국가 자금 조달 : 그것의 사업 융자가 어떻게 위로 쌓는 지

샌디에고에 본사를 둔 National Funding은 1999 년부터 중소기업에 자금을 지원했으며 15 억 달러가 넘는 융자를 창출했다. 대체 대출 기관은 50 개 주 모두에서 단기간의 비즈니스 대출, 상인 현금 서비스, 설비 금융 및리스를 제공합니다.

National Funding은 원래 장비 임대에 중점을 두었고 2008 년 상인용 현금 서비스를 도입했습니다. MCAs는 향후 신용 및 직불 카드 매출의 일정 비율을 현금으로 대체하여 비즈니스에 일회성 자금을 제공합니다. CEO 인 Dave Gilbert에 따르면 고비용 제품은 현재 National Funding의 전체 출처 중 약 1 %를 차지합니다.

최근 몇 년 동안, 회사는 비즈니스 융자에 초점을 옮겼습니다. 사업 융자를 통해 차용자는 은행보다 빠른 자금 조달과 더 낡은 자격을 얻을 수 있습니다.

그러나 National Funding의 사업 대출은 일반적으로 일일 상환을 요구하며 MCA와 유사한 특징 인 높은 차입 비용을 부담합니다.

다음은 National Funding의 중소기업 대출에 대해 알아야 할 사항입니다.

국가 기금 조달 방식

• 대출 금액: 5,000 ~ 50 만 달러
• 자금 비용: 15 % ~ 30 %, 평균 26 % *
• 속도: 24 시간 빠른 자금 조달
• 상환: 6 개월에서 15 개월 동안 고정 된 일일 또는 주간 지불

(* 이것은 대출금에 지불 된 총이자이며 모든 수수료와이자가 포함 된 총 연간 차입 비용 인 연 비율을 나타내지는 않습니다. 국가 기금은 대출에 대해 APR 범위를 제공하지 않았습니다.)

제공된 산업 분야: National Funding은 소매, 트럭 운송, 건설 및 계약자, 뷰티 살롱, 레스토랑 및 농업을 포함한 광범위한 산업 분야에서 서비스를 제공합니다. 길버트 (Gilbert)에 따르면 비즈니스 대출은 단기적 운전 자본이나 성장 기회, 예를 들어 바쁜 시즌 전에 재고를 불러 오거나, 마케팅, 급여 지급 또는 건설 프로젝트를 마무리하는 것과 같이 가장 일반적으로 사용됩니다.

자격 요건: 사업 융자의 경우, 차용자는 최소 1 년 이상 사업을하고 최소 600 점의 학점을 취득해야하며 연간 매출액이 최소 10 만 달러 이상이어야합니다. 신청서에는 3 개월 간의 비즈니스 은행 내역서 제출이 필요합니다.

»MORE: 신용 불량 사업 대출에 대한 추가 옵션보기

Gilbert에 따르면 National Funding은 다른 산업보다 약간의 산업을 선호한다고합니다. 예를 들어, 건설 및 운송과 같은 위험도가 높은 산업보다 기존의 소매 상점 및 식당, 자동차 수리점 및 의료 업체가 선호됩니다. 담보는 필요하지 않지만 다른 많은 대체 대출 기관과 마찬가지로 National Funding은 개인 보증을 요구합니다. 개인 보증은 대출금을 상환하지 않을 경우 개인 자산과 신용을 위험에 빠뜨립니다.

장비 금융

National Funding은 신규 및 중고 장비에 대한 장비 파이낸싱 및리스도 제공합니다. National Funding의 장비 금융 중 약 30 %는 건설 및 관련 산업에 사용되며, 25 %는 세미 트레일러 트럭과 같은 차량 표에 사용됩니다.

장비 금융에 대한 요금은 장비가 담보로 사용되기 때문에 사업 대출보다 낮은 "8 %에서 10 대"까지 다양하다고 Gilbert는 말합니다.

고객이 구매하거나 임대 할 차량을 찾으면 National Funding에 연락하여 신용 신청을하고, 승인되면 견적서 나 팩스로 팩스를 보내 지불하십시오. 6 개월 이상 사업 상 신용 점수가 620 이상인 차용자는 장비를 융자하거나 임대하기 위해 5 천 ~ 15 만 달러를 교부하고 대출 기간은 3 년에서 5 년 동안 매달 상환합니다.

상인 현금 서비스

MCA는 레스토랑이나 소매점과 같이 신용 카드 및 직불 카드 판매가 강한 업체에서 사용할 수 있습니다. 그러나 MCAs는 매우 높은 차입 비용 (APR 40 ~ 350 %)을 지니 며 일일 지불 구조로 인해 현금 흐름 문제가 발생할 수 있습니다.

National Funding의 사업 대출의 대부분과 마찬가지로 MCA는 매일 상환됩니다. 그러나 은행 계좌를 통해 자동으로 지불금을 공제하는 대신, National Funding은 총 합의 금액이 전액 상환 될 때까지 카드 판매의 일정 비율을 차지합니다.

다른 MCA 제공 업체와 마찬가지로 National Funding은 수수료로 전체 환불 금액을 결정합니다. 현금 상환 금액을 요인 요율로 곱하면 총 상환 금액을받을 수 있습니다. 예를 들어, 1.3 배로 2 만 달러를 빌리면 26,000 달러를 갚을 수 있습니다. Gilbert에 따르면 MCA에 대한 National Funding의 요인 비율은 1.18에서 1.34이며, MCA는 일반적으로 6-9 개월 내에 상환됩니다.

National Funding 자격을 얻으려면 최소한 1 년 동안 사업을하고 3,000 달러가 넘는 월간 신용 카드 거래가 있어야합니다.

상환 금액은 판매액의 일정 비율을 기준으로하기 때문에 비즈니스가 느려지면 적은 금액을 상환하고 비즈니스가 활발 해지면 더 많은 돈을 지불하게됩니다. National Funding의 다른 제품과 달리 개인 보증이 필요하지 않으므로 비즈니스가 실패 할 경우 개인 자산과 신용 점수가 떨어지지 않습니다.

우리의 사이트 MCA 계산기를 사용하여 총 잠재 차입 비용을 계산하십시오.

국가 자금 조달 대 다른 중소 기업 대출

국가 자금 조달은 귀하의 이익이 대출 총비용을 초과 할 것으로 예상하는 한 단기 현금 요구에 대한 옵션입니다.대출 기관은 은행 및 다른 대체 대출 기관의 대출과 비교하여 속도, 편의성 및 자격의 용이성을 제공합니다. 평균 24 시간 동안 48 시간 동안 융자를받을 수 있습니다.

National Funding loan은 전형적으로 10 % 미만의 APR을 유지하고 더 긴 상환 조건을 갖는 전통적인 은행 대출보다 비쌉니다.

National Funding은 귀하의 지불 내역을 비즈니스 크레딧 뷰로 Paynet에보고하므로 비즈니스 대출을 상환하면 비즈니스 크레딧을 구축하는 데 도움이됩니다. 대출 기관의 비즈니스 대출 상품은 또한 대출 금액을 일찍 상환하면 부분적으로이자를 절약 할 수 있습니다.

단기 상환 조건 (평균 7 개월의 상환으로 6 개월에서 15 개월에 상환)과 높은 차입 비용을 감안할 때, 국가 자금 조달 율은 은행 대출보다 훨씬 높으며 다른 온라인 대출 기관보다 높을 가능성이 높습니다. 8 % ~ 99 %.

National Funding은 APR의 특정 범위를 제공하는 것을 거부했는데, 이는 모든 수수료와이자가 포함 된 실제 연간 차입 비용을 나타내는 척도입니다.

회사에 따르면 National Funding loan의 차입 비용은 대출 금액의 15 %에서 30 %이며 평균 차입 비용은 26 %이다. 대출 업체의 차입 비용에는 1 %의 수수료가 포함됩니다.

예를 들어, $ 100,000의 대출 비용은 평균 대출자에게 $ 26,000입니다. 7 개월 상환 기간 동안 대출금이 일주일에 7 일에 상환되는 경우, 귀하는 매일 약 600 달러를 지불합니다. 대부에 4 월은 80 %를 초과 할 것입니다.

National Funding의 일일 또는 주간 상환 구조는 비즈니스 자금 대출 및 MCA 제품에 대한 상환 빈도가 현금 흐름 문제를 야기 할 수 있기 때문에 현금 흐름이 고르지 않은 기업에 가장 적합하지 않을 수 있습니다.

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Steve Nicastro는 Investmentmatome의 개인 금융 웹 사이트 직원입니다. 이메일: [email protected] . 지저귀다: @StevenNicastro .