당신의 돈은 매트리스 밑에서 벗겨지지 않았습니까?

Brian Frederick 저

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연방 준비 은행이 경제를 자극하기 위해 금리를 인하하면서 2008 년 추수 감사절 주변의 절벽에서 금리가 떨어진 이후로 나는 "은행에 돈을 넣으려는 목적은 무엇인가?"라는 질문을 받았다. 나의 대답은 전통적인 은행 저축 계정은 목표 중 일부에 대해서는 의미가 있지만 전부는 아닙니다.

왜 돈을 저축하고 싶고 당신의 목표가 무엇인지에 달려 있습니다. 비상 사태를 대비하여 돈을 버는 경우, 필요할 때 안전하고 안전하며 접근하기 쉬운 것이어야합니다. 획득 한이자는 단지 추가 보너스입니다.

귀하의 은행 계좌가 5 년 이상 떨어져있는 교육비를 지불하도록되어있는 경우 저금리는 해당 학비를 지불 할 때 구매력이 떨어지는 것을 의미합니다. College Savings Bank에 따르면 지난 5 년간 대학 비용이 연 3.83 % -4.36 % 증가하여 총 23 % 증가했습니다. 같은 시간에 저축 예금 계좌에서 연간 1 %를 벌 수 있었던 것은 운이 좋았을 것입니다.

얼마만큼의 자금을 가지고 있는지, 근무 시간, 목표가 무엇인지에 따라 저금리는 오래지 않아 재무 건전에 중대한 영향을 미칠 수 있습니다. 그런 다음 질문이 생깁니다: 돈을 당신을 위해 일하도록하기 위해 소중한 저축으로 무엇을해야합니까?

저축을 향상시키는 5 가지 방법

1. CD로 수익을 높이십시오.CD라고하는 보증금은 FDIC 보험 저축 수단으로 특정 기간 동안 돈을 가두는 대가로 높은 이자율을 제공합니다. 6 개월에서 5 년은 가장 빈번한 기간이지만, CD는 30 일, 10 년이라는 짧은 시간 동안 만 보았습니다. 돈을 더 많이 쓰면할수록받는 이자율이 높아질뿐만 아니라 조기 인출에 대한 벌금이 더 많이 부과됩니다. 일반적으로 돈을 너무 많이 챙기지 않고 더 많은이자를 얻는 데있어 요율에 대해서는 좋은 점이 있지만 은행의 요율표를 살펴 봐야합니다. Investmentmatome의 CD 요금 검색 도구를 사용하여 해당 지역에서 가장 좋은 CD 요금을 찾으십시오.

1. 채권 뮤추얼 펀드를 살펴보십시오.채권 자금에 대해 이해해야 할 가장 중요한 사실은 현재의 수익률이 은행 계좌보다 높지만 높은 이자율이 위험없이 오지 않는다는 것입니다. 본드 펀드는 FDIC 보험이 아니므로 금리가 위 아래로 오르기 때문에 교장 금액이 변동될 수 있습니다. 채권 가격과 이자율은 반비례하므로 이자율이 상승하면 채권의 가치가 하락합니다. 또한, 뮤추얼 펀드의 포트폴리오에있는 개별 채권이이자 지급을 중단하거나 신용 위험이 증가하면 해당 채권의 가격도 하락할 것입니다. 얼마나 많은 위험을 감수하고 있느냐에 따라, 뱅가드는 0.314 %의 이자율로 4.63 %의 채권을 보유하고 있습니다 (2014 년 4 월 23 일 기준).
2. 머니 마켓을 확인하십시오.너무 기술적 인 위험에 처해질 때, 머니 마켓은 두 가지 맛이 있음을 주목하는 것이 중요합니다. 머니 마켓 계정 FDIC 피보험자 은행 상품 및 머니 마켓 자금 비 FDIC 보험 뮤추얼 펀드 투자 상품입니다. 금리도이 둘 사이에서 다르게 설정됩니다. 머니 마켓 펀드는 투자 수익에서 비용 비율을 뺀 값을 주주에게 전가해야합니다. 반면에 머니 마켓 어카운트는 은행이 선언 한 이자율을 수반합니다. 역사적으로 머니 마켓 펀드는 높은 금리를 가졌지 만이 저금리 환경에서는 단기 금리가 1 % 미만이면 머니 마켓 어카운트가 더 많이 굴절되었으며 아마 더 많은 수익을 올릴 것입니다. 머니 마켓 계좌는 저축 계좌보다 높은 이자율을 가지지 만, 최소 잔고가 미화 1 만 달러이며, 최소 잔액 이하로 미끄러지는 것에 대한 벌칙이 있습니다. 그들은 또한 한달에 3 ~ 6 세까지 인출을 제한합니다. 머니 마켓 펀드는 네 가지 종류가 있습니다: 과세 시장 (소득은 일반적으로 연방 및 주세의 대상이됩니다); 비과세 머니 마켓 (일반적으로 연방 소득세에서 면제되는 고품질의 단기 지방 자치 증권에 투자 함); 단일 주정부 시장 (국가 자치제와 동일, 일반적으로 연방 소득세 및 주 소득세에서 면제 됨. 거주 국가에 따라 다름). 및 재무 성 자금 시장 (위험을 낮추는 재무부 채권에만 투자).
3. 미국 저축 채권 고려. 저축 채권은 이제 I 채권과 EE 채권의 두 가지 형태로 나옵니다. 나는 채권에 고정 이자율과 반년 인플레이션 율을 지불합니다. 현재 I 채권은 1.20 %의 고정 이자율에 1.18 %의 인플레이션 율을 더하고 1.38 %의 총 이자율을 지불합니다. EE 채권은 현재 명목 이자율이.10 %이지만, 20 년 동안 EE 채권을 보유하고있는 경우 채권은 가치가 두 배가되어 연간 3.6 %의 이자율을 적용합니다. 저축성 채권 이자율은 매년 5 월 1 일과 11 월 1 일에 변경되므로 이자율을 유의하십시오. 또한 저축 채권에 얼마만큼 투자 할 수 있는지에 대해서도 한계가 있습니다. 현재 EE 채권은 1 만 달러, I 채권은 1 만 달러, 세금 환급으로 구입 한 I 채권은 5 천 달러로 제한됩니다. 이 한도는 일인당 1 년입니다. 모든 사안 저축 채권의 권위있는 사이트는 www.TreasuryDirect.gov입니다.
4. IRA 계좌 내부의 Zero-Coupon Treasury Bonds (때로는 Strips 또는 Zero라고도 함)를 조사하십시오.매월이자를 지불하는 채권 펀드 또는 6 개월마다이자를 지불하는 개인 채권과는 달리, Zero-Coupon 채권은 할인 된 가격으로 구매 한 다음 만기시 액면가를 지불합니다. 예를 들어, 지금 당장 2024 년 5 월에 만기가되는 2 만 5 천 달러의 액면가 인 Zero-Coupon 채권을 19,000 달러에 구매할 수 있습니다. 이는 2.82 % 이자율을 성숙으로 반영합니다. 그 19,000 달러 채권의 가치는 향후 10 년 동안 변동될 것입니다. 그러나 미국 정부가 2024 년에 사업을 계속하고있는 한, 나는 2 만 5 천 달러를받을 것입니다. Zero-Coupon 채권에 대해 알아야 할 점은 채권이 만기 될 때까지이자를받지는 못하더라도 IRS는 매년 세금을 납부해야하는이자를 받는다는 것을 '귀착'한다는 것입니다. 따라서 IRA, Roth IRA 또는 401k와 같은 세금 보호 된 은퇴 계좌에 Zero-Coupon 채권을 구입하는 것이 좋습니다.

미래에 돈을 벌 수있는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 매트리스 아래에 통화가 있습니까?