반환에 의존 : 그 연금에 눈을 떼지 말라.

연금은 보험 회사에 특정 액수의 돈을 지불하는 방법으로, 보험금을 지불하고 원금을 반환합니다 (수수료, 벌금 및 기타 비용은 더 적음). 이 블로그와 함께 제공되는 차트에 나와 있듯이 많은 종류의 연금이 있으며 돈을 돌려받을 수있는 여러 가지 방법이 있습니다. 즉각적으로 또는 나중에 언젠가 소량 또는 큰 금액으로. 회사에 돈을 투자하는 동안 투자 가치가 증가하더라도 세금을 내지 않습니다.

기본 연금 사실

일반적인 믿음과는 달리, 투자 한 것보다 더 많은 것을 되돌려 줄 의무가있는 연금은 없습니다. "귀하의 소득을 보장합니다"라고 주장하는 연금은 귀하에게 지급 할 것을 보장 하나, 크기 지불합니다. 그러나 이것이 우리가 이야기하고있는 주식 시장이기 때문에 일찍 투자하고 돈이 올바른 수단 (일부 계획은 당신이 선택하게 만들지 만 그렇지 않은 경우)에서는 처음 투자 한 것보다 더 많이 얻을 수 있습니다. 세일즈맨은 연금을 판매하고 다른 일부는 Fidelity 및 Charles Schwab과 같은 뮤추얼 펀드 전문가가 직접 제공합니다.

현명한 투자자들은 왜 배우자가 IRA와 401-K를 초과하지 않으면 연금을 사야 하는지를 묻습니다. 어쨌든 그 계획은 시장에 또한 투자되고, 그들의 연금 (연금과 관련된 그들과 다른)는 일반적으로 확실히 적당하다. 대답: 연금에 관해 생각하기도 전에 기존의 과세 표준에 허용 된 모든 것을 투자해야합니다. 연금에 가입하기 위해 세일즈맨의 수수료를 지불해야하는 이유는 무엇입니까? 당신이 은퇴에 가까워지고 IRA 또는 401 (k)에 투자 할 기회를 놓친 경우, 연금이 따라 잡을 수있는 기회를 줄 수 있습니다 - 얼마를 투자 할 수 있는지에 대한 제한이 없으며 이익은 세금입니다 - 지연. 그럼에도 불구하고 평범한 오래된 무부하 뮤추얼 펀드는 돈을 주차하는 더 싸고 유연한 장소입니다.

돈 접근하기

그러나 특정 클래스의 연금 영업 사원은 정통한 투자자에게는 관심이 없습니다. 그들은 요양원에있는 사람들을 위해, 또는 노인 부부는 무료 점심 세미나를 약속하고 투자 조언을 아낌없이 돕습니다. 연금은 숨겨진 수수료와 세부 사항이 많이 포함 된 복잡한 제품이며 여러 사람을 나란히 비교하지 않고 신뢰할 수있는 투자 전문가 또는 변호사와 이야기하지 않고 아무도 구매하지 않아야합니다. 너는 자유 점심 회로에 그 (것)들의 많은 것을 발견하지 않을 것이다.

종종 연금에 대한 가장 비판적인 비판 중 일부는 다른 사람이 당신을 팔았을 때 계약에서 벗어나기를 원하고 중대한 수수료를 지불 할 사람으로 그들. 그들이 당신에게 말하지 않는 것은 전환이 새로운 정책으로 절감하는 것보다 훨씬 쉽게 비용을 지불 할 수 있다는 것입니다. 당신이 그 상황에 있다면 당신이들을 수있는 몇 가지 주장이 있습니다:

• 당신이 가지고있는 정책은 선배의 필요에 실제로 맞지 않습니다. 많은 사람들이 그렇지 않지만이 새로운 사람은 더 좋지 않을 수 있습니다. 그리고 돈을 양도하기 위해 엄청난 비용을 지불하게됩니다.
• 실제로 정책을 발행 한 회사가 파산 할 수 있습니다. 그것은 당신을 압박하는 에이전트가 아마도 주 보험위원회에 의해 정지 된 면허를 갖기는하지만 일어났습니다. 그러나 보험 회사의 신용 등급을 조회하면 자신의 힘과 명성에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
• 수년간 연금에서 돈을받을 수는 없습니다. 항상 발생합니다. 기술적으로 당신 양철통 물론 꺼내십시오. 그러나 항복 처벌은 당신이 원하지 않았을 수도 있습니다. 정책이 끝나기 전에 사망하면 회사는 돈을 가지고 있습니다.
• 그 마지막 남자가 당신을 위험한 투자에 빠지게했습니다. 변수 연금이라면 충분합니다. 당신의 이익은 주식 시장에 달려 있습니다. 당신이 위쪽을 기다리고 싶다면 괜찮습니다. 그러나 대부분의 연장자들은 의존성을 원합니다.

늘 그렇듯이 돈이 정말로 당신을 위해 일하고 있는지 확인하는 방법은 시간을내어 많은 질문을하고 신뢰하는 조언자의 조언에 의존하는 것입니다. 자신이 표명 한 우려 사항을 극복하기 위해 마지막 순간에 추가 된 특별 코드 사본을 포함하여 모든 혐의, 처벌 및 수수료의 전체 목록을 요구하십시오. 이러한 위안 보장은 매년 갱신되는 자체 수수료가있는 특별 라이더에 의해 제공 될 수 있습니다. 실제로 영업 프리젠 테이션 인 무료 점심에주의하십시오. AARP는 이러한 돈 트랩을 피하는 데 도움이되는 몇 가지 우수한 팁 및 교육용 비디오를 제공합니다. 또한 National of Insurance Commissioners 웹 사이트에서 온라인으로 연금을 발행하는 회사를 확인할 수도 있습니다.

그리고 아직 은퇴하지 않았다면 사회 보장 혜택을 주장하지 않음으로써 얻을 수있는 것을 고려하십시오. 퇴직 전문가 인 Bud Hebeler (Bizrate.com에서 인용)는 "최고의 연금은 사회 보장 제도입니다."라고 주장합니다. 연금 수령을 연기하면 "매년 8 %의 소득이 있습니다. 사회 보장은 많은 연금 및 연금과 달리 인플레이션 조정을 받고 있으며 탁월한 배우자 혜택을 제공합니다."