재무 계획을 수립하거나 중단 할 수있는 주요 가정

카일 모건

사용 가능한 데이터를 분석하는 것은 재무 결정의 중요한 부분이지만, 많은 사람들은 특히 퇴직 계획과 관련하여 가정이 수행하는 중요한 역할을 이해하지 못합니다.

은퇴 계획을 수립하거나 갱신 할 때 자주 내려야 할 세 가지 재정 계획 가정을 작성하고 가정이 가능한 한 유용하고 정확하다는 것을 확인하는 방법을 설명합니다.

1. 당신의 기대 여명을 가정하십시오.

당신의 돈을 버는 것은 사람들이 그들의 은퇴에 관하여 가지고있는 가장 공통적이고 중요한 두려움 중 하나입니다. 은퇴를 위해 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지를 알기 위해서는 퇴직금을 얼마나 절감해야하는지에 대한 좋은 아이디어가 필요합니다.

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자신의 전화 번호가 언제 올라올 지 아무도 정확히 알지 못하지만 교육용 추측의 시작점으로 사용 가능한 데이터를 사용할 수 있습니다. 사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면, 65 세의 남성은 약 20 세에 약 84 세까지 살 것이라고 예상 할 수 있습니다. 오늘 65 세가되는 여성의 평균 수명은 86.6 세입니다.

그러나 현행 65 세의 4 명 중 1 명당 약 90 명이 살 것이며 10 명 중 1 명은 95 세를 넘을 것입니다. 무엇보다도 약과 기술의 발전은 꾸준히 평균 수명을 꾸준히 늘립니다.

65 세에 은퇴하고 85 세까지 살지만 그보다 훨씬 오래 살기를 계획한다면 어떻게 할 것입니까? 재정적 계획을 위해 평균 수명 평균을 사용하는 것이 현명하게 보일 수 있지만 계획을 유지하는 것은 경제적으로 치명적일 수 있습니다.

많은 사람들이 건강과 죽음에 대해 이야기하는 것이 불편하지만, 특히 더 많은 의료가 필요할 것으로 예상되는 몇 년 동안 계획 한 것보다 오래 생활 할 때의 함의를 이해하는 것이 중요합니다. 현재의 건강 및 가족력과 전통적인 기대 수명 표가 가정을 수행하기위한 최선의 선택인지 여부에 대해 재정 계획자와상의하십시오. 당신은 당신의 가정에 10, 15 또는 심지어 더 많은 시간을 추가하는 것이 합리적이라는 것을 알 수 있습니다.

2. 우발적 인 자산을 얻게된다고 가정하십시오.

퇴직을 계획하고있을 때 401 (k) 또는 개인 퇴직 계좌와 같은 실제 자산 - 귀하가 가질 수 있다고 생각되는 돈이 우발적 인 자산이 있습니다. 미확인 주식 옵션, 예상 상속 또는 큰 연말 보너스와 같은 우발 자산은 미래 경제적 이익을 제공 할 수 있지만 보장되지는 않습니다.

귀하의 퇴직 계획에 우발 자산을 통합하는 것은 당신이 원하지 않는 하나의 가정입니다. 우발 자산은 귀하의 것이 아니며 귀하의 은행 계좌에 절대로 도착할 수 없습니다. 퇴직 소득의 일부로 그 자산에 의존하고 있으며 그것을받지 못하면 어떻게됩니까? 불가능하지는 않더라도, 어렵게 만들 수있는 부족분이 남아있을 것입니다.

우발 자산의 최선의 방법은 돈을 손에 넣을 때까지는 추적하지만 퇴직 계획의 일부로 간주하지 않는 것입니다.

3. 인플레이션의 영향을 가정 할 때

주거, 음식 및 교통과 같은 일반적인 필요 물의 가격이 하락하지는 않을 것이 확실하지만 은퇴 할 때 비용이 얼마나 들게 될지 계획하는 것이 중요합니다. 이러한 것들이 현재 비용과 당신이 은퇴 할 때 비용이 무엇 사이의 차이는 인플레이션입니다.

소비자 물가 지수는 인플레이션의 가장 일반적인 척도입니다. 정부는 200 개 이상의 카테고리에 속한 수백 ​​가지 품목의 가격을 고려해 CPI를 책정했다. 인플레이션을 제대로 설명하지 못하면 퇴직 계획에 큰 재앙이 될 수 있습니다.

당신이 은퇴 할 때 비치 하우스를 사기위한 목표를 가지고 있다고 가정 해 봅시다. 현재 대상 지역의 해변가 주택은 150 만 달러에 판매되고 있습니다. 20 년 후에 은퇴 할 때까지 150 만 달러에 달하는 저축 계획을 세웁니다. 매년 목표를 달성하기 위해 현금을 버리십시오.

20 년 빨리 전진. 은퇴하면 150 만 달러를 절약 할 수 있습니다. 꿈이 된 집을 다 팔아서 살 수는 없습니다. 불행히도 20 년 전 사랑에 빠진 주택 가격은 연 3.5 % 증가했으며 20 년 전에 사랑했던 150 만 달러 주택은 현재 거의 3 백만 달러에 달합니다.

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인플레이션에 대한 가정을 할 때, 최고로 잘못하는 것이 가장 좋습니다. 식료품, 공익 사업 및 휘발유와 같은 개인 생활비에 대해 적어도 3.5 %의 가정 된 인플레이션 율을 권장합니다. 고등 교육 및 의료 비용은 더욱 빠르게 상승하고 있습니다. 은퇴 후 돈의 구매력을 유지하는 데 도움이되도록 연간 5 %에서 7 %의 인플레이션 율을 가정합니다.

전반적으로, 재무 계획 가정에 대해서는 보수적이며 필요할 때마다 계획을 조정하는 것이 좋습니다. 여기에 강조 표시된 가정은 종종 간과되지만 투자 포트폴리오 수익률과 같은보다 분명한 가정으로 고려하는 것만큼이나 중요합니다.

재무 계획자는 기준선 가정을 세우고 계획을 성공적으로 극대화 할 수 있도록 조정 방법을 결정하고 시간이되면 퇴직 할 준비가되었는지 확인할 수 있습니다.

이 기사의 이전 버전은 90 세 이전에 살 것 인 4 명 중 1 명과 95 세 이전에 살 것 인 1 명 중 1 명에 대한 현재 나이를 잘못 표시했습니다.이 기사는 수정되었습니다.

카일 모건 (Kyle Morgan)은 베이 지역의 모자이크 파이낸셜 파트너스 (Mosaic Financial Partners)와 재무 플래너로 재직했습니다.