제공 할뿐만 아니라 귀하에게 필요한 큰 무서운 수를 알려줍니다. 그러나 그 월별로 세분화 된 숫자조차도 상황에 따라 위협적 일 수 있습니다. 그런 종류의 돈을 즉시 제쳐두고 시작할 필요는 없지만, 당신은 당신이 일하는 구체적인 인물을 갖게 될 것입니다.

3. 귀하의 달러 우선 순위 결정

몇 가지 일들이 우리 돈을위한 영원한 전투에있는 것 같습니다. 아이들을위한 부채 상환, 은퇴 저축, 긴급 기금 및 대학이 주요 경쟁자 중 일부입니다.

우선 순위를 매기는 것은 바위, 종이, 가위 같은 게임과 같습니다. 퇴직은 거의 항상 대학을 이깁니다.

높은 금리 빚을 청산하는 것은 일반적으로 은퇴를위한 투자보다 낫습니다. 그러나 은퇴를위한 저축은 연방 학생 대출, 저당 및 많은 자동차 대출과 같은 저금리 부채를 상환하는 데 효과적입니다. 여기서 규칙은 투자에 대해 얻을 수있는 것보다 낮은 이자율 인 경우 최소 금액을 지불하고 나머지는 투자한다는 것입니다.

긴급 기금은 적어도 은행에 500 달러가들 때까지 모든 것을 이겨냅니다. 3 개월에서 6 개월 분의 비용이 소요되는 진정한 비상 자금에는 충분하지 않습니다. 그러나 다른 목표를 위해 일하는 동안 당신에게 쿠션을 줄만큼 충분합니다.

사람들이 고투하는 경향이 가장 큰 부분은 대학에 가기 전에 은퇴를하는 것이고, 이는 자녀들 앞에 자신을 둔 것처럼 느낄 수 있습니다. 아이를 좋아한다는 것은 의심 할 여지가 없습니다. 그러므로 적어도 은퇴 할 때, 그들에게 당신의 의존을 줄만큼 충분히 사랑하십시오.

4. 올바른 은퇴 계좌를 사용하십시오.

위의 우선 순위에 대한 한 가지 예외가 있는데, 이는 401 (k)와 일치하는 달러입니다. 귀하의 고용주가 귀하에게 1 대를 제공한다면 충분하게 기여하거나 충분하게 기여할 수 있도록 최선을 다해 그 전체 성냥을 얻으십시오. 어쨌든 그 돈은 투자에 대한 100 % 수익과 비슷합니다. 이것은 봉급 날 대출과 같은 유독 빚을 제외하고는 가장 높은 금리 빚을 갚기위한 가치보다 투자 가치가 높습니다.

일단 그 경기를 포착하면, 그 빚을 탕탕 치거나 IRA에 투자 할 수 있습니다. Roth와 전통적인 IRA 중 하나를 선택하는 것은 중요한 차이를 만들 수 있습니다. Roth IRA는 현재보다 은퇴율이 높을 것으로 기대하는 보호기에 대해 많은 의미를가집니다.

작은 개선점을 불명예스럽게하지 마라.

1 %를 저축 할 때 은퇴를 위해 15 %를 절약하라는 일반적인 조언은 수건을 모두 던져야 할 좋은 이유처럼 보일 수 있습니다. 그러나 15 %가 궁극적 인 목표 일 수 있지만 어쩌면 목표는 2 %에 도달해야합니다. 작은 단계를 통해 그렇게 할 수 있습니다.

한 가지 옵션은 고용주가 매년 자동으로 401 (k) 기여금을 인상하도록 허용하는 것입니다.많은 기업들이 지금 이것을 제공하고 있으며 누락 된 돈을 눈치 채지 못할 수도 있습니다. 그렇게 할 경우 언제든지 기부금을 다시 걸 수 있습니다.

또 다른 옵션은 인상 할 때마다 저축률을 높이는 것입니다. "나는 '나는 15 %가되어야한다'고 말하는 대신 '나는 3 % 다. 4 %까지받을 수 있습니까? 그런 다음 내년에 5 %를 얻을 수 있습니까? "라고 Rowan은 말합니다. "갑자기 10 %가 됐고 목표 달성을 위해 의미있는 진전을 이루고 있습니다."

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Arielle O'Shea는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected]. 트위터: @arioshea.

이 기사는 Investmentmatome에 의해 작성되었으며 USA Today에서 처음 출판되었습니다.