부유 한 사람처럼 세금을 관리하는 법 - Tax Shelter로서 401 (k) 플랜

Laura Tanner, PhD, CFP 작성

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세금 부채를 줄이기 위해 해외 은행 계좌에 갈 필요가 없습니다. 귀하의 퇴직 계획이 귀하의 돈을위한 가장 단순하고 가장 일반적인 세금 보호소 중 하나임을 알고 계셨습니까? 또한 직장 밖에서 설정된 퇴직 기금에 기금을 기부 할 수도 있습니다. 이 게시물은 세금 감면과 퇴직 후 생활 안정을위한 퇴직 연금 계좌 개요를 제공합니다.

일을 통한 세금 전 은퇴 계좌

1 년에 15 만 달러를 벌고 있다고 가정 해 봅시다. 그 전액 또는 132,500 달러에 소득세를 내고 싶습니까? 그건 당연하지. 그렇지? 401 (k)에 최대 $ 17,500을 기부하면 현재 세금 부담이 줄어 듭니다. 세금을 절약 할 금액은 한계 세금 군에 따라 다릅니다. 최대 기여도가 23,000 달러로 증가함에 따라 50 세 이상인 경우 더 좋아집니다. 세전 은퇴 계좌의 또 다른 유형은 전통적인 IRA (아래에서 설명 함)입니다. 이 계좌에 대한 소득세를 피하는 것이 아니라 연기하는 것을 기억하십시오. 계정에서 인출 할 때 세금이 부과됩니다.

퇴직 후 퇴직 연금 계정

귀사는 401 (k) 플랜 외에 Roth 401 (k)를 제공 할 수 있습니다. 기부 한도는 각 유형의 계획에 대해 동일합니다. 그러나 로스와 함께라면 세금 공제를하고 있습니다. 이러한 유형의 계획은 퇴직시보다 세금 감면이 더 낮을 것으로 기대할 수있는 젊은 직원들에게 매력적입니다 (세금 절약). Roth 401 (k)의 한 가지 이점은 배당금 및이자 지급 외에도 상당한 자본 이득 (즉, 주가 상승)이있을지라도 세금이 더 이상 부과되지 않는다는 것입니다. 이 모든 것은 세금이 면제됩니다. 기타 세후 퇴직 계좌는 Roth IRA 및 공제 불가능한 IRA입니다.

노트: 기부 한도는 2014 년입니다. 인플레이션을 조정하기 위해 향후 변경 될 수 있습니다.

일하지 않는 은퇴 계좌

직장에서 퇴직 연금을 초과 지급했고 추가 비용을 절약 할 수 있습니다. 소득 및 결혼 여부에 따라 IRA 계좌 (전통, 로스 또는 비 공제)에 연간 최대 5,500 달러를 추가로 기부 할 수 있습니다. 50 세 이상인 경우 연간 6,500 달러를 지불하십시오. 이 세 가지 유형의 IRA 계좌에 대한 기여 자격에 대한 자세한 내용은 IRS 발행물 590을 참조하십시오.

머니 관리를위한 일반 전략

은퇴 계좌를 조기에 인출 할 경우 (59 1/2 세 전에) 벌금이 부과됩니다 (예외는 있음). 이런 이유로 비상 준비금을 현금으로 갖고 싶을뿐만 아니라 단기 선금을위한 추가 자금 (예: 주택 비용 지불 또는 자녀 학자금 절약)을 원할 것입니다. 비 은퇴 목표를위한 저축 / 투자 외에도 은퇴 계좌에 대한 기부를 극대화하는 것이 현명한 세금 전략입니다. 다음 Thurston Howell III ("Gilligan 's Island")가 될 수는 없지만 걱정없는 은퇴를 위해 나아갈 것입니다.